2025港险公司十大排名揭秘：99%的人不知道，选错保司可能亏掉孩子的教育金

你好，我是大贺。

作为一个宝妈，我太懂你的焦虑了——孩子的教育金、自己的养老金、父母的医疗费，一个中产家庭的钱，到底该怎么安排？

最近咨询我的朋友里，十个有八个都在问同一个问题：港险保司那么多，到底选哪家靠谱？

说实话，这个问题我研究了9年。

今天就用最接地气的方式，把香港十大保司扒个底朝天。咱们普通家庭，钱要花在刀刃上，选错保司可不是闹着玩的。

2025港险市场全景：谁在领跑？

先说个让我震惊的数据：2025年上半年，香港保险业新单保费达到1737亿港元，同比暴涨50.3%。

这说明什么？越来越多的内地家庭在用脚投票，把钱往香港保险搬。

但更值得关注的是另一组数字——排名前10的保司，吃掉了87.4%的市场份额。

说人话就是：头部效应太明显了，资源和客户都在往大公司跑。咱们普通家庭买保险，跟着大部队走，踩坑的概率会小很多。

那具体是哪些公司在领跑呢？

总保费排名前五：友邦、富卫、宏利、保诚、中国人寿（海外）

标准保费排名前五：友邦、保诚、中国人寿（海外）、宏利、安盛

你可能会问：总保费和标准保费有啥区别？

简单说，标准保费更能反映一家公司的"长期业务质量"。因为它把一次性交的保费打了折，更看重年年交钱的长期保单。

从这两个榜单来看，友邦是妥妥的双料冠军，无论怎么算都是第一。

但别急着下结论，排名只是第一步，后面还有更关键的指标要看。

分红实现率：衡量保司诚信的硬指标

作为一个给孩子规划教育金的宝妈，我最在意的不是保司吹得多好听，而是承诺能不能兑现。

这就要看一个核心指标——分红实现率。

什么意思呢？保险公司卖分红险的时候，会给你一个"预期收益"。但这个收益不是保证的，到底能拿到多少，得看保司的投资能力和诚信度。

分红实现率100%，意思是"说到做到"；低于100%，就是"画饼打折"。

我把主流保司的历年平均分红实现率整理出来了：

• 友邦：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%
• 安盛：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%
• 宏利：周年红利96%、终期红利96%、总实现率96%
• 永明：周年红利92%、终期红利83%、总实现率91%

