宏利「宏挚家传承」：被吹成友邦杀手，但有个短板没人提

你好，我是大贺，北大硕士，做港险9年了。

**宏利「宏挚家传承」**最近很火，朋友圈都在刷"友邦杀手来了"。

但我翻了一圈测评，发现大家都在吹优点。今天我来说句实话，这款产品到底行不行，短板在哪，适不适合你。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

先说结论：**宏利「宏挚家传承」**确实是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战友邦「环宇盈活」的市场地位。

但"有望挑战"和"全面碾压"是两码事。

优点讲完说缺点，这才是负责任的测评。

回本速度PK：宏利更快

回本速度是很多人买储蓄险最关心的指标。这一轮，宏利赢了。

「宏挚家传承」5年交费的情况下，预期回本期只要6年，是市场最早之一。保证回本期16年，比友邦、保诚的18年快2年，更是吊打安盛的25年。

什么概念？你交完最后一笔保费，第二年账户价值就回本了。

万一急用钱，心里踏实很多。这个优势实打实，没什么好黑的。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

第二个维度看收益增速。这一轮，宏利继续赢。

「宏挚家传承」在第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率。友邦和安盛要等到30年，保诚要28年，整整领先3年。

而且在前30年内，总收益表现优于友邦「环宇盈活」。

30年后两者差异极小，但前30年恰恰是大多数人最需要用钱的阶段。我说句实话，这是当前市场上达到**6.5%**收益水平最快的产品之一，中长期收益表现确实突出。

提领表现PK：宏利略逊

优点讲完说缺点。

提领（就是从保单里取钱用）这个维度，宏利输了。而且输得不算冤。

「宏挚家传承」的提领表现不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」。说白了，如果你买保险是为了边存边取、当现金流工具用，这款产品不是最优选。

它和友邦「环宇盈活」定位相似，都是主打资金增值而非频繁提取。

别光看收益高，要看这个收益你能不能拿出来用。这个坑我替你踩过了：很多人被高收益吸引，买完才发现自己需要的是灵活提领，结果一提钱账户增长就拉胯。

功能对比：跨境支付是加分项

功能层面，宏利有些创新值得说。

新增了"灵活取"功能，支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业都能用；还有"挚易取"功能，可以灵活调配资金给家人应急。

常规功能也都有：保单分拆、多元货币、支持趸交和2/3/5年交。

如果你有跨境财务需求，这些功能确实实用。但如果你就在国内用，这些功能可能用不上，也就谈不上加分。

结论：选宏利还是友邦？

先说「宏挚家传承」的设计逻辑。

它和宏利自家的「宏挚传承」是互补关系：「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期增长乏力；「宏挚家传承」则略微降低前期收益，换来更快的长期收益增速和回本时间。

所以适合谁？

选宏利「宏挚家传承」的人：

• 短期内没有大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值
• 看重较早达到**6.5%**高预期回报率
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

不适合的人：

• 有较强的中期现金流提取需求，比如打算每年取钱补贴生活
• 5-10年后要大额支出，安盛「盛利2」或永明「万年青星河尊享2」可能更合适

我说句实话，这款产品提领表现确实不及自家「宏挚传承」前期表现。如果你被"友邦杀手"的噱头吸引进来，但实际需求是灵活取钱，那可能选错了方向。

2025年港险市场的趋势很明显：演示利率趋同后，客户更关注的是产品功能和自身需求的匹配度。

适合你的才是最好的，别光看谁收益高、谁是"杀手"。最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更大。