友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错了，未来30年都后悔

你好，我是大贺，北大硕士，做港险9年了。

最近咨询我最多的问题，就是"友邦环宇盈活和安盛盛利2到底选哪个"。说实话，这两款都是港险市场上数一数二的产品。但它们的设计逻辑完全不同。

选错了，可能未来30年都在后悔。

今天这篇文章，我就用"决策树"的方式，帮你3分钟找到答案——你是什么类型的人，就该选什么产品。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

先说个扎心的数据：2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存只剩0.95%，5年期也才1.3%。10万块存5年，利息比以前少了1250块。

银行的"高地"正在消失，追求稳妥的人该怎么办？

这时候友邦环宇盈活的优势就出来了。

保证回本更快。环宇盈活第18年就能保证回本。而盛利2要等到第25年。整整差了7年，这7年的确定性，对保守型投资者来说太重要了。

保证收益更高。环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%。而盛利2只有0.23%。别小看这**0.09%**的差距，放在几十万保费上，几十年下来差距不小。

再看分红实现率。友邦超过90%的产品分红实现率高于70%，分红时间超过10年的36款产品，平均实现率86%。在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

我常说，保证的才是你的。如果你是那种"能睡好觉的理财才是好理财"的人，友邦环宇盈活更适合你。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

但如果你买港险是为了"定期取钱花"，那情况就完全不同了。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么是557？就是第5年开始取钱，取的金额是年缴保费的70%，一直取下去。

举个例子：30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年取2.1万美元。盛利2在第23年预期复利就能做到6.5%，而且能一直持续下去。

换成环宇盈活呢？同样的提取方案，保单在第38年就会断单，没办法做到永续提领。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。如果你买港险是为了给自己发"工资"，或者给孩子持续提供教育金，盛利2是更好的选择。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

做生意的朋友，或者有海外资产配置需求的家庭，往往需要同时持有美元、人民币、港币等多种货币。

盛利2有个独家功能——双重货币户口。同一份保单下，可以用最多两种货币进行储蓄，而且可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费。

目前整个香港保险市场，只有安盛这一家有这个功能。如果你有多币种需求，这一点就是决定性的。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些朋友买保险，不只是为了收益，还想要"掌控感"——能锁定收益，也能解锁；能分拆保单给不同的人。

这方面友邦环宇盈活做得更好。

红利锁定更灵活。环宇盈活锁定红利时，只锁定非保证收益。而盛利2会同时锁定保证和非保证收益。更关键的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只能锁不能解。

保单分拆更高频。友邦的保单分拆可以做到每天一次，盛利2只支持每年一次。

稳字当头。但也要有腾挪空间。如果你喜欢自己掌控保单，友邦更适合你。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

说到财富传承，很多人第一反应是"身故赔偿"。但真正复杂的传承需求，远不止这一点。

盛利2的指定收款人功能，支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

另外，盛利2的特级身故保障最高可做到已交保费的130%，环宇盈活只能做到105%。

如果你有多个子女，或者传承安排比较复杂，盛利2的设计更贴合你的需求。

如果你只存不取，两个都行

还有一类朋友，买港险就是为了"存着"，不打算取钱，就想看着账户里的数字慢慢变大。

这种情况下，两款产品的差距其实不大。

两款产品都是预期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的预期收益更高。从第22年开始，环宇盈活再度领先。到了第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。这时候选谁，就看你更看重前面提到的哪些功能了。

补充：公司背景和分红实现率

最后补充一下两家公司的背景，帮你完善决策依据。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。2025年上半年，非银行系保险公司标准保费排名中，友邦以111亿港元排第一。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑还是公司实力上，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。2025年世界500强排第103位，是"大而不能倒"的保险巨头。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

说到底，这两款产品没有绝对的好坏，只有适不适合你。

收益和提取方面，盛利2更胜一筹。分红实现率，友邦更稳。功能和公司背景，旗鼓相当，各有优势。

如果你需要定期取钱、有多币种需求、传承安排复杂——选安盛盛利2。

如果你追求保证收益、看重分红稳定、喜欢灵活操作保单——选友邦环宇盈活。

先求不亏，再求收益。选对了，未来几十年都能睡好觉。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。同样的保障，有人多交了好几万，你信吗？