安盛尊尚盈家2：被忽视的"财富管家"功能，可能帮你省下一笔律师费

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。帮200多个家庭做过子女教育金规划，也见过太多高净值家庭在财富传承上踩坑。

今天聊一款让我眼前一亮的产品——安盛「尊尚盈家2」。不是因为它收益多高，而是它解决了一个很多人没意识到的问题。

高净值家庭的传承难题：钱怎么分？

很多家长没算过这笔账：留给孩子的钱，真的能顺利到他们手里吗？

我遇到过一个家庭，父亲早年做生意攒了几千万，想给三个孩子各留一笔钱。结果大儿子觉得自己创业需要资金，应该多分；二女儿觉得自己照顾父母最多，理应多拿；小儿子还在读书，担心自己被边缘化。

还没等老人走，家里已经吵翻天了。

这还不是最麻烦的。更头疼的是——钱怎么给？

一次性给，怕孩子乱花。分期给，自己还得每个月操心转账。万一哪天自己身体不好了，谁来管这事？

请律师立遗嘱？光律师费就是一笔开销，而且遗嘱执行起来流程繁琐，家人还可能对遗嘱内容有争议。

这个问题，其实困扰着很多高净值家庭。不是没钱，是不知道怎么把钱"安全、有序、省心"地交到家人手里。

安盛尊尚盈家2的出现，确实解决了一个挺实际的问题。

首创"财富管家"：自动分期转账给家人

这个功能是我觉得尊尚盈家2最值得说的地方，也是市场上首创的。

简单说，就是你可以在保单里提前设定好：每个月或每年，自动把多少钱转给谁，转多久。

比如你想每月给父母转5000美金生活费，转20年；同时每年给孩子转3万美金教育金，转10年——这些都可以直接在保单里设定好。

更贴心的是，能指定最多3位收款人，每个人分多少比例，你说了算。

举个真实场景：老张，55岁，做外贸生意赚了第一桶金，有两个孩子，大儿子已经工作，小女儿还在读高中。

老张的想法很简单：

• 每月给自己80岁的老母亲转1万美金养老
• 每年给小女儿转5万美金，供她未来留学用
• 剩下的钱，等自己走了再给大儿子

以前怎么操作？老张得每个月记得转账，还得跟老婆商量这个月给多少。万一哪天出差忘了，老母亲那边就断顿了。更别说如果老张突然生病住院，这些事谁来管？

现在呢？老张买了一份尊尚盈家2，直接在保单里设定好：

• 收款人A（母亲）：每月1万美金，转10年
• 收款人B（女儿）：每年5万美金，转6年
• 剩余部分：身故后给大儿子

设定完，保险公司自动执行，不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

这就像给家庭财富装了一个"自动驾驶系统"——你设定好目的地和路线，它自己就开过去了。

对于有留学规划的家庭，这个功能特别实用。孩子5年后要出国，你现在就可以设定好：从第6年开始，每年自动转30万美金到孩子账户，转4年。

到时候孩子在国外读书，不用跨国转账的麻烦，钱自动到账。提前5年规划和临时准备，差别真的很大。

保单分拆+无限换被保人：传承更灵活

除了财富管家，尊尚盈家2还有几个功能，组合起来非常灵活。

第一个：保单分拆

从第一个保单周年开始，你就可以无限次进行保单分拆。

比如你一开始买了一份100万美金的保单，后来大儿子结婚了，你想分一部分给他；过几年小女儿也成家了，再分一部分给她。你可以把原来那份大保单，拆成好几份独立的小保单，每份小保单有自己的被保人、受益人，互不影响。

不用重新买保单，不用重新核保，不用再交一遍手续费。

第二个：无限次更换受保人

这个功能对传承来说太重要了。传统保单，被保人是固定的，如果被保人身故，保单就结束了。

但尊尚盈家2支持无限次更换受保人——你可以把被保人从自己换成孩子，再换成孙子，保单可以一代一代传下去。一份保单，可以跨越三代甚至更多代人，持续增值、持续传承。

第三个：后备持有人

还能提前指定保单后备持有人。万一你遇到意外，比如身故或者失能，保单不会卡在那儿没人管，后备持有人可以直接接手。

这三个功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

身故赔偿：4种方式灵活选

说到传承，绕不开身故赔偿怎么给的问题。

很多人以为身故赔偿就是"人走了，保险公司把钱一次性打给受益人"。但现实中，这种方式可能会出问题。

我见过一个案例：父亲身故，留下500万赔偿金给25岁的儿子。结果儿子拿到钱后，半年内买了一辆豪车，又投资了一个朋友的"稳赚项目"，两年不到，500万只剩下不到50万。

所以，身故赔偿怎么给，其实是个技术活。

尊尚盈家2提供了4种身故赔偿方式：

• 一笔过给付：传统方式，一次性全给
• 分期给付：每月或每年给一部分，避免一次性拿太多乱花
• 混合给付（先一笔过再分期）：先给一部分应急，剩下的慢慢给
• 混合给付（先分期再一笔过）：前期分期给，到某个时间点一次性给完

更灵活的是，可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

什么场景会用到？比如你的孩子现在才5岁，你希望等他25岁成年、有一定判断力之后再拿到这笔钱。那你可以设定"延迟20年支付"，到时候他正好25岁。

这些功能组合起来，你可以针对不同的受益人设定不同的方案。

比如给成熟稳重的大儿子一笔过给付，给还在读书的小女儿分期给付，给年迈的父母混合给付——各取所需。

传承的底气：收益表现如何？

传承功能再好，如果收益拉胯，那也是白搭。毕竟，传承的前提是——有东西可传。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回报。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

安盛尊尚盈家2首日现金价值占比高达81%。也就是说，你的钱投进去第一天，账户里就有81%的现金价值是保证的，实实在在就在这。

关键节点一览：

• 第4年：预期回本
• 第5年：保证回本
• 第10年：预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 第15年：预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 第21年：预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

对于有子女教育规划的家庭，这个节奏刚刚好。

2025年英国留学费用继续上涨，牛津大学本科学费相比上学年暴涨10640英镑，约9.7万人民币。美国更夸张，一年费用高达65-80万人民币。

如果孩子现在5岁，10年后要出国读本科，你现在放15万美金进去，到时候预期有23万美金，足够覆盖第一年的学费和生活费。而且保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

收益结构与红利锁定：确定性与增长兼顾

作为一款英式分红的产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始，就开始有了终期红利，持有越久累积越多。

不过得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制：

• 15年内：可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后：最高可以锁定70%
• 整个保年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

市场行情好的时候，让红利继续翻滚增值；行情不好的时候，锁定已有收益，进可攻退可守。

还有一点值得一提：安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上应该算挺高的了，意味着在同等经营水平下，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些。

投资策略与门槛：稳健增值的底层逻辑

从投资策略来看，尊尚盈家2走的是**"稳健增值"**的路子：

• 30%-85% 的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• 15%-70% 配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

门槛方面，这款产品只有趸交缴费方式，最低15万美金起投。

如果资金量比较大，超过50万美金，可以选择分期缴费：第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。三个月后缴纳会被收取行政费，行政费为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

总结：传承规划的新选择

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性，那尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划——比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，这款产品也值得考虑。

当然，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

传承规划这事，产品只是工具，更重要的是怎么用、什么时候买、通过什么渠道买。同样一份保单，买的方式不同，成本可能差出去一大截。