太保香港「鑫相伴」：比收租更稳的"躺赚"方式，每年3.3%准时到账，但有个门槛99%的人不知道

你好，我是大贺。

很多客户问我：大贺，我手里有几十万闲钱，存银行利息低得可怜，买股票怕亏，买房又怕砸手里——到底还有什么稳妥的"躺赚"方式？

今天我就给你介绍一个，体验感堪比收租、但比收租更稳的产品——太保香港**「鑫相伴」**。

比收租更稳的「收租」方式

说到"躺赚"，很多人第一反应是买房收租。

但说白了，现在当房东的体验已经大不如前：租客难找、租金下跌、还要操心维修、物业、空置期……

一套500万的房子，年租金能有**3%就算不错了。扣掉各种成本，到手可能连2%**都没有。

而我今天要说的这种产品——快返型年金险，体验和收租几乎一模一样：一次性整付一笔钱，5年内开始发"利息"，一直发到终身。本金不动甚至微涨，年年吃利息。

这样的产品，很多房东非常喜欢，因为它的体验太像收租了，并且又比收租稳定、收益高。

不用找租客，不用担心空置，不用操心维修——每年到点就有钱进账，这才是真正的"躺赚"。

我通常会建议那些追求确定性、想要"落袋为安"的朋友认真考虑这类产品。它可能不是收益最高的，但一定是最能让你体验"落袋为安"快感的产品。

每年3.3%准时到账，终身不断

我给你算一笔账。

以太保香港**「鑫相伴」为例，假设你一次性整付10万美金**（约72万人民币）：

交完钱当年就能领2500美金，也就是本金的2.50%。

这个钱不是一次性的，而是每年都发，一直发到你终身。相当于你锁定了一个终身年化单利2.5%的"存款"，而且这2.5%是写进合同的保证收益。

但这还没完。

从第5年开始，保司还会额外派发**0.8%**的周年红利（这部分是非保证的，但太保的分红实现率一直不错）。

也就是说，从第5年开始，你每年能落袋3.3%。

10万美金，每年到手3300美金，折合人民币约2.4万。什么都不用操心，钱到点就打到你账上。

更贴心的是，如果你暂时不需要用这笔"租金"，可以把保证派息和周年红利存在保险公司，保司会给你4.5%的利息——比你存银行还高。

这张表把收益写得很清晰：50岁投保，第1年末就开始领钱，每年2500美金，一直领到终身。

第7年预期回本，第8年保证回本，之后就是纯赚。

8年回本，之后纯赚

很多人买年金险最担心的就是：万一我急用钱怎么办？本金会不会亏？

这个产品的逻辑是这样的——

第8年保证回本：你累计领取了2万美金（8年×2500美金），加上当年8万美金的保证现金价值，正好等于你交的10万美金本金。

也就是说，8年之后，你的本金已经全部"回血"了。之后每年领的钱，都是纯赚的"租金"。

而且这个产品的预期IRR能达到终身5.55%。

我再给你算一笔：如果你投入100万美金，从第5年开始每年落袋3.3万美金，折合人民币约24万。

本金多的话，甚至能靠利息一直生活下去，实现财务自由。

这就是为什么很多有钱人喜欢这类产品——不是为了追求高收益，而是为了确定性。每年到点收钱，本金还在，心里踏实。

为什么现在锁定利率比买房更重要

可能有人会说：3.3%的收益也不算高啊，我再等等看？

我通常会建议：别等了，现在就是最好的时机。

给你看一组数据：

2020年，五年定存利率还有4.0%。 我有个客户的小姨，当时存了一笔五年定存，今年到期了。

结果去银行一问，六大行的五年定存已经降到1.3%了。

5年时间，收益暴跌67.5%。

这还不是最惨的。2025年5月20日，六大国有银行同步下调存款利率——这已经是2022年9月以来的第七次降息了。

活期降到0.05%，三年期、五年期又降了25个基点。

更夸张的是，连一些中小银行的利率都跌破了大行。北京怀柔融兴村镇银行的3年、5年期存款利率已经降到1.20%，比国有大行还低。

"高息存款"的时代，彻底结束了。

某大行专家也表示，明年还有60~80bp的降息空间。换句话说，明年0.几%的五年定存，可能就要和我们见面了。

