银行利率跌破1%，我研究了12家港险公司，发现3类"长期饭票"差距惊人

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，亲历过这个市场的起起落落。

上周有个老客户问我：六大银行存款利率又降了，1年期才0.95%，10万块存一年利息还不够请顿火锅。

钱放哪儿才能安心？

我跟他说了一句话：时间会说话。

2025年一季度，香港保险新单保费飙到934亿港元，同比涨了43.1%，创下2001年以来季度新高。

内地资金正在用脚投票——往香港跑，往经历过百年考验的保司跑。

但问题来了：香港157家保险公司，到底怎么选？

今天，我把12家主流保司的"家底"扒了个干净，按历史底蕴分成三类，帮你找到那张真正靠谱的"长期饭票"。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

先说老牌巨头。

这五家公司有个共同特点：经历过风浪的才靠谱。

安盛，1816年成立于法国诺曼底，距今209年。你没看错，比清朝嘉庆皇帝驾崩还早4年，这家公司就开始卖保险了。1995年进入香港市场，如今是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

保诚，1848年成立于英国，177年历史。这家公司在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股，1964年进入香港，扎根超过60年。

永明，1865年成立于加拿大，160年历史。这是香港首家跨国人寿保险公司，1892年就来了，比很多人的太爷爷还老。管理着约8万亿港元资产，标普评级AA，这个级别在保险业算顶流。

宏利，1887年成立于加拿大，138年历史。宏利香港1897年开业，资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"。标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

友邦，1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户——每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，偿付能力比率长期超300%。

我见证过太多了——2008年金融海啸、2020年疫情冲击，这些百年老店的分红实现率依然稳定在95%-105%。

百年老店不是吹的，是真金白银熬出来的。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

再说新兴力量。

这四家公司有个共同标签：后来者居上，靠创新突围。

忠意集团，1831年创立于意大利，194年历史——比很多"老牌"还老。但香港忠意保险1981年才进入香港，算是"新面孔"。作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名，惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品"启航创富"，适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

周大福人寿，原名富通保险，1985年成立，是香港最具规模的寿险公司之一。2024年正式更名为"周大福人寿"，背靠周大福集团这棵大树。投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作，惠誉评级A-，穆迪评级A3。

这家公司我要多说两句。周大福注重提领灵活性和产品过往分红表现，王牌产品"匠心传承2"在市场上口碑不错。

如果你在意"钱什么时候能拿出来"，这款产品值得关注。

万通保险，是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，惠誉评级A-。王牌产品"富饶千秋Plus"，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

富卫保险，2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。这是四家里最年轻的，但发展速度惊人——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品"盈聚天下"，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

新兴力量的优势在哪？产品创新快，提领机制灵活，对年轻家庭更友好。

但相比老牌巨头，历史分红数据积累较少，需要用时间来验证。

国资入港：中资保司的本土化布局

最后说中资保司。

这三家公司有个共同背景：央企国资，实力雄厚。

国寿（海外），背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，至今41年。标普信用评级A，穆迪评级A1——注意，这个A1是穆迪评级体系里相当高的级别。王牌产品"傲珑盛世"，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

国寿（海外）作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。我有不少客户就是冲着这个"国字头"去的——钱放在央企旗下公司，心里踏实。

太保（香港），中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，标普评级A，穆迪评级A3。王牌产品"世代悦享2"和"金如意"，对有高端养老社区需求、同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太平（香港），中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。虽然进入香港时间最短，但依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。王牌产品"颐年乐享2"和"喜乐无忧"，对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

中资保司的优势在哪？本土化服务好，内地联动便捷，理赔沟通无障碍。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，中资背景保司是个好选择。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

三条原则，对号入座：

• 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性：选友邦、保诚、安盛、宏利、永明这五家老牌跨国巨头。能活200年的公司，大概率还能再活200年。
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划：选富卫、周大福、万通、忠意。产品迭代快，提领机制灵活，保费折扣力度大，适合30-45岁有明确资金规划的家庭。
• 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性：选国寿海外、太平香港、太保香港。内地服务网点完善，理赔沟通更顺畅，适合对"国字头"有天然信任感的客户。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

你交的钱，可能要在这家公司放20年、30年甚至更久。

这家公司的财务实力、分红能力、服务水平，直接决定你未来几十年的体验。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

2025年一季度，934亿港元新单保费涌入香港。

在银行存款利率跌破1%的今天，越来越多人开始明白一个道理：把钱交给经历过百年考验的公司，比追逐短期高收益更重要。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、买多少、什么时候买，这里面的门道还有很多。