安盛盛利II测评：能做557提领的港险，我目前只找到这一款

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地。男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工从50/55岁延迟到55/58岁。

与此同时，中国养老金替代率仅40%，远低于国际**70%**的基准线。

说白了，退休时间延后了，养老金还不够花。

养老这事儿，早规划早安心。今天我要聊的安盛「盛利II-至尊版」，有个让我眼前一亮的特点。

5年交，第5年开始每年提取总保费的7%，一直到终身不中断。

这个"557提领密码"，在5年交产品里，我目前只找到这一款能做到。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么叫557提领——5年缴费，第5年开始，每年从保单中提取总保费的7%，一直到终身不中断。

咱们算笔账就清楚了：假设你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。

从第5年开始，每年能提取2.1万美金（约15万人民币），相当于每月给自己发1万多的"工资"，一直发到老。

关键是，这笔钱提完之后，账户里的钱不仅没减少，反而还在涨。

我测算过，盛利II确实能做到557提领。更让我意外的是，哪怕是1万美金×5年交这种小单子，也能实现。

自我接触港险以来，5年交里最牛的提领密码就是567了。

而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款。

对于有养老现金流需求的朋友来说，这意味着什么？意味着你不用等到退休，不用等到60岁、65岁，交完保费第5年就能开始领钱。

账上有钱，心里不慌。

盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的，这不是我在吹，后面我会用数据一个个对比给你看。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是极限操作，那常规的提领场景呢？盛利II表现如何？

我拿市场上最能打的几款产品做了对比，结论是：在多数提领场景下，盛利II都能排到第一。

566提领场景（5年交，第6年开始每年提取总保费6%）：

这是绝大多数产品都支持的常规操作。对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后
• 保单15年开始，盛利II反超成为第一，星河尊享II第二
• 保单31年，星河尊享II才追平盛利II

567提领场景（5年交，第6年开始每年提取总保费7%）：

这是极致的早提领场景，支持的产品不多。

• 前14年情况和566一样
• 15年开始盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

5108晚提领场景（5年交，第10年开始每年提取总保费8%）：

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 19年开始盛利II领先
• 30年星河尊享II追平

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II也有它的优势——更强的稳定性。

但如果你追求的是更早开始领、领得更多，盛利II目前确实是最能打的选择。

提领才是硬道理，养老规划的核心不是账面数字有多好看，而是每年能稳定拿到手多少钱。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：如果我暂时不提领，就放着让它涨，盛利II表现怎么样？

答案是：也不差，市场前三。

具体数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

在市场上排个序：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致。

但综合表现不错，稳稳的市场前3。

对于不确定什么时候开始提领的朋友，盛利II给了你灵活性：放着涨也行，早点领也行，都能打。

优惠加持：30年后收益冲到第一

别忘了还有保费优惠这回事。

盛利II的保费回赠力度不小：

• 年保费5000-39999美元，回赠10%
• 年保费40000-79999美元，回赠15%
• 年保费80000-199999美元，回赠22%
• 年保费200000美元以上，回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

预缴也有优惠：首次年缴保费80000美元以上，享年利率4.5%。

算上优惠后的复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。对于有长期持有打算的朋友，这个优惠值得争取。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

盛利II还有个功能特别适合有家庭规划需求的朋友——财富管家服务。

这个服务支持向最多3位收款人派发自主入息。你可以提前设定每位收款人的开始提取年份、提取期、提取金额及支付次序。

举个例子：你可以设定自己60岁开始每年领一笔养老金，同时设定子女35岁开始领一笔创业金，再设定孙辈18岁开始领教育金。

三代人的现金流，一张保单搞定。

盛利II还新增了双继承选项、双重货币户口，从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。别等退休了才发愁，现在就可以把未来几十年的现金流安排明白。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，也得聊聊盛利II的短板。

保证收益这块，盛利II确实不太行。

盛利II至尊版保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅有0.23%。对比一下：

• 永明星河传承10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏挚传承18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天18年保证回本，峰值IRR 0.32%

盛利II有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。今天聊的一直是至尊版。

这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明能做到1%，其他基本都在0.5%左右。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上十分全面。尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

站在选保险公司的角度，安盛也值得信任。1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

2025年，延迟退休落地，养老金缺口摆在眼前。替你想远一点——与其等退休了发愁钱不够花，不如现在就把未来的现金流安排好。

大贺说点心里话

产品分析完了，但怎么买、能省多少钱，这才是关键。同样一份保单，渠道不同，到手价格可能差出一大截。