友邦环宇盈活VS安盛盛利2：两款港险顶流，养老钱到底该放哪个？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过200多个中产家庭的养老规划。

最近安联发布了一份《2025年全球养老金报告》，数据触目惊心：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

更扎心的是，国内社保养老金替代率可能降到30%-40%，远低于国际劳工组织**55%**的最低警戒线。

养老这事儿，越早越好。

算一笔账你就明白了——如果退休后每月想花1万，社保只能给你3000-4000，剩下的6000多从哪来？

这就是为什么越来越多人把目光投向港险储蓄险。

而说到港险储蓄险，绕不开两个名字：友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。一个是香港保险长年的销冠，一个是全球最大的保险集团之一。

给自己存一笔养老钱，选友邦还是安盛？今天就把这两款产品掰开了、揉碎了，帮你看清楚。

收益PK（不取钱）：预期收益打平，保证收益友邦胜

先看最核心的——收益。

如果你买港险储蓄险的目的是长期持有、给养老做储备，那"不取钱"的场景下收益怎么样，是第一个要关注的。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

从图上可以看出来，两款产品都是预期第7年回本。第8年、第9年环宇盈活收益更高，第10年到第21年盛利2领先，从第22年开始环宇盈活又反超。

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

你来我往，打了个平手。

但单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本，整整差了7年。

而且环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

这钱是留给未来的自己，保证收益高一点，心里踏实一点。

收益PK（取钱后）：盛利2的提领优势碾压级

但养老储蓄不可能一直不取钱，退休后总要开始领。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么是557？就是第5年开始取钱，每年取保费的7%，一直取下去。

同样是30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续，一边取钱一边增值，真正做到"永续提领"。

而环宇盈活呢？

环宇盈活在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

市面上常见的其他提取密码，比如566、567，环宇盈活提取后的预期现金价值也都低于盛利2。

别等老了才后悔——如果你特别看重"退休后能一直领钱"这件事，盛利2确实更香。

分红实现率：友邦更稳，安盛也不差

不过，上面说的都是"预期收益"。预期能不能兑现，关键看分红实现率。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，最低值62%，最高值169%。超过90%的产品分红实现率都高于70%。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，最低值28%，最高值117%。接近8成的产品分红实现率高于70%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但再看长期表现：友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%；安盛只有14款，平均81%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。 给自己留条后路，选分红更稳的，错不了。

功能对比：各有绝活，看你需要哪个

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。各有绝活，看你需要哪个。

友邦环宇盈活的3个优势：

• 红利锁定+解锁：环宇盈活锁定时只锁非保证收益，而且支持解锁。盛利2锁定时会同时锁定保证和非保证收益，而且只支持红利锁定没有解锁功能。

• 保单分拆超灵活：友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。
• 受益人灵活选项：如果受益人达到指定年龄或身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式，把选择权交给用户。

安盛盛利2的3个优势：

• 双重货币户口：盛利2支持在同一份保单下以最多两种货币储蓄，按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。目前整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

• 特级身故保障更高：盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

• 指定收款人更多：盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

公司实力：安盛全球更强，友邦香港称王

选产品也要看公司。这两家都是百年老店，但风格不同。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。业务主要布局在亚太地区，覆盖18个市场。

作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。1986年进入香港市场，是香港老四家保司之一。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

不过看香港市场的数据，2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%；安盛53亿港元排第5，市场份额5.4%。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的，但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

一个是全球巨头，一个是香港地头蛇。看你更看重哪个维度。

结论：怎么选？看你更在意什么

说了这么多，总结一下：

收益和提取方面，盛利2更胜一筹。 尤其是557永续提领这个能力，目前市场独一份。如果你特别在意退休后"一直能领钱"，盛利2是更优选。

分红实现率，友邦更稳。 长期持有超过10年的产品，友邦的分红兑现更有保障。如果你更看重"说到做到"，友邦让人更放心。

功能和公司旗鼓相当，各有优势。 友邦灵活，安盛功能独特。

养老规划这事儿，没有标准答案，只有适合自己的答案。

大贺说点心里话

看完这篇对比，你应该对这两款产品有了清晰的认知。但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。