安达「传承守创V-丰足」：银行定存跌破1.25%，这款港险7年保证赚1.53%，凭什么？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月20日，中国银行、建设银行等多家大行同步下调存款利率——3年期定存利率降至1.25%，5年期才1.3%。

更扎心的是，部分中小银行活期存款利率已经跌到0.05%。

很多客户问我：钱放银行越存越亏，到底还有什么稳妥的去处？

今天我要聊的这款产品，或许能给你一个答案。

一、定存替代品的新选择

安达「传承守创V-丰足」，是安达保险专门为追求确定性的投资者设计的储蓄险产品。

它只支持5年缴费，利益结构是"保证金额+保额红利+终期红利"——其中保证金额占大头，终期红利占小头。

说白了就是：这款产品的核心竞争力在于超高的保证收益和确定性的回报。

不是画饼给你看，而是白纸黑字写进合同里的"保证"。

在银行净息差跌到1.43%、明显低于1.8%警戒水平的当下，银行经营承压，存款利率还会继续往下走。

现在能锁定一个确定的收益，某种程度上就是在跟时间赛跑。

二、收益拆解：保证与预期双维度分析

咱们来算一笔账。

以10万美元×5年交为例：

• 预期5年回本，保证7年回本
• 第7年保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%
• 第10年预期收益突破4%，达到4.08%
• 第15年预期收益高达4.5%
• 20年收益超5%，长期达到6%

这个数据不会骗人。

**第7年保证单利1.53%是什么概念？**银行3年定存利率才1.25%，5年期才1.3%。

这款产品的保证收益，已经轻松超过定存利率。

而且这还只是"保证"部分，预期收益更可观。中前期保证收益领先市场，鲜有对手。

从上面这张对比表可以看到，「丰足」的总回本期只要7年，而同系列的「丰成」要22年。

保证回报率方面，「丰足」在20年时就能达到0.35%的保证IRR，且长期稳定保持优势。

三、资产配置：高保证的底层逻辑

可能有人会问：凭什么它的保证收益能这么高？

答案藏在资产配置里。

「丰足计划」的固收目标资产占比最低60%、最高100%。具体来说：

• 债券及固定收入投资工具占比60%-100%
• 股票类资产占比0%-40%

我跟你直说，这种资产配置的特点就是：保证金额极速回本，中长期收益略微低。

但对于追求确定性的投资者来说，这恰恰是优势。你不用担心市场波动把本金吃掉，因为大部分资产都配置在固定收益类工具上。

稳，才是这款产品的核心卖点。

四、优惠加持：实缴成本与真实收益

现在投保还有限时优惠，能让收益再上一层楼。

具体优惠是这样的：

• 预缴享4%的保证利率
• 首年保费折扣10%

咱们来算一笔账：50万总保费，叠加优惠后实缴452,990美元，直接省下4.7万。

这4.7万不是什么虚头巴脑的"返现"，而是实打实少交的保费。

更关键的是，叠加优惠后，保单第5年就能实现双回本——保证和预期均回本。

从这张演算表可以看到，优惠后第5年保证现价就达到457,181美元，已经超过实缴的452,990美元。

第7年保证IRR达到1.46%，第10年预期IRR突破4.08%，第15年预期收益高达4.5%。

目前市面上5年缴的香港储蓄险，保证回本时间基本都在10年或以上。能做到5年双回本的，确实不多。

五、功能亮点：年金转换与保单暂管

很多客户问我：这款产品除了收益，还有什么特别的地方？

我跟你直说，有两个功能值得单独拎出来讲。

第一个：年金转换权益（市场稀缺）

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。

年金转换权益是市场稀缺功能。受保人满55岁且保单生效满10年起，可以行使转年金权益。

你可以将全部或者部分保单现金价值转换成终身保证的领取年金，金额和期限双保证，活多久领多久，相当于一张能为品质生活兜底的信用卡。

你可以选择常规定额年金，也可以选择保证20年的定额年金。最多可以行使年金选择2次，灵活度很高。

第二个：保单暂管服务

如果你想给未满18岁的孩子买这款产品，保单暂管服务可为未满18岁的子女委任临时保单持有人。

万一你不幸身故，临时持有人可以在孩子成年前代为管理保单，还能在孩子上大学等重大人生节点时有限制地提取资金。

既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。

六、保司背书：安达的硬核实力

买定存"高替"产品，保司实力是"底线"。

毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

而安达，绝对是"让你放心"的存在。

先看历史底蕴：

• 安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港
• 至今有143年无间发展历史
• 安达是全球最大的上市财险公司

再看硬核数据：

• 《福布斯》全球上市公司2000强排名第86位
• 《财富》世界500强排名第302位
• 总资产2,470亿美金
• 标准普尔500指数成分股之一

投资实力方面：

• 截至2025年中期，集团资管规模超2,616亿美元，可投资资产达1,271亿美元
• 80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%
• 投资组合中有81%是固定收益证券，平均信贷评级为A评级

信用评级方面：在香港保险公司信用评级中位列第一，达到A+。

偿付能力方面：截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求。

分红实现率方面：旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年100%达成预期，部分产品更连续4年100%达成。

这个数据不会骗人。保司说到做到，才是长期持有的底气。

七、总结：谁适合这款产品？

说了这么多，安达「传承守创V-丰足」到底适合谁？

我总结三类人群：

第一类：手上有闲置资金，追求快速回本的人

保证回本快至5年，预期收益10年超4%。如果你手上暂时有笔闲置资金，看中保证收益、追求快速回本，中短期储蓄的客户，可以重点考虑「传承守创V-丰足」。

第二类：给孩子储备教育金的家长

5-10年回本周期，正好匹配孩子从小学到大学的成长周期。也适合用来储备教育金，或是10-15年家庭稳健理财。

第三类：规划养老金的中年人

若是追求晚年养老金确定性更强、更稳定的朋友，「传承守创V-丰足」也是不错的选择。年金转换功能让你活多久领多久，不用担心长寿风险。

在银行存款利率持续下行的大背景下，能锁定一个确定的、跑赢定存的收益，本身就是一种稀缺能力。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能对产品收益、功能都有了基本了解。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。