立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：银行定存跌破1%，这两款港险5年锁定4.48%，凭什么？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我想和你聊聊一个扎心的现实——你的钱，正在银行里悄悄缩水。

银行定存越存越亏？

2025年5月20日，六大行同步下调存款利率，1年期定存正式跌破1%，只剩0.95%。

咱们来算一笔账：100万存银行一年，利息不到1万块。而去年的CPI涨幅是多少？这点利息连通胀都跑不赢，存着存着钱反而变少了。

更扎心的是，3年期大额存单利率也降到了1.55%，5年期才1.3%——部分银行甚至直接停售5年期产品。利率倒挂说明什么？银行自己都不看好长期收益了。

钱放哪儿才能不贬值？在当前低利率环境下，**立桥人寿「智选储蓄保」和「息享年年3」**确实提供了令人眼前一亮的选择。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

别听我说，看数据。

这款产品最大的特点就是首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。

来看具体收益：

• 第2年：保证回本，本金安全落袋
• 第5年：保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

数字不会骗人——银行5年期定存才1.3%，这个产品5年保证单利4.48%，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。完全可以当作一个5年期定存使用。但收益是银行的3倍多。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜欢每年都能拿到现金流，**「息享年年3」**更适合你。

这款产品的核心卖点是：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。

收益表现如何？

• 第2年：保证现价和预期现价均实现**100%**回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元；预期现价达116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%

这个收益摆在这儿——短期拿来当定存替代，5年锁定高息；也可以选择持有20-25年，锁定利率，长期预期IRR能达到4.92%。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠。9月8日至10月31日期间：

智选储蓄保美元保单折扣：

• 10万美元以下：**4%**折扣
• 10万美元以上：**5%**折扣
• 25万美元以上：**6%**折扣

息享年年3：整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

有人可能会问：立桥人寿是小公司，安全吗？

先说结论：资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

立桥人寿是经香港保监局授权、专注经营长期业务的正规保险公司。贝氏评级（AM.Best）财务实力评级B+（Good），资本比率超过200%，远超监管要求。

更重要的是，从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

市场表现说明一切

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。2025年第一季度，在非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，同比增长85.8%。首8个月投资收益较去年全年增长143%。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

最后提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。存银行不如存这个——非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

看完收益对比，你可能已经心动了。但怎么买、去哪买、能不能再省一笔，这里面还有不少门道。