2025港险五强实测：友邦环宇盈活VS安盛盛利2VS宏利宏挚传承，没人告诉你的真相来了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，做过200+款产品对比测评。

前几天刷到一条新闻，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存0.95%，5年期才1.3%，活期更是只有可怜的0.05%。

说实话，看到这个数字我都笑了。

辛辛苦苦存5年，收益还不够请朋友吃顿火锅。

而我测评的这五款港险储蓄险，长期复利能做到6.5%。

数据不会骗人，咱们直接上擂台见真章。

今天这场"港险巅峰对决"，我会用三轮硬核PK，帮你搞清楚：友邦**「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」**，到底谁是真王者？

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先介绍一下今天的五位选手，个个都是各家保司的王牌产品。

1号选手：安盛「盛利2」——"冲刺王"

主打高效激进，第30年就能冲到6.5%收益峰值。独家557提领方案，双重货币户口设计，早期现金流非常能打。

2号选手：友邦「环宇盈活」——"长跑健将"

友邦的品牌不用多说，30年收益同样冲至6.5%。定位中长期增值，适合遗产规划、跨代传承，稳健派的心头好。

3号选手：永明「星河尊享2」——"全能选手"

复归红利占比超20%，全周期提领无短板。4种货币同收益，灵活性拉满，属于"六边形战士"。

4号选手：宏利「宏挚传承」——"短跑冠军"

5年缴第6年就能回本，前20年收益碾压市场。支持"无忧选"灵活提取，短期资金增值的首选。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——"定海神针"

背靠中国人寿这棵大树，30年收益同样冲至6.5%。新增5年交和人民币选择，收益、功能、品牌三者兼顾。

五位选手已就位，接下来进入正式PK环节。

第一回合：「收益速度」比拼

第一轮，咱们比的是"谁跑得快"——同样的本金，谁能更快达到6.5%的收益峰值？

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题是，谁能更快到达终点？

第一梯队（30年达峰）：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」——三款产品并列冲线，30年就能摸到6.5%的天花板。

第二梯队（47年达峰）：宏利「宏挚传承」——虽然前期跑得快，但后劲稍显不足，需要47年才能达到6.5%。

第三梯队（50年达峰）：永明「星河尊享2」——50年才达峰，看起来最慢，但别急，人家有别的绝活。

这一局怎么选？

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显，前期收益确实能打。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选，中段发力非常猛。

如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势，适合做传承规划。

第一回合结束，暂时没有绝对王者，各有胜场。

第二回合：「安全底线」比拼

第二轮，咱们比的是"谁更稳"——保证收益谁最高？最坏情况下，谁能让你睡得着觉？

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。保证收益是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么波动，这部分钱是铁板钉钉的。

按保证IRR峰值排序：

• 永明「星河尊享2」：1%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

这一局谁赢谁输，一目了然。

永明「星河尊享2」保证收益全周期都最高，1%的保证IRR在市场上属于顶尖水平，其他产品的保证收益峰值只有0.2%-0.7%。

更绝的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，这个机制是市场唯一的。什么意思？就是分红一旦公布，就变成"保证收益"的一部分，确定性独一份。

再看保证回本速度：

• 永明「星河尊享2」：13年
• 宏利「宏挚传承」：18年
• 友邦「环宇盈活」：18年
• 国寿「傲珑盛世」：18年
• 安盛「盛利2」：25年

永明13年就能保证回本，其他产品要18-25年。如果你是风险厌恶型投资者，这个差距可不小。

这一局怎么选？

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。这款产品就是给"睡不着觉"的人准备的。

第二回合，永明完胜。

第三回合：「提领耐力」比拼

第三轮，咱们比的是"谁更能扛"——边领钱边增值，谁的持久力最强？

储蓄险不仅是存钱罐，更应该是现金流规划工具。很多人买港险是为了养老、给孩子发生活费，这就需要"边领边涨"的能力。

以经典提领方案"566"（第6年起每年提领总保费的6%，即1.8万美元）为例进行测算。

前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高，其次是安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」。短跑冠军名不虚传。

第15年开始：安盛「盛利2」反超成为第一，开始展现中后期的爆发力。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛，两者并驾齐驱。

第40年账户价值对比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

别听销售吹，看实测。

第40年的时候，安盛和永明的账户价值都超过了100万美元，而宏利只剩72万美元。

同样是每年领1.8万美元，领了35年，账户里剩的钱差了30多万美元。这就是"提领耐力"的差距。

这一局怎么选？

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。如果你计划退休后大额提领，安盛是首选。

永明「星河尊享2」提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。如果你更看重"领得稳"而不是"领得多"，永明更适合。

第三回合，安盛险胜，永明紧随其后。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK结束，我来做个总结。

先说一个扎心的事实：这场比赛没有绝对的冠军。

每款产品都有自己的"绝活"，也都有自己的"短板"。选港险不是选"最好的"，而是选"最适合你的"。

根据你的需求，对号入座：

追求短期资金增值？选宏利「宏挚传承」

预期回本只要6年，其他产品都要7年。前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。

适合人群：有明确用钱计划的人，比如5-10年后要用的教育金、创业储备金。

不服跑个分——前20年的收益，宏利确实是王者。

追求提领灵活性？选安盛「盛利2」

提领王者，现金流规划无人能敌。双重货币户口设计，独家557提领方案，早期大额提领的情况下优势更明显。

适合人群：退休养老规划、需要持续现金流的人。

如果你的目标是"每年领一笔钱，账户还能继续涨"，安盛是最优解。

追求安全确定性？选永明「星河尊享2」

保证收益+回本速度双优，保证IRR 1%是市场天花板，保证回本13年是市场最快。

归原红利一经公布即保证，确定性独一份。支持4种货币同收益，灵活性也拉满。

适合人群：风险厌恶型投资者、追求"睡得着觉"的人。

如果你经常问"万一分红不达预期怎么办"，永明就是为你准备的。

追求品牌价值？选友邦「环宇盈活」

品牌王者，中长期收益+品牌价值双高。30年达到6.5%收益峰值，长期复利效应显著。

适合人群：高净值家族、遗产规划、跨代传承。

友邦的品牌溢价不是白给的——在香港保险市场，友邦就是"硬通货"。

追求中资安全感？选国寿海外「傲珑盛世」

国资安全感担当，收益第一梯队。30年达到6.5%收益峰值，新增5年交和人民币选择。

适合人群：偏好中资背景的投资者、对"外资"有顾虑的人。

背靠中国人寿，收益还能打到第一梯队，这个组合在市场上确实稀缺。

最后说几句大实话

2025年，商业银行净息差已经收窄到1.43%，明显低于1.8%的警戒水平。银行盈利空间压缩，存款利率继续下行是大概率事件。

在这个背景下，能锁定6.5%长期复利的港险储蓄险，确实是稀缺资产。

但选产品不能只看收益数字，更要看你的真实需求：

• 你是要短期用钱还是长期持有？
• 你是要稳定提领还是一次性取出？
• 你是追求高收益还是追求高确定性？
• 你是看重品牌还是看重性价比？

把这些问题想清楚，再对照上面的分析，答案自然就出来了。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对五款产品的优劣有了清晰的认知。但说实话，"怎么选"只是第一步，"怎么买"才是真正能帮你省钱的关键。