盛利2 vs 星河尊享2：港险"提领之王"大对决，4轮PK后真相扎心了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近港险圈吵翻了——"提领王"的称号到底该给谁？

安盛**「盛利2」横空出世后，不少人喊话永明「星河尊享2」**要让位了。

也有人说，星河尊享2保证收益更高，盛利2就是个"纸面王者"。

先别急着下结论。今天我们用四个回合的正面对决，让数据来说话，彻底终结这场争论。

一、提领双雄对决：盛利2 vs 星河尊享2

为什么要拿这两款产品对比？

因为它们是目前港险市场上，提领功能最强悍的两款储蓄险。一个是老牌提领王永明「星河尊享2」，一个是新晋爆款安盛「盛利2」。

先说背景。安盛1817年在法国成立，稳健发展200多年，是全球历史最悠久的保险品牌之一。「盛利2」能成为爆款，绝非偶然，其四大核心优势精准戳中市场需求，确实碾压不少同类产品。

但问题来了：碾压同类产品，能不能碾压"提领王"星河尊享2？

港险提领王的称号要易主了——这话说得太早了吗？我们拉个表格看看，四个回合逐一PK。

二、回合一：收益对比，谁更能赚

买储蓄险，第一个问题永远是：能赚多少？

这个问题要分两个维度看——回本速度和长期收益。

先看回本速度。

「盛利2」预期7年回本，仅次于宏利「宏挚传承」，在市场主流产品中属于第一梯队。

7年回本意味着什么？你5年交完保费，第7年账户价值就超过了你交的总保费。

再看长期收益。

数据不会骗人：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 30年期内预期IRR可达 6.5%

这个差距有多大呢？

2025年5月，银行存款利率第七次下调，1年定期跌破1%，只有0.95%；3年期1.25%，5年期1.30%，活期存款更是只有0.05%。

而「盛利2」30年期预期IRR可达6.5%，是5年定期存款的5倍。

从表格可以看到，「盛利2」整体收益表现都保持在前三。触顶速度28年，与友邦「环宇盈活」并列市场第二，仅次于保诚「信守明天」。

回合一结论：收益表现稳居第一梯队，和星河尊享2各有千秋，算是打平。

三、回合二：提领对比，谁更能取

这才是重头戏。

买港险储蓄险的人，很大一部分是冲着"提领"来的——退休金、教育金、生活补贴，都需要从保单里定期取钱。提领功能强不强，直接决定了这笔钱好不好用。

先看提领方式的丰富程度。

「盛利2」支持多种提领方式，堪称市场天花板：

• 早期提领，支持"557"提取——比热门的566提领，同样的金额，早一年提领
• 后期提领，支持"5/10/9"、"5/15/13"等极致提领——同样的时间，每年比其他产品再多领**1%**的总保费

再看提领后的剩余价值。

这才是真正见真章的地方。提领灵活是一回事，提完之后账户里还剩多少钱，才是核心竞争力。

以"567提领"为例，对比「盛利2」和「星河尊享2」：

投保条件：6万美元×5年交，第6年起，每年提取总保费的7%（即每年提取21,000美元）

数据说话：

• 第30年时，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3万美元
• 第40年时，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6万美元
• 前70年，「盛利2」一路领先

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

回合二结论：提领灵活堪称市场天花板，「盛利2」完胜。

四、回合三：保证收益对比，谁更稳

前两个回合，「盛利2」表现亮眼。

但接下来这个回合，形势要反转了。

保证收益，是港险储蓄险的"安全垫"。不管市场怎么波动，保证收益是保险公司白纸黑字承诺给你的。

我们拉个表格看看：

数据触目惊心：

• 「盛利2」保证IRR峰值仅 0.23%，在主流港险中排名倒数
• 「盛利2」保证回本周期长达 25年
• 「星河尊享2」保证回本 13年，保证峰值IRR 1.00%

