友邦盈御、安盛盛利、万通富饶：3款港险选错一款，躺平计划晚10年

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存跌到0.95%，3年期才1.25%，活期更是只有可怜的0.05%。

把100万存银行，一年利息还不到1万块。

但同样的钱放进香港储蓄险，IRR能做到4%以上，差距是4倍。

更关键的是：不同年龄买港险，选错产品可能让你的躺平计划晚10年。

今天咱们用数据说话，把30岁、40岁、50岁三个年龄段最适合的产品扒清楚。

友邦盈御：20年长跑冠军

30岁的朋友，你有一个巨大的优势——20年的黄金增值期。

这个年龄即使收入不错，存款可能也没那么多，一次性掏几十万有压力。

所以策略是：拉长缴费期，选5年交，让复利帮你干活。

产品怎么选？优先看20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的。

友邦盈御多元计划3就是为这个年龄段量身定做的——保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

咱们算一笔账：30岁女性，5年缴费，每年交5万美金，总投入25万美金。

到第19年，也就是49岁，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，换算成IRR已经超过5.6%。

从50岁开始，每年可以领4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。这个收入无论在哪个城市生活，都够滋润了。

领到55岁，6年累计领取27万美金，本金已经全部拿回来。账户里还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁？累计229.5万美金，账户还剩96万美金可以传承给下一代。中间急用钱也能随时支取，非常灵活。

安盛盛利：10年短跑之王

40岁的朋友，情况完全不一样。

这个年龄一般有一定财富累积，缴费压力相对小。但上有老下有小，可能随时有用钱需求，等不了20年。

所以挑产品要聚焦前10年静态收益高、适合提领的。

安盛盛利是目前最佳选择——10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

40岁，两年交，每年交20万美金，总投入40万美金。

到第9年，也就是49岁，账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从50岁开始，每年领4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可以终身领取。

领到59岁，共领40万美金，本金已经全部领回，账户里还剩68万。总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁，累计领取204万，账户还有301万，收益是本金的12.6倍。

万通富饶：确定性养老专家

50岁的朋友，这三款产品各有各的脾气，但你的情况最特殊。

手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重的是稳定性和确定性终身现金流。

别被表面收益迷惑，50岁买港险，核心诉求是**"快速领取+安稳养老"**。

万通富饶千秋就是为这个需求设计的——最快第2年开始领钱，10年后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金，公司分红实现率位列市场第一梯队。

50岁，两年交，每年交30万美金，总投入60万美金。

第2年交完保费，也就是51岁，就可以开始领钱了，每年领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户还剩余47万现金价值。

这时候有个关键操作：可以把这47万全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金作为养老金。

我帮你扒一扒细节：一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因为分红波动，活多久领多久。

这就是万通富饶最独特的地方——把不确定的分红收益，锁定成确定的终身现金流。非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

怎么领、转换多少，全看自己选择，灵活度拉满。

三款产品怎么选？一张图说清楚

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

• 30岁选友邦盈御：20年黄金增值期，IRR超5.6%，55岁回本后账户还剩64万，总收益3.6倍，剩余的钱还可以传承给下一代
• 40岁选安盛盛利：10年静态IRR 4.41%冠绝香港，59岁回本后账户剩68万，总收益2.7倍，可终身领取，中间急用钱随时支取
• 50岁选万通富饶：第2年开始领钱，10年后可锁定终身年金，活多久领多久，确定性拉满

公司实力和分红实现率都很关键，这三家都是第一梯队。

适合你的才是最好的。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比收益差更大。