好消息是，大部分保司的分红实现率均值都在90%以上。

但这里有个细节要注意：友邦的周年红利实现率只有89%，但终期红利高达102%。

这意味着什么？友邦的策略是"先少给，后面补回来"，长期持有才能拿到足额收益。

而安盛和宏利的表现更稳定，周年和终期都在**95%**以上，属于"每年都给足"的类型。

给孩子的钱，安全第一。选保司的时候，分红实现率这个指标一定要看，别被销售的话术忽悠了。

国际巨头阵营：友邦、安盛、保诚、宏利

接下来，我按照保司的"血统"分类，给大家逐一介绍。先从四大国际巨头说起。

友邦：亚洲保险一哥

友邦1919年成立，1931年就布局香港业务了，比很多人的爷爷奶奶年纪都大。

几个硬指标：

• 业务覆盖18个市场
• 总资产值达2860亿美元
• 香港和澳门超过350万客户
• 恒生指数第六大成份股

说实话，友邦在亚洲的地位，就相当于苹果在手机界的地位——品牌溢价高，但品质确实过硬。

友邦是双料冠军，实力碾压，这不是我说的，是市场用真金白银投票的结果。

安盛：全球第一保险品牌

安盛的历史更夸张，1817年在法国成立，品牌历史超过200年。

几个让我印象深刻的数据：

• 业务遍及54个国家和地区
• 服务全球1.05亿客户
• 2023年《财富》世界500强第91名
• 连续十年蝉联全球第一保险品牌

安盛的投资管理资产规模高达9460亿欧元，这是什么概念？比很多国家的GDP都高。

我自己也是这么配的——安盛的产品，分红稳定，不玩虚的。

保诚：亚洲最大欧资寿险

保诚1848年于英国创立，1964年进入香港，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

保诚在香港服务超130万客户，业务横跨亚洲12个市场。

但有一点要提醒：保诚的分红实现率波动比较大，历年平均只有73%。

适合风险承受能力强、追求高收益的朋友。如果你是求稳的类型，可能要慎重考虑。

宏利：香港最大强积金供应商

宏利在香港开展业务超过125年，自1897年就在亚洲开业了。

一个很多人不知道的事实：宏利是香港最大的强积金服务供应商，市占率27.3%。

什么意思？香港人自己的养老金，有近三成是交给宏利打理的。这个信任度，不是靠广告吹出来的。

宏利的全球投资资产总额达4172亿加元，投资能力相当扎实。

中资龙头阵营：国寿海外、太平香港

如果你对中资背景的保司更有信任感，这两家值得重点关注。

中国人寿（海外）：中资一哥

**中国人寿（海外）**1984年进入香港市场，是中国人寿境外唯一全资子公司。

几个关键信息：

• 财务评级：穆迪A1级、标准普尔A级
• 2024年新业务保费同比增长35%
• 内地客贡献超70%

最后这个数据很有意思——国寿海外的客户，七成以上都是内地人。

说明什么？内地客户对中资背景的信任度确实更高。 如果你觉得"钱放在自己人手里更踏实"，国寿海外是个不错的选择。

太平人寿（香港）：成长最快的中资新星

**太平人寿（香港）**2015年才正式开业，是中国太平保险集团旗下的专业寿险公司。

虽然开业时间短，但背景硬：

• 中国太平是唯一一家管理总部在香港的中管金融企业
• 2023年《财富》世界500强第385位
• 总资产从2016年的13.4亿港元增长至2024年的超50亿港元