当前一年期存款利率1.48%，10年期国债收益率约2.5%。未来10年，低利率大概率会成为新常态。

经济转型、人口老龄化、每年1000万毕业生的就业压力、债务泡沫消化……这些问题都悬而未决，利率回温的可能性很小。

所以我的建议是：如果能把手里的人民币投入到利率高于市场水平、并且能锁定利率的快返型年金险中，有两大好处——利率越低你越开心；不用担心再投资风险。

银行五年定存1.3%，鑫相伴保证派息2.5%+周年红利0.8%=3.3%，收益差距2.5倍。

现在锁定，未来30年都受益。

「房东」背后的大靠山：中国太保

说到这里，可能有人会问：这个产品收益是不错，但保险公司靠谱吗？万一倒闭了怎么办？

我给你吃颗定心丸。

鑫相伴背后的太保寿险香港，是中国太保集团在香港开设的全资子公司。而中国太保，是中国三大寿险公司之一，中国top3级别的险企。

有多牛？我给你列几个数据：

• 连续14年入选《财富》世界500强


• 全国首家在上海、香港、伦敦三地上市的保险公司


• 服务近2亿客户


• 每年保费收入超2000亿


• 集团管理资产3.77万亿元，较上年末增长6.5%

背后是谁？上海国资委。根正苗红的国有企业，品牌和运营能力经过市场长期验证。

再看太保寿险香港的核心数据：

• 穆迪评级A3，评级展望稳定


• 偿付能力充足，达238%（监管要求是100%，它是2倍多）


• 保单件均保费115万港元，市场最高

最后这条很说明问题：买太保香港的客户，平均每张保单交115万港元，高净值客户都在用脚投票。

用收租的比喻来说：你买的这套"房子"，开发商是世界500强央企，物业是全国top3的品牌，房子质量有保障，不用担心烂尾跑路。

隐藏福利：高端养老社区入住权

最后，我要告诉你一个99%的人不知道的隐藏福利。

对于养老人群来说，太保香港还有一个独特的优势——可以对接内地太保家园高端养老社区。

什么是太保家园？这是太保集团在内地打造的高端养老社区，目前已经在成都、杭州、上海、厦门、大理等城市落地，硬件设施和服务水平都是顶级的。

只要你在太保香港的总保费达到22.5万美元，就能获得太保家园的入住资格。

更重要的是，香港太保可以直付费用，不占你的结汇额度。

这意味着什么？你在香港买的保险，每年领的"租金"，可以直接用来支付内地养老社区的费用，不用换汇、不用折腾，一条龙解决。

太保尊尚会的权益体系很清晰：

• 积分22.5万-29.9万：超级城市版，1份最高优先入住权+1份优先入住权


• 积分30万-49.9万：精英版，1份最高优先+2份优先


• 积分50万-149.9万：家庭版，1份最高优先+2份优先+1份康养优先


• 积分150万-399.9万：康养香港版，2份最高优先+4份优先+1份康养最高优先+不限量康养优先


• 积分400万以上：家族版，不限量最高优先+不限量优先+3份康养最高优先+不限量康养优先

行权有效期：终身。

也就是说，你买了鑫相伴，不仅每年有**3.3%**的"租金"进账，还锁定了未来入住高端养老社区的权利。

等你老了，拿着每年领的钱，住进太保家园，吃住玩乐一条龙——这才是真正的"躺赚养老"。

而且这个权益不仅限于你本人，还可以给直系亲属使用。父母、配偶、子女都能享受。

结合内地太保家园养老社区和尊尚会的服务，退休生活还是很香的。

我给你算最后一笔账：假设你今年50岁，投入22.5万美元（约162万人民币），从第5年开始每年领7425美元（约5.3万人民币），一直领到终身。

同时锁定太保家园的入住权，65岁退休后直接住进去，每年领的钱刚好覆盖大部分养老费用。

本金还在、利息照领、养老有着落——这才是真正的"一举三得"。

大贺说点心里话

鑫相伴这款产品，我研究了很久，确实是目前市场上"收租体验"最好的港险之一。但产品再好，买对渠道才是关键。