158家港险公司我扒了个遍，真正能买的不到30家——筛选标准全公开

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

上个月有个读者私信我，说他被某代理推荐了一款"小众保司"的储蓄险，收益看着挺高，但网上几乎查不到这家公司的信息，问我靠不靠谱。

我一查，好家伙——那家公司虽然在香港有牌照，但主要业务根本不面向大陆客户，连个中文官网都没有。

这让我意识到一个问题：很多人对香港保险市场的了解，还停留在"友邦、保诚、宏利"这几个大牌上。

但实际上，香港授权的保险公司有158家，水深得很。

所以我花了一整夜，把这158家公司的底细全扒了一遍。今天这篇文章，我把筛选标准全部公开，你看完之后，自己也能判断一家保司靠不靠谱。

158家保司，水有多深？

先看一组官方数据。

根据香港保险业监管局公布的信息，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这158家里面，构成很复杂：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

"一般业务"主要是车险、财产险这类短期险种，跟我们买储蓄险、年金险没半毛钱关系。"特定目的业务"更是专门服务某些特殊场景的，普通人根本接触不到。

真正跟大陆客户相关的，是那51家长期业务公司和19家综合业务公司。

但这70家就都能买吗？也不是。

我仔细扒了一下，发现情况比想象的还复杂：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然在香港登记了，但总部在海外，业务根本不面向大陆客户；还有的虽然有牌照，但产品线极其单一，根本没有适合普通家庭的储蓄类产品。

这些数据你自己也能查，香港保险业监管局官网都有，不信你去官网对一下。

我的筛选标准，全部公开

那我是怎么从158家里筛出靠谱保司的？

标准很简单，我一条条说清楚。

第一，业务类型必须匹配。

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，直接筛掉。我们买港险，主要是储蓄险和年金险，这些都属于长期业务。只有经营长期业务或综合业务的公司，才在考虑范围内。

第二，必须面向大陆客户。

有些公司虽然在香港有牌照，但主要服务本地市场或者欧美客户，中文服务几乎没有，理赔流程也不适配大陆客户。这种公司，就算产品再好，你买了也是给自己找麻烦。

第三，偿付能力必须达标。

这是硬指标。香港保监局要求保险公司的偿付能力充足率不低于150%，但我个人的标准是200%以上。

为什么？因为偿付能力代表的是"赔得起"的能力，越高越安全。

第四，必须有权威评级。

标普、穆迪、惠誉，这三大评级机构的评分是全球通用的信任背书。一家保司如果连个评级都没有，说明它的规模和透明度还不够被国际机构关注，风险自然更高。

按照这四条标准筛下来，158家变成了30多家。

而这30多家里，我又根据公司背景、历史沉淀、投资策略等维度，进一步优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

下面我分三类给你讲清楚。

百年老店：时间验证的靠谱

先说五家国际老牌保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明。

这五家有个共同特点——都是"百年老店"，最年轻的友邦也有106年历史了。

友邦AIA，1919年成立，总部就在香港，可以说是"土生土长"的亚洲保险巨头。偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构给的分都很高。

投资策略偏稳健，76%是固收类资产，以政府债券为主。友邦在亚太区寿险市场的地位没得说，客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性也强。很多人买港险的第一反应就是友邦，不是没道理的。

安盛AXA，历史更久，1817年成立，算下来208年了。总部在法国，是全球最大的保险集团之一。偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

投资策略上，固定收益占74%，其次是房地产。安盛的优势在于全球投资视野和资产管理的专业度，它在全球的资产配置能力，是很多区域性保司比不了的。

宏利Manulife，1887年成立，总部加拿大，但在香港深耕了128年，比很多"本土公司"都资深。偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

投资风格偏保守，79.5%是固收类资产，还是香港强积金市场的领导者。宏利的产品设计很有特点，擅长把保障和储蓄结合起来，适合做长期财富传承规划。

保诚Prudential，1848年成立，总部英国，177年历史。偿付能力280%，是这五家里最高的。

不过评级相对低一些，标普A、穆迪A2、惠誉A-。投资策略比较激进，70%是权益类资产（以股票为主），30%是固收类，侧重亚洲市场。保诚的风格就是"高风险高收益"，长期分红表现不错，但波动也会大一些，适合能接受一定波动、追求长期增值的客户。

永明SunLife，1865年成立，总部加拿大，在香港经营了133年。偿付能力200%+，标普AA（这五家里最高），穆迪Aa3。

投资策略非常稳健，75%是固定收益，而且97%的固定收益都是投资级别。永明在教育金、养老金这类长期储蓄产品上很有特色，适合需要稳定现金流的客户。

这五家公司有个共同点：都经历过两次世界大战、多次金融危机，还能活到今天并且越做越大。

时间是最好的筛选器，能活过百年的公司，抗风险能力是经过验证的。

国资背景：另一种安全感

有些朋友会问：国际大牌是靠谱，但我就是更信任国资背景，有没有推荐？

有的。四家国资保司：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿BOC Life，1998年成立，总部香港，背后是中国银行。偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

