安盛盛利2：存款利率跌破1%，这款港险每年提7%还不断单，有什么猫腻？

你好，我是大贺。

上个月有个客户问我：存款利率又降了，1年期定存只剩0.95%，10万存5年利息比三年前少了1250块。

他说，"大贺，我不指望发财，就想有个稳定的被动收入，银行这点利息，真的养不了老。"

我见过太多这种情况了。

说白了就是，大家不是不想存钱，是存了也没意思。

今天聊一款产品——安盛「盛利2」。5年缴费，从第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

这不是噱头。提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

但我要先打个预防针：它不是完美的，有些地方你必须提前知道。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

先给你算一笔账。

假设你是30岁女性，6万美元5年缴，选择557提领——也就是第5年开始，每年提取本金的7%，也就是每年提21000美元。

提领之后会怎样？

盛利2第10年的现金价值是267,803美元，IRR 3.85%。

同样的条件，市场上另一款热门产品星河尊享2，第10年现金价值只有240,527美元，IRR 2.85%。

光第10年就差了27,000多美元。

更关键的是后面。

星河尊享2在第63年断单了——钱提完了，保单没了。

而盛利2可以持续到70年以上，提取后23年复利就能达到6.5%。

这才是真正要考虑的：不是能提多少，是能提多久。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是每个人都需要马上提钱。

如果你现在40岁，存一笔钱给自己60岁以后用，完全可以让它先长着。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

给你算一笔账：0岁男孩，10万美元5年缴。

• 第10年，现金价值660,340美元
• 第20年，1,387,972美元
• 第30年，2,925,600美元

30年翻了将近6倍。

跟市场上主流产品对比呢？

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑，第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

我见过太多这种情况了：孩子在英国读书，每年学费生活费加起来几十万人民币，换汇麻烦不说，汇率波动还亏钱。

盛利2有个功能很实用——货币转换，支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

关键是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就能转。

0手续费在整个市场里都是很少见的，这点安盛给足了诚意。

还有一个市场首创的功能——双货币户口，从第5个保单周年日起可以用。

说白了就是，保单里可以同时有两个"钱包"：一个是主要货币户口（等于保单货币），一个是环球货币户口（8种货币里选1种）。

这个功能很实用。比如你要去英国看孩子住半年，可以提前把保单里一部分钱放到英镑户口，也有活期利息，随用随取，不用每次都换汇。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

有个客户跟我说，他每个月要给父母、岳父母、还有孩子的账户分别打钱。三个账户，每个月操作三次，忘了就挨骂。

盛利2有个财富管家功能，是安盛首创的。

可以为最多3位收款人预先设定：开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

而且钱不经过你的手、你的账户，保单直接打给第三方，隐私性很棒。

其它保司有类似的功能，但都不如安盛做得好。这个功能很适合高净值客户。

还有一个细节。

普通香港储蓄分红险，身故了，最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人问我：每年提7%，提那么久不断单，怎么做到的？

别被表面数字骗了，要看底层结构。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利），在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这就是为什么盛利2能做到557，而其它产品做不到。

再看566提取（第6年开始每年提取本金6%），提完之后，20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

剩余收益几乎领先市场所有产品。

当然，结构好是一方面，公司能不能兑现也很重要。

我们团队花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒了上千条数据，做了个全面的分红实现率对比。

安盛的数据表现如下：

• 过往分红实现率在**90%**以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达**80%**及以上的数据占比九成
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

安盛是稳健选手的代表。

它被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，但这并不代表安盛整体水平。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。作为全球最大的保司，不要小看安盛。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，也得讲讲它的问题。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于一些很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

存款利率一降再降，2025年六大国有银行第七次下调，1年期定存只剩0.95%，10万存5年利息从7750元降到6500元。连中小银行的高息存款都在消失。

你还在指望银行利息养老吗？

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、能省多少钱，这才是真正要考虑的。