宏利「宏挚家传承」测评：躺平2年的保司突然发力，真能抢友邦C位？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，这么多年下来，我见过太多保司"你方唱罢我登场"的戏码。但2026年开年这出，属实让我有点意外。躺平了将近两年的宏利，终于坐不住了。

沉寂两年，宏利终于出手了

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。友邦环宇盈活风头正劲，永明、安盛也各有动作。唯独宏利这个"老干部"，自从去年7月港险降息之后，愣是迟迟没有动静。

我跟你讲，宏利这两年就是凭着宏挚传承这款古早网红产品，硬生生躺平了将近2年。当时市场上都在传：宏利是不是躺平了？是不是不打算卷了？

结果呢？新品宏利宏挚家传承一出，我拿到一手资料就知道——这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。港险市场的C位，怕是要换人了。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

光说不练假把式，咱们直接上数据。

以5年交费、年交6万美元为例，我把市面上主流的几款产品拉在一起对比：宏利宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天、安盛盛利2、永明万年青星河尊享2。

先看最核心的指标——到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利家传承：26年
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

懂的都懂，6.5%是港险储蓄险的收益天花板，谁能更早触顶，谁的中长期收益就更香。宏利家传承26年就能登顶，比友邦整整早了3年。

再来细看宏利家传承和友邦环宇盈活的收益对比：

从表里可以看到，宏利的优势期在前30年，27年就稳定在**6.5%**的复利IRR。友邦的优势期在30年之后。不过通过计算收益差值会发现，30年之后两款产品的区别其实并没有很大。

所以光看收益表现，宏利宏挚家传承是要优于友邦的。这款产品的含金量，直逼现在的大热门友邦环宇盈活，甚至在中期收益上还略胜一筹。

这么多年下来，我见过不少"挑战者"。但像宏利这样数据上硬碰硬能打赢的，确实不多。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

说到这里，可能有人会问：宏利不是还有个「宏挚传承」吗？新老产品什么关系？

我跟你讲，宏利这次的产品定位很清晰——宏挚家传承就是作为老产品宏挚传承的补充组合。

宏挚传承这款产品一直是我们的重点推荐，因为在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。但它有个唯一的缺点：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就很好地弥补了这一点：5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年就到达**6.5%**的收益上限。

再看保证回本期的对比：永明13年>宏利家传承16年>保诚/友邦/宏利宏挚传承18年>安盛25年。宏利家传承的保证回本时间在第一梯队，比友邦还快2年。

老产品主打前期收益，新产品主打中后期增长。这波组合拳打得确实漂亮。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。

我把各个缴费期的核心数据拉出来给你看：

• 趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2/3年交：5年预期回本，13/14年保证回本，23/26年登顶6.5%
• 5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶**6.5%**时间都是市场最快。

说实话，能做到"全缴费期碾压"的产品，市场上真不多。这波操作，宏利确实有点东西。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

当然，我做测评一向讲究客观，好的要说，不足的也得讲清楚。

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么代价呢？答案是：提取表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领：

宏挚家传承有一点比友邦好：友邦环宇盈活不支持567提取，而宏挚家传承可以做到。不过总体上表现也是平平，不及安盛和永明。

所以这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是用提领表现来换取极致的收益表现。如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规功能之外，家传承还创新了两项我觉得非常实用的功能：

一、灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。而且支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

这对于有跨境生活需求的家庭来说，就非常实用。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。除了定期取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

总结：谁适合买这款产品？

说实话，宏利这次的新品确实有诚意。

优势很明显：27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者。相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高，对于想传承的客户来说，确实是一个不错的选择。

再加上灵活取、挚易取这些实用功能，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

不足也要讲清楚：提领表现一般，如果你有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

最后多说一句，2025年银行存款利率又降了，国有大行3年期定存利率降到1.25%，5年期才1.3%。在这个背景下，港险**6.5%**的长期复利收益确实越来越稀缺。

选对产品、选对渠道，差距可能比你想象的还要大。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多朋友不知道的是，同一款产品，渠道不同，成本可能差出一大截。