香港保险公司会倒闭吗？184年历史里只出过1次事，结果让我彻底放心了

你好，我是大贺。

前两天有位客户发来消息："大贺，我想买港险，但我老公说万一保险公司倒闭了钱不就没了？你帮我说服说服他。"

这个问题问得好，很多客户一开始也有这个顾虑。

说实话，2025年银行存款利率都降到第七次了，活期只剩 0.05%，3年定存才 1.25%。

钱放银行越来越不划算，想找个安全又有收益的地方，结果又担心保险公司会不会出问题。

今天我就把这事掰开揉碎讲清楚，7个问题，看完你心里就有数了。

Q1：香港保险公司会倒闭吗？

先说结论：理论上可以，但实际上184年来没发生过。

香港保险业发展至今已有 184年历史，在这么长的时间里，没有任何一家经营长期业务的保险公司真正倒闭过。

注意我说的是"经营长期业务"，也就是卖储蓄险、重疾险这类产品的公司。

为什么？因为香港保险公司不能随意退出。

根据香港法规，保险公司想破产，必须经过保监局的同意，不能自己撂挑子跑路。这跟内地有些企业说倒就倒完全不一样。

你可能会问：那2024年不是有个泰禾人寿被接管了吗？别急，这个我下面专门讲。

Q2：泰禾人寿被接管是怎么回事？

2024年7月底，泰禾人寿确实被香港保监局接管了，但请注意——是**"接管"，不是"倒闭"**。

目前泰禾人寿手里大概 9万张保单，在香港监管的监督下依然继续生效。

更关键的是，监管早在2019年就提前发现了泰禾人寿的问题，从监管插手保司业务到完全接盘宣告破产，中间经过了4年多的时间。

这么长的周期里，足以让香港保监局协调好所有保单的权益。

说白了就是：监管不是等出事才管，而是提前好几年就盯着。出问题也是慢慢处理，不会让你的保单突然作废。

Q3：什么样的公司才能卖保险？

目前香港一共有 157家保险公司，每一家都是获得香港保监局的牌照才能继续营业。

想拿牌照？门槛高着呢：

• 经营长期业务的，最低实收资本必须超过 2000万港元
• 持股超过15%的股东，必须从财务状况、行业经验以及信誉多个方面进行评估
• 高管团队必须具备超过 5年及以上的相关资历

2024年香港保监局只批出了2张新的保险牌照，通过率不超过10%。

能在香港卖保险的，都是经过严格筛选的。

Q4：保险公司经营中谁在监督？

拿到牌照只是开始，经营过程中监管无处不在。

香港保司每年要递交一份精算调查报告和业务报表，而且每家保险公司内部都有保监局指派的精算师监督运作。如果发现不合规的地方，保监局会直接限制保险公司实行新业务。

还有个硬指标：香港保险公司的偿付能力充足率不得低于150%。

如果低于这个数，保监会限制股东分红和高管的薪酬，同时限制新业务的开展。

另外还有标准普尔、穆迪、惠誉国际等外部评级机构盯着，定期给保险公司打分。

Q5：真倒闭了我的保单怎么办？

这是大家最关心的问题，我直接给你看法规原文。

根据《香港保险业条例》41章46条规定，对于经营长期保险业务的公司，监管会派出清盘人接替公司董事的职位，全面控制公司，继续经营业务。

然后在监管的监督下，把手里所有的保单转给其他保险公司。在清盘人接手保险公司期间，不能再签订新的保单。

说白了就是：监管会安排其它保险公司接管，并在这个过程中做好清算工作，确保我们不会吃亏。

你放心，保单不会凭空消失。

Q6：主流保险公司实力如何？

说完制度保障，再看看这些公司本身的实力。

我给你列几个数据：

• 友邦总资产 3千多亿美元
• 保诚总资产 8千多亿美元
• 宏利总资产 7千多亿美元

什么概念？2025年一季度商业银行净息差已经降到 1.43%，明显低于1.8%的警戒水平，银行自身都面临经营压力。

而这些港险公司，资产规模是千亿美元级别，偿付能力充足率必须超过 150%，安全垫比银行还厚。

2024年新批的两张牌照，分别给了富通保险（现周大福人寿）和中邮保险国际，都是有实力背景的。

主流香港保险公司实力非常雄厚，这不是我说的，是真金白银的数据。

Q7：那我选保险该看什么？

讲到这里，你应该明白了：香港保险公司从进场到退出，包括实际的运营过程中，都有监管局的严格管控。

对于普通人来讲，选择香港保险时，在安全性上其实并不用额外关注。

更需要关注的是保险公司的投资风格，以及哪款产品更能贴合你的实际需求。

大贺说点心里话

安全性的问题解决了，下一步就是怎么买、买哪款更划算。这里面的门道，可能比你想象的多。