忠意启航创富：被低估的"短期收益王"，有个传承功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近有个客户问我：爷爷想给孙女买份保单，但孙女才5岁，万一中间出什么意外，这笔钱怎么确保能顺利交到孙女手上？

这个问题问到点子上了。财富传承不只是钱的问题，更是"安排"的问题。

今天聊的这款产品——忠意「启航创富（卓越版）」，恰好给出了一个教科书级的解决方案。

结论先行：短期收益TOP1，稳健派首选

先说结论，省得你往下翻。

忠意启航创富（卓越版）的产品定位非常清晰：主打前20年高收益。

看几个核心数据：

• 2年缴最快3年回本，5年缴最快7年回本
• 保单前25年预期收益市场第一（2年缴）
• 结构简单，只有保证收益+终期红利两个账户

适合谁？

第一类：追求快速积累财富，同时期待中长期高收益的投资者。你不需要等20年才看到回报，前10年就能跑赢大部分竞品。

第二类：有复杂财富传承需求的家庭。特别是多子女家庭、三代同堂的家庭，这款产品的传承功能升级堪称"降维打击"（后面细说）。

但也要提前说清楚一个"坑"： 这款产品结构简单，缺少复归红利账户，不适合做提领。如果你买保险是为了每年取钱花，这款不适合你。

好，结论说完了，下面一层一层给你拆解。

论据一：收益数据实测——前20年的"统治力"

光说"收益高"没用，得看数据。

先看2年缴的表现（叠加现行折扣）：

• 第10年预期IRR：5.03%
• 第20年预期IRR：6.24%
• 保单前25年预期收益：市场第一

这个成绩什么概念？在支持2年缴的储蓄险产品里，忠意启航创富（卓越版）的10年收益排名第一，20年收益直接翻3倍+。

再看5年缴的表现：

• 第15-20年预期收益：市场第一
• 第10年和第25年预期收益：保持前三名

前期收益优势非常明显，在前20年展现出了绝对的统治力。

但也要说实话：第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

所以这款产品的特点非常鲜明——就是主打前20年高收益。如果你的投资期限是10-20年，它是目前市场上最能打的选择之一。

论据二：回本速度与保费优惠——"闪电级"资金效率

买储蓄险最怕什么？钱进去了，好几年都是亏的。

忠意启航创富（卓越版）的回本速度堪称"闪电级"：

• 2年缴：最快3年回本
• 5年缴：最快7年回本
• 两个缴费期的保证回本期都是14年

对比一下市场上其他产品，很多需要6-9年才能预期回本、18年才能保证回本。忠意直接破了行业纪录，资金灵活性更胜一筹。

为什么能这么快？保费优惠政策功不可没。

忠意的保费优惠力度非常大，特别是5年缴费：

• 无门槛优惠**18%**起步
• 5万-10万美元：20%
• 10万-20万美元：22%
• 20万美元以上：25%

而且是保费次年回赠，不是画饼。

这意味着什么？你交5年的钱，第二年就能拿回一大笔。叠加保费优惠后，保单价值快速提升，回本自然就快了。

提前规划，才能从容应对。 资金早一天回本，你就多一天的选择权。

论据三：投资策略与历史回测——穿越周期的"稳健底色"

收益高是好事，但如果全靠冒险赌出来的，那就不踏实了。

忠意启航创富（卓越版）的投资策略有一个特点：动态调整，兼具保本+增值。

具体怎么操作？

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0-80%

保单初始期，固收类资产占比达60%，非固收类资产占比40%——稳字当头，先把本金护住。

保单后期，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%——追求更高收益，让钱生更多钱。

这套策略靠谱吗？忠意做了一个历史回测。

根据过去20年数据（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

2004-2024年这20年，经历了2008年金融危机、2020年疫情冲击、2022年全球加息潮……

能穿越这些周期还保持**6.43%**的内部回报率，说明这套策略确实经得起考验。

有效的策略，确实更容易穿越周期。

论据四：传承功能升级——一代投保，三代受益

终于说到开头那个问题了：爷爷买的保单，怎么确保孙女18岁时能顺利接手？

忠意启航创富（卓越版）这次升级了三大传承功能，我称之为"传承精细化管理的降维打击"。

1. 新增保单托管选项：资产保护"双保险"

保单持有人可以委任一名临时保单持有人暂时管理保单，等到指定的受益人达到指定年龄，再完整交接。

举个例子：

爷爷给5岁的孙女买了一份保单，担心自己万一走了，孙女还小，这笔钱会被挥霍或被别人拿走。

现在可以这样安排：

• 指定父亲作为临时保单持有人
• 临时持有人每年最多只能提取**50%**的金额（防止一次性取光）
• 等孙女18岁成年后，完整接手这份保单

既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

这个功能解决了很多家庭的痛点：给下一代留的不只是资产，还有安排。

2. 新增保单分拆选项：一份保单传承N代

第3个保单周年日（或保费缴付期满）后，可以把一份保单分拆成多份。

适合什么场景？

多子女家庭：爷爷买了一份大保单，可以拆成3份分给3个孙子孙女，避免遗产分割纠纷。

跨代传承：预先设定受保人身故时自动分拆，实现"一代投保，三代受益"。

传承要趁早，别等来不及。 提前把规则定好，后面就不用吵架了。

3. 身故保障支付方式：定制化现金流方案

传统保单的身故赔付只有一种方式：一次性给钱。

但忠意启航创富（卓越版）支持三种方式：

• 一次性支付
• 每月分期支付
• 组合支付（一笔过+分期灵活选择）

举个例子：

受益人是18岁的孩子，刚上大学。你可以设定"30%一次性支付+70%分10年领取"：

• **30%**用于大学学费和生活费
• **70%**分10年领取，覆盖研究生、创业启动资金等

这样既能满足当下需求，又能避免年轻人一下子拿到太多钱乱花。

一份保单覆盖多种需求，为下一代奠定全面的财富传承方案。

说到这里，不得不提一个数据：根据胡润《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，中国千万人民币净资产高净值家庭已达206.6万户，而财富传承（51%）是高净值人群配置保险的三大目标之一。

这说明什么？财富传承的需求正在爆发。

忠意这次升级的三大功能——保单托管、保单分拆、身故保障组合支付——正好精准解决了"一代投保，三代受益"的痛点。

背景补充：忠意集团2025半年报——业绩与奖项双丰收

最后补充一下公司背景。毕竟买保险是长期持有，公司靠不靠谱很重要。

忠意集团2025年上半年的表现确实令人印象深刻。

核心财务数据：

• 承保保费总额：505亿欧元（+0.9%）
• 人寿净流入：63亿欧元（+25.2%）
• 经营业绩：40亿欧元（+8.7%）
• 偿付能力比率：212%

212%的偿付能力比率是什么概念？香港保监局的最低要求是100%，忠意是要求的2倍多。

简单说就是：赔付能力非常充足，不用担心公司赔不起。

行业荣誉：

• 亚洲保险大奖 - 年度市场营销项目大奖
• 彭博商业周刊 - 企业社会责任杰出大奖
• 亚太史蒂夫®大奖 - 多元共融创新贡献奖

业绩增长与奖项获得双丰收，充分证明了其强大的综合实力。

顺便说一句，2025年香港富豪净迁入量达800人，香港作为财富管理枢纽的地位越来越稳固。忠意背靠意大利忠意集团，是跨境传承的可靠选择。

大贺说点心里话

今天这篇写得比较长，因为忠意启航创富（卓越版）确实是一款值得认真拆解的产品。

如果你正在考虑港险，不管是为了收益还是传承，下面这张图里的信息差你一定要看看——