友邦盈御3：被吹成"新手必买"的港险，有个真相99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

上周有位妈妈问我：孩子才3岁，现在就要考虑留学费用吗？

我说，你看看这个数据就知道了——杜克大学2025-26学年总费用突破9.2万美元，一年涨了近6%。牛津更狠，一年暴涨近10万人民币。

这还只是学费。等你孩子18岁去读书，按这个涨法，四年本科少说要准备250万。

所以今天聊聊友邦「盈御多元货币计划3」，一款被很多人推荐给新手的港险。我帮你算一笔账，看看它到底适不适合你。

给孩子存一笔「跨国通用」的教育金

先说结论：盈御3很适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭。

以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例。总共投入25万美元，折合人民币约180万。

这笔钱不是存银行吃利息，而是跟着孩子一起"长大"——等他18岁上大学、22岁读研、30岁买房，都能灵活取用。

更关键的是，这笔钱不只能在国内用。

9种货币自由切换：去哪儿都不慌

这个问题我被问过太多次了：孩子以后去美国还是英国还不确定，现在买美元保单会不会亏？

盈御3支持9种货币选择，包括美元、港币、英镑、加币、澳元、欧元、新加坡元、人民币、澳门币。

更重要的是，保单第2年就可以行使货币转换权益。

说白了就是：今天买美元保单，明年孩子决定去英国，直接转成英镑。不用退保重买，不用承担汇率损失。

这是市场上少有的货币种类较多且较早能转换货币的产品。很多同类产品要等5年甚至更久才能转换。

站在你的角度想，孩子的留学目的地三五年内可能变好几次。有这个功能，心里踏实很多。

卓越成绩奖：学霸还能多拿钱

盈御3还设有卓越成绩奖，鼓励受保人在学业上追求卓越。

简单说，孩子考上好学校或取得优异成绩，保单会额外发一笔奖励金。

不仅可以进行全球货币资源配置，还可以进一步激励孩子学习。一举两得。

长期收益7.19%：时间越长越香

说完功能，来看收益。

友邦盈御3长期复利IRR可达7.19%，前10年静态收益位列前三。

**7.19%的复利IRR还是很不错的。国内银行理财现在能有3%**就谢天谢地了。

但是先别急着下结论——这个7.19%或许将成为历史。

7月1日起港险收益率将下调，港元保单上限定为6%，非港元保单也下调至6.5%。

所以如果你本来就有规划，现在确实是窗口期。

百年友邦背书：这笔钱放得安心

存教育金最怕什么？公司倒了，钱没了。

友邦这个公司真的太靠谱了。

友邦保险集团1919年在上海成立，比新中国还早30年。覆盖亚太区18个市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

更硬的指标：友邦保险控股有限公司为恒生指数第六大成份股。恒生指数是香港股市的晴雨表，能排第六的都是巨无霸。

友邦在香港的地位举足轻重。你的钱放这儿，20年后它大概率还在。

分红100%兑现：说多少给多少

港险最大的争议就是分红。计划书写得再好看，到时候不给怎么办？

看数据说话：

盈御多元货币计划复归红利分红实现率达到100%，终期红利分红实现率也达到100%。

友邦对投资组合是非常慎重的。2024年债券类投资占比达97%，几乎全是稳健资产。

友邦分红实现率稳且真实的认知不是子虚乌有的。业内流传一句话："香港只有两种保司，友邦和其他。"

提醒：想短期提取的慎选

最后泼盆冷水。

盈御3并不适合追求短期快速收益的朋友。

如果你计划第6年就开始每年提取，它的表现就拉胯了。第100年时与富卫盈聚天下相比差了4770万美元。

如果有更明确的需求——每年提取现金流、对冲汇率风险、养老金补充——港险中还有更好的选择。

但如果你就是想给孩子存一笔教育金，15-20年后用，追求稳、省心、不出错，盈御3确实是最稳的答案。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。