12家香港保险公司大比拼：扒完200款港险，选错直接亏几十万

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，测评过的港险产品早就超过200款了。

最近有读者私信问我："大贺，香港保险公司那么多，到底该选哪家？"

说实话，这个问题我被问了不下500遍。

今天就来一次性讲清楚——产品好不好，数据不会骗人。

12家保司，谁的产品最能打？

先说个扎心的事实：2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存利率降到0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%。

活期存款？0.05%，几乎等于零。

银行理财还能指望吗？我看悬。

这也是为什么越来越多人把目光投向香港保险。

目前香港保险市场有157家保险公司同台竞技，但真正值得关注的，我筛出来12家。

按股东背景分三类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年历史，全球布局
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——创新灵活，性价比高
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——本土服务，内地联动

别光听销售吹，看实际产品表现。

我帮你扒一扒，这12家的王牌产品到底什么水平。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

先说最火的品类——多元货币储蓄险。

说人话就是：一张保单能持有多种货币，美元、港币、人民币随时切换，对冲汇率风险。

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

这款产品的真实水平是：偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

分红能不能兑现？看历史数据，友邦一直很稳。

适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

这款产品主打高预期收益，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

英国保诚是全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

产品偏稳健，适合保守型投资者。

富卫：盈聚天下

李泽楷旗下，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

这款产品折扣力度大，资金灵活性高。

万通：富饶千秋Plus

港交所上市公司云锋金融集团成员，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的需求是把资产传给下一代，这几款产品更专业。

宏利：宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元。

连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】，口碑相当能打。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

标普评级AA，穆迪Aa3——这个评级在行业里相当高了。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你更信赖中资品牌，或者有明确的养老现金流需求，看这几家。

国寿（海外）：傲珑盛世

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

标普信用评级A，穆迪评级A1——央企背景，实力雄厚。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

中国太平旗下，2015年正式开业，依托强大的国资背景。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

综合保障：这家保司值得关注

还有一类需求是"既要保障，又要增值"。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚的产品也适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

说到这里，你可能会问：选产品重要，还是选公司重要？

我的答案是：都重要，但本质是选"长期合作伙伴"。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

别光听销售吹，看实际表现。

数据不会骗人，历史分红实现率、偿付能力比率、国际评级——这些才是硬指标。

大贺说点心里话

12家保司我都帮你扒过了，但选哪家、怎么买，还有一个关键信息差没说。