中银人寿的优势很明显——银保渠道强大，产品设计偏稳健储蓄，支持多货币转换，适合做财富传承。如果你本身就是中国银行的客户，买中银人寿的产品会非常顺畅。

太保香港CPIC，背后是中国太平洋保险集团，1991年成立，但香港业务是2021年才开始的，算是"新兵"。偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

太保香港的优势在于跨境保险和企业员工福利，如果你是在港中资企业的员工，可以重点关注。

国寿海外ChinaLife，背后是中国人寿，1933年成立，历史相当悠久，在香港经营了41年。偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

国寿海外在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面很有经验。如果你的资产配置涉及境内外联动，国寿海外是个不错的选择。

太平香港ChinaTaiping，背后是中国太平保险集团，1929年成立，96年历史。香港业务2015年开始，偿付能力282%，标普A、惠誉A。

太平香港在跨境保险服务、高净值客户综合财富规划方面有优势。

说实话，这四家国资保司的评级普遍在A级，比国际老牌的AA级低一档。

但对于很多大陆客户来说，"国资背景"本身就是一种心理安全感。特别是2025年以来，各种理财产品暴雷的新闻不断，浙金中心百亿理财产品逾期的事情闹得沸沸扬扬，年化收益才4%-5%都能暴雷。

在这种环境下，选择有国资背景、偿付能力和评级都公开可查的保司，确实能让人睡得更踏实。

中坚力量：别只盯着大牌

很多人买港险，眼睛只盯着友邦、保诚这些大牌。

但实际上，有些"中坚力量"保司的产品性价比更高，偿付能力甚至比大牌还强。

六家中坚力量保司：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

忠意Generali，总部意大利，1975年成立，在香港经营了44年。偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。忠意在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面很有经验。

富卫FWD，2013年成立，虽然年轻，但背后是李泽楷的盈科集团，资本实力雄厚。偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。富卫的优势在于数字化保险服务和创新产品设计，特别受年轻客户群体欢迎。

万通YFLife，历史很长，1851年成立，174年了。总部美国，在香港经营了50年。偿付能力240%+，惠誉A-。万通本地市场深耕多年，产品设计很贴合香港居民的储蓄与保障需求。

立桥人寿WellLinkLife，2010年成立，总部中国澳门。偿付能力314%+，标普AA。这个偿付能力和评级，比很多老牌保司都高。立桥在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面很有潜力。

周大福人寿CTFLife，1970年成立，背后是周大福集团。偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。周大福人寿在珠宝行业相关客户及家庭提供财富管理服务方面有特色。

安达人寿ChubbLife，1985年成立，总部瑞士苏黎世。偿付能力436%，是这15家里最高的！标普AA、穆迪Aa3。安达在再保险支持下的创新产品开发方面很有潜力。

先别急着信我，看完数据再说。这六家公司的偿付能力，最低的忠意也有210%，最高的安达达到了436%。

而且立桥人寿和安达人寿的标普评级都是AA级，跟友邦、安盛这些老牌是同一档次。

所以买港险，真的不用只盯着大牌。有些中坚力量保司的产品，收益更高、灵活性更强，而且安全性一点不差。

产品实测：数据说话

保司靠谱是基础，但最终还是要落到具体产品上。

我不怕你拿去比较，下面这些产品数据，都是我实测过的。

储蓄险怎么选？

如果你追求短期锁定收益：

首选立桥人寿「智选储蓄保」。一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行——现在六大行3年期大额存单利率才1.5%-1.75%，5年期大额存单直接下架了。

如果你追求前中期收益：

首选宏利「宏挚传承」。6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，适合追求前中期资产规划的朋友。

如果你追求长线高收益：

首选友邦「环宇盈活」。10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

友邦分红实现率全港第一，长期持有收益和稳定性都很有保障。

如果你追求稳定现金流：

首选永明「万年青星河尊享2」。保证13年回本，长线保证收益率1%。回本速度、保证收益表现突出，适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险怎么选？

如果你追求即买即派息：

首选太保「鑫相伴终身年金」。买完当年就开始领钱，保证派息率2.5%，第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，长线收益率5.55%。

如果你不急着领钱、追求养老均衡：

首选安达「安心退休年金」。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

如果你追求灵活养老：

首选万通「多元终身年金」。需等到55岁或保单存满10年才能派息，但转年金前保底利息2%实际4%，提供12种年金权益选择，支持部分转年金。

这些产品数据，你自己也能去各家保司官网核实。

我把筛选标准和产品数据全部公开，就是希望你能自己判断，而不是被某个代理牵着鼻子走。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对港险市场有个清晰的认知了。但选对保司和产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。