盈御多元货币计划3值得买吗？先学会自购拿回佣金再决定

我自己干精算的，也给自己买过几份港险。一开始也找中介，后来发现——这钱真没必要给外人赚。你按20万美金一年、交5年算，总保费100万美金，代理人能拿到手的，差不多够你一家人去趟欧洲了。你说这钱省下来，放保单里复利滚，不香吗？

当然我这话可能得罪人，但咱们老朋友之间说句掏心窝的：香港保险的销售体系，天然就有信息差。你作为投保人，完全可以自己当自己的“介绍人”，把佣金装回自己口袋。流程并不复杂，就是你先注册一个保险中介牌照（其实个人也能申请），然后以中介身份给自己投保。回头保险公司把佣金打给你，你再退保？不不不，你正常持有保单就行，佣金就是纯利润。

前面我说要找中介，但我再想一想，其实有更省钱的方法——直接找那些愿意做“自购”的经纪公司，他们甚至帮你搞定牌照和流程，你只需要签个字。省下的钱等于多赚，这话一点不夸张。

你看这张图，香港保险渗透率世界第一，市场成熟得很。为什么？因为香港保司能把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地，70%以上都压在债券里。这就是盈御这类产品长期收益能到6%以上的底气。

不过，盈御多元货币计划3到底值不值得买？我直接说吧，它的长期复利确实不错，但前十年现金价值很低，你要是头几年就退保，亏得你哭。适合闲钱放个15年以上的。而且它支持多币种转换，以后孩子留学或者自己移民，换美元、英镑都方便。

但你要真想省钱，光看产品没用，得看怎么买。最狠的一招：自己去香港开个保险公司认可的经纪账户，以经纪身份买。你不需要有团队，一个人就行。香港保监局允许个人持牌，只要通过考试（其实挺简单，两三天搞定）。然后你自己买自己，佣金直接进你口袋。

我手头有一份自购步骤清单，你要的话我发你。不过这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作，你可以私信我聊，咱们见面喝咖啡也行。

你看这对比，大陆储蓄险收益锁死，香港却靠全球配置吃红利。盈御这类产品，过去几年分红实现率基本在90%-100%之间，你可以去香港保监局官网查（就是下面这张图）。自己查比听代理人吹靠谱多了。

最后说一句：别被“自购流程复杂”吓住。我当年第一次操作，从考试到拿到牌照再到完成投保，总共花了不到一周。省下的钱够我再买一份小保单了。

你要真有兴趣，微信上给我发个消息，我把我当年踩过的坑和整理的步骤发你。不是推销，就是觉得这信息差该让更多人知道。