忠意启航创富（卓越版）：前20年收益全港第一，但有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到很多私信问忠意这款产品，说实话，它的数据确实亮眼到让我都有点惊讶。

但是研究完之后，我必须给你泼盆冷水——这款产品不是谁都能买的。

先说结论，适不适合你，往下看。

这款产品适合谁？30秒给你答案

直接划重点：

✅ 适合你的情况：

• 追求前20年高收益，计划10-20年不动本金
• 把它当作纯储蓄的"中期理财工具"，到期一次性取出
• 中途不挪用，享受短期收益红利

❌ 不适合你的情况：

• 打算边存边取，用作教育金、养老金
• 追求30年以上的超长期复利
• 需要灵活提领的现金流规划

数据摆在这儿：保单前25年预期收益市场第一。

但是第30年开始，长期收益基本掉出第一梯队。

这就是**忠意启航创富（卓越版）**的核心特点——中期爆发力极强，但不适合长期持有。

如果你是那种"存个10-20年，一次性取出来"的人，这款产品可能是你的"最优解"。

如果你想边存边花，抱歉，这款真不适合你。

接下来我帮你算过了，看看这个"收益之王"到底有多能打。

核心优势：前20年收益全港第一

别被营销忽悠了，咱们用数据说话。

**忠意启航创富（卓越版）**的前期收益优势有多明显？我直接给你列几个关键数字：

• 预期回本时间：4年，市场最快，排名第一
• 10年预期IRR：5.03%，支持2年缴产品中排名第一
• 20年预期IRR：6.24%，收益直接翻3倍
• 2年交，3年就回本，20年翻3.34倍

这是什么概念？

2025年5月，国有大行再次下调存款利率，部分中小银行3年期定存已经降到1.20%。

银行给你1.2%，忠意给你6.24%，这差距不用我多说了吧？

再看市场横向对比：

以2年缴+现行折扣为例，对比市场热门储蓄险：

• 第10年IRR：忠意5.03%，其他产品大多在3.9%-4.6%
• 第20年IRR：忠意6.24%，稳坐第一

5年缴的表现同样亮眼：

保单第15-20年，**忠意启航创富（卓越版）**预期收益市场第一。

前20年收益可以做到全港第一，这话真不是吹的。

核心短板：提领后收益断崖，这个坑必须避开

重点来了，这也是99%的人不知道的致命短板。

**忠意启航创富（卓越版）**只有两个账户：保证收益 + 终期红利（非保证）。

缺少复归红利，这意味着什么？

红利结构失衡，提领后收益断崖式下跌。

终期红利从第2个保单周年开始提供，但只有在退保或保单终止时才支付。

换句话说，你中途提领，终期红利会被严重透支。

我用经典的"566提领密码"帮你算了一笔账：5年交，年交5万美元，第6年起每年提取总保费的6%。

看第50年的账户余额：

• 永明万年青星河尊享II：146万美元
• 万通富饶千秋：137万美元
• 忠意启航创富（卓越版）：53万美元

差距不是一般的大。

提领后的剩余价值跟其他产品相比，忠意直接垫底。

所以，如果你是打算短期内就开始领钱至终身，想用作教育金、养老金，永明和万通等适合提领的产品更适合你。

优惠政策：5年缴更划算

既然要买，怎么买最划算？

即日起至12月31日，忠意的保费回赠优惠力度不变。

5年缴费，无门槛优惠**18%**起步，保费次年回赠。

算上保费回赠后：

• 5年缴（18%回赠）：第10年预期IRR提升至4.25%，第20年达到6.38%

更推荐大家选择5年缴，不仅年交保费压力更小，在大力度的保费回赠加持下，长期收益表现更出色。

这款产品确实是目前还能"薅到羊毛"的硬通货。

保司背景：190年老牌+100%分红实现率

买保险，保司实力也得看。

忠意集团创于1831年，快200年历史了。

资产管理规模高达6.9万亿港元（8630亿欧元），业务遍布全球超50个国家，妥妥的"大而不能倒"。

最关键的是：忠意人寿是香港唯二两家、所有在售分红产品过往分红实现率都达到或超过100%的保险公司之一。

偿付能力达到210%-212%，稳定性极强。

投资策略：高收益从哪来？

有人会问：收益这么高，靠谱吗？

看它的投资策略就明白了：

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0%-80%

保单初始期，固收类资产占比达到60%，稳健打底。

保单后期，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%，追求更高收益。

风险资产占比相对克制，整体策略以控制波动、稳中求益为主。

忠意也做了数据回测：

根据过去数据回测，目标投资组合资产20年间增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期。

注意事项与总结

最后提醒几点：

1. 只支持美元保单，没有货币转换功能，介意的慎选
2. 适合快进快出，用于短期高息冲刺
3. 不适合边存边取，提领后收益断崖

这款产品不管是做教育金规划（一次性取出型），还是家庭财富积累，都是一个不错的理财工具。

但是如果你是打算短期内就开始领钱至终身，永明和万通等适合提领的产品更适合你。

大贺说点心里话

说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。