8年时间，资产翻了将近4倍，成长速度相当惊人。

特色玩家阵营：永明、富卫、周大福、万通

除了国际巨头和中资龙头，还有几家各具特色的保司值得了解。

永明：百年老店，可持续发展标杆

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超过130年。

几个亮点：

• 管理资产规模高达8万亿港元
• 母公司评级：标准普尔AA级、穆迪Aa3级
• 连续14年入选全球100间最可持续发展企业

最后这一点很多人忽略了。一家公司能连续14年被评为"可持续发展企业"，说明它不是那种"赚快钱就跑"的类型，长期持有更放心。

富卫：增长最猛的黑马

富卫2013年才在亚洲成立，但植根香港逾48年（前身业务）。

一个让我惊讶的数据：富卫总保费同比增长129.3%，是所有头部公司里增长最猛的。

为什么增长这么快？富卫的打法很互联网——产品设计灵活、投保流程简单、客户体验好。

对于年轻家庭来说，体验感很重要。富卫是所有头部公司里增长最猛的黑马，势头非常强劲。

周大福：珠宝大亨跨界保险

周大福人寿于2019年加入新世界集团，2024年7月更名。

你可能会问：卖珠宝的做保险靠谱吗？

其实周大福人寿服务香港已经超过30年了，只是2024年才改成现在这个名字。背靠新世界集团的资源，在高端客户市场有独特优势。

信贷评级：惠誉A-、穆迪A3，实力不俗。

万通：年金险专家

万通1975年进入香港，是港交所上市公司云锋金融集团成员。

一个很有意思的数据：在香港，每4张年金保单就有1张来自万通保险。

如果你主要想配置年金险，万通的专业度是经过市场验证的。

这十家保司共同构建了香港保险市场"国际化+本土化"的多元生态系统。 不管你是偏好国际大牌还是中资背景，总能找到适合自己的。

旗舰产品全览：10家保司的王牌之作

说完保司背景，咱们来看最实际的——各家的王牌产品到底怎么选？

这里我要先提一个背景：2025年7月1日起，香港保监局下调了分红险演示利率上限，非港元产品从7%降到6.5%。

这意味着什么？以后保司不能再用太高的预期收益来"画饼"了，选择分红稳定、历史兑现率高的产品更重要。

我把10家保司的旗舰产品整理成一张表：

排名之外，适配才是王道。 不同需求对应不同产品，我来帮你分类：

追求稳定+品牌

• 安盛「盛利2」：30年IRR达6.5%，首创557提取模式，分红稳定
• 友邦「环宇盈活」：30年IRR 6.5%，分红实现率表现扎实
• 友邦「盈御3」：支持多元货币转换，适合有海外配置需求的家庭

这三款是我最常推荐给普通家庭的。给孩子存教育金，安全第一，别追求那些花里胡哨的高收益。

追求更高收益（需承担一定波动）

• 保诚「信守明天」：28年达到**6.5%**收益，长期表现亮眼
• 周大福「匠心传承2（财富跃进）」：独特的财富增值调配/跃进选项

但要提醒一句：保诚的分红波动比较大，不是每年都能达标。 适合能接受短期波动、看长期的朋友。

偏好中资背景

• 国寿「傲珑盛世」：255提领表现优秀，中资龙头出品

如果你觉得"钱放在自己人手里更踏实"，这款是首选。

需要灵活现金流

• 永明「星河尊享2」：**1%**顶格保证回报，灵活性强
• 周大福「匠心传承2」：提领方式灵活

有些家庭不是存完就不动，而是需要中途取钱应急。这两款的灵活性更好。

短期稳健（20年内用钱）

• 宏利「宏挚传承」：前20年收益领先

如果你的孩子已经10岁了，18岁就要用钱读大学，那就别买那些"30年后才划算"的产品。宏利这款前20年收益更有优势。

中长期增值（20年以上+传承）

• 友邦「环宇盈活」「盈御3」
• 永明「星河传承2」：10年保证回本，35年IRR达6.5%

如果是给刚出生的宝宝存钱，或者给自己存养老金，这几款长期表现更优。

说到养老金，我必须提一个让人焦虑的数据：根据中国社科院的研究，目前养老保险抚养比是2.7:1，到2060年可能降到1:1。

什么意思？现在是2.7个人养1个退休的，以后可能变成1个人养1个。

养老金替代率可能降到30%-40%，远低于国际建议的55%。

咱们80后90后，真的不能指望社保养老了。提前用港险储蓄险规划养老金，是明智之选。

选择建议：找到最适合你的那一家

说了这么多，最后帮大家做个总结。

香港保险市场的"头部争霸赛"中，友邦以双料冠军领跑。 但这不意味着友邦就是唯一选择——保诚、宏利、安盛等传统巨头稳扎稳打，富卫、国寿海外等新兴势力锐意进取。

选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标、风险偏好。

我给大家一个简单的决策框架：

第一步：确定你的需求

• 给孩子存教育金？（关注10-18年收益）
• 给自己存养老金？（关注30年以上收益）
• 家庭资产配置？（关注灵活性和货币多元化）

第二步：确定你的风险偏好

• 求稳型：选安盛、友邦、宏利
• 进取型：选保诚、周大福（跃进选项）
• 中资信赖型：选国寿、太平

第三步：确定你的预算

• 不同保司、不同产品的起投门槛不一样
• 有些产品有首年保费优惠，可以省下不少钱

第三步其实最关键，但很多人不知道怎么拿到最优惠的价格。

大贺说点心里话

作为一个宝妈，我太懂那种"想给孩子最好的，但又怕选错"的焦虑了。

研究了9年港险，我发现一个规律：会选的人和不会选的人，最终拿到手的收益可能差出一大截——不是因为产品不同，而是因为买的方式不同。

同样的产品，有人多交了几万块冤枉钱，有人却能省下一笔可观的费用。这里面的门道，不是一篇文章能讲完的。