这个差距有多大呢？

极端情况下，「盛利2」这笔钱要等25年退保才能保证不亏。

而「星河尊享2」只需要13年。

「盛利2」通过"低保证+高分红"设计，换取高预期收益。这种牺牲安全性换取收益性的设计，比较依赖未来分红实现率。

适合能承受短期波动的客户，但不适合极度保守的投资者。

回合三结论：保证收益方面，「星河尊享2」完胜。

五、回合四：复归红利对比，谁更确定

这个维度很多人会忽略，但其实非常重要。

复归红利是什么？简单说，就是保险公司每年派发给你的红利，一旦派发就锁定了，不会再减少。复归红利占比越高，你的提领确定性就越高。

我们看数据：

• 「盛利2」复归红利占比5~50年均值为 14.12%
• 「星河尊享2」复归红利占比5~50年均值为 22.76%

差距明显。

更关键的是提领机制的差异：

• 「星河尊享2」提领时优先扣除复归红利（已派发即保证），见底后才会减少保证现价和终期红利
• 「盛利2」提领时，复归红利与终期红利直接同步减少

这意味着什么？

「盛利2」的高提领收益，很大程度上是靠拉大终期红利占比来实现的。终期红利受投资市场波动影响更大，提领时如果恰逢市场低点，可能影响提领金额。

「盛利2」复归红利占比仅14.12%，提领确定性低于永明。 终期红利的不确定性会直接影响提领持续性，比较依赖未来的分红实现率。

回合四结论：提领确定性方面，「星河尊享2」更优。

六、加分项：功能与保司背书

四个回合打完，2:2平手。

但「盛利2」还有一些加分项，值得单独拿出来说。

功能设计诚意十足：

1. 双重货币账户

不仅支持9种保单货币，还支持"双重货币账户"，可以赚取不同货币的双倍利息。

2. 财富管家服务

支持向最多3位客户派发自主入息，只需提交1次指示，就能实现"财富分配的自动化"。

说实话，财富管家服务跟信托其实也没什么区别了。功能设计诚意十足，覆盖资产配置、传承全场景。

3. 支持公司投保

还支持将公司作为保单持有人，满足企业客户的需求。

保司实力强劲：

安盛管理资产规模超10000亿美金，财力雄厚，无需多言。

在信贷评级方面，穆迪给予 Aa3 评级，惠誉和标准普尔均给出 AA 评级（评级展望均为稳定）。

分红兑现靠谱：

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%。有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，分红兑现稳健，非常稳健。

七、对比结论：各有所长，按需选择

四个回合打完，结论很清晰：

「盛利2」的优势：

• 收益表现第一梯队
• 提领灵活堪称天花板
• 功能丰富，双重货币、财富管家、公司投保一应俱全
• 保司实力强劲，分红兑现稳健

「盛利2」的劣势：

• 保证收益低，回本周期长达25年
• 复归红利占比仅14.12%，提领确定性不如星河尊享2

安盛「盛利2」是一款特点鲜明的长期储蓄险。在收益潜力和长期现金流规划上优势显著，但也存在保证收益低、提领不确定性大等风险。

谁适合选「盛利2」？

• 资金能长期锁定（20年以上）
• 能接受分红波动
• 追求高收益天花板
• 看重功能丰富度

谁适合选「星河尊享2」？

• 追求稳健兜底
• 对保证收益有较高要求
• 希望提领确定性更高

只有契合长期投资、现金流规划等核心需求的人群，才能充分发挥其真实价值。

若追求稳健兜底，那么还有其他更适配的产品。

2025年一季度，全港新造保单保费达934亿港元，同比增长43.1%，创2001年以来季度新高。

市场火爆，但越是这种时候，越需要冷静对比，找到真正适合自己的产品。

大贺说点心里话

今天这篇对比测评，信息量很大，但还有一个关键问题没说——怎么买最划算。

同样的产品，不同渠道价格差距可能超乎你想象。