安盛盛利II：被吹上天的"港险顶流"，557提领真能实现吗？实测后我发现3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，**5年期定存只剩1.3%**了。

10万存5年，利息从7750元降到6500元。

就在大家焦虑"钱放哪里"的时候，安盛放了个大招——盛利II至尊版正式发布。

朋友圈被刷屏了，什么"557提领密码"、"全市场唯一"、"提领天花板"……说得神乎其神。

说实话，作为一个测评过上百款港险产品的人，我对这种"营销话术"天然警惕。

所以这篇文章，我会用数据告诉你：盛利II到底能不能打？那些宣传语是真是假？有什么坑必须提前知道？

盛利II来了：这次升级有多大？

先说结论：盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

盛利I当年靠什么出圈？收益极致。

但代价是什么？只能2年交，缴费压力巨大；只有3种货币，灵活性差。

说白了，盛利I是一款"偏科生"——收益拉满，其他都凑合。

盛利II呢？完全不一样了。

缴费期从只能2年交，变成了5年和10年两个选项。对大多数人来说，5年交的压力小太多了。

货币选择从3种扩展到9种，新增了英镑、欧元、加元等。而且从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

传承功能也大升级：新增双继承选项、财富管家服务，支持预设定期提款。

盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置的转变。

这意味着什么？它不再是一款"极客产品"，而是一款"大众产品"。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

盛利II在功能上十分全面。我挑几个最值得说的：

第一，财富管家服务。

这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息。

你可以提前设定好，每个人什么时候开始领、领多少、领多久，保单自动执行。

比如你想给父母每月固定生活费，给孩子每年固定教育金，给自己留一笔养老钱——一张保单全搞定。

第二，双重货币户口。

在同一份保单下，可以用两种货币进行储蓄。对于有海外资产配置需求的家庭，这个功能很实用。

第三，身故保障选项。

盛利II提供两种身故赔偿选择：基本身故保障赔付**100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%**标准保费总额。

这个数据很有意思：无论选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。

也就是说，特级身故保障相当于白送你30%的身故金，不额外收费。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，来到大家最关心的环节——收益。

我给你算一笔账：6万美金×5年，总保费30万美金，不提领持有到底，盛利II能拿多少？

• 预期7年回本
• 10年 IRR 3.52%
• 15年 IRR 5.01%
• 20年 IRR 5.82%
• 25年 IRR 6.07%
• 30年达到峰值 IRR 6.5%

对比一下银行存款：现在5年期定存1.3%，盛利II的30年峰值收益是它的5倍。

但问题来了：在港险市场上，盛利II处于什么位置？

我拿同级别的全球性大保险公司旗舰产品做了横向对比：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞环宇盈活（30年达到6.5%）＞盛利II（30年达到6.5%）

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到2~3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力消失了。

盛利I当年是什么概念？碾压式领先，没有对手。

盛利II呢？优秀，但不再独孤求败。

优惠加持后：30年后能冲到第一

不过，上面说的是"裸收益"。

实际投保时，还有保费回赠优惠。算上优惠后，情况就不一样了。

盛利II的保费回赠力度相当大：

• 5年交年保费5000-39999美元，回赠10%
• 40000-79999美元，回赠15%
• 80000-199999美元，回赠22%
• 200000美元以上，回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还可以额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

算上所有优惠后，复利IRR变成：10年 3.93%，20年 6.01%，30年达到峰值 6.62%。

关键来了：30~45年之间，盛利II优惠后收益能到第一位。

所以结论是：短期看，盛利II不是最强；但如果你是长期持有（30年以上），优惠加持后它确实能冲到第一。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

前面说的都是"不提领"的情况。

但现实中，很多人买储蓄险是为了提领——给自己发养老金，给孩子发教育金。

这时候，盛利II的优势就出来了。

先解释一下什么是"557提领密码"：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

30万美金总保费，每年提取2.1万美金（约15万人民币），一直领到100岁，账户还有钱剩。

说实话，自我接触香港保险以来，5年交里，我听过最牛的提领密码就是567了。

而557，在我的认知里，市场应该仅此一款。

我实测了一下，结果如下：

盛利II确实能做到557提领，没在吹牛。甚至1万美金×5年交的小单也能实现。

那其他提领场景呢？

566提领（最常规）

• 保单前14年，宏挚传承最优，其次是盛利II
• 保单15年开始，盛利II成为第一，其次是星河尊享II
• 一直到保单31年，星河尊享II才追平盛利II

567提领（极致早提领）

• 前14年宏挚传承领先
• 15年开始盛利II一路领先
• 这个场景下，星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

5108晚提领

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平

综合来看，盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，该说缺点了。

站在你的角度想，如果我只说好话，你反而应该怀疑我是不是在带货。

盛利II最大的短板是什么？保证收益。

我做了一张老五家保证收益对比表：

表现最好的是永明两款产品：星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。

这两款基本上是整个港险市场保证收益的天花板了。

表现尚可的是宏挚传承，保证18年回本，峰值IRR 0.64%。

表现一般的是环宇盈活、信守明天，保证18年回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

说实话，这个数据确实不好看。

你可能会问：那为什么还有"至盛版"？

盛利II有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。

至盛版存在的意义，就是怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢。这可不是我乱猜的，安盛官方自己说的。

但话说回来，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益都不高。除了像万年青·星河尊享II这样保证收益能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

这意味着什么？意味着计划书上写的预期收益，安盛真的能兑现。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后一个问题：安盛这家公司，靠不靠谱？

毕竟买储蓄险是几十年的事，公司要是不行，收益再高也白搭。

我从几个维度帮你梳理一下：

第一，历史最悠久。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战以及3次工业革命。

这是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

第二，规模庞大。

安盛是全球最大的保险集团，业务网络覆盖全球超过50个国家及地区，服务全球将近1亿客户。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

同时它也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的**9家"大而不能倒"**的保险公司之一。

什么叫"大而不能倒"？就是如果这家公司出问题，全球金融体系都会受影响，所以各国政府会兜底。

第三，国际评级高。

• 标准普尔信用评级：AA-
• 穆迪长期债务评级：AA3
• 惠誉国际评级：AA

这三家是全球最权威的评级机构，AA级意味着"极强的偿付能力"。

第四，投资策略稳健。

安盛的资管业务由两大子公司负责：美国的联博基金和法国的安盛投资管理公司（AXA IM），都是世界顶级投资管理机构。

安盛整个投资布局：

• 固定收益类占比74%
• **72%**的投资时限在5年以上
• 投资组合评级**77%**在A及以上

这一套组合拳是什么意思？稳健均衡+长期投资，不追求短期暴利，而是追求长期稳定回报。

对于储蓄险来说，这正是我们需要的。

第五，分红能力强劲。

前面说了，2024年安盛全线产品分红实现率100%。

综合来看，选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

说了这么多数据，最后聊点实在的。

同样一款产品，怎么买、找谁买，差别可能比产品本身还大。这里面的信息差，才是真正值钱的东西。