宏利「宏挚家传承」：被吹成"收益王"的新品，有个短板必须说清楚

你好，我是大贺。

最近后台收到好多姐妹私信，问宏利刚出的**「宏挚家传承」**到底怎么样。

正好我三年前给娃买过港险，当时也纠结过类似的问题，今天就用过来人的视角，帮大家把这款新品扒个透。

你是否有这样的困扰？

说实话，当时我也纠结过——手里攒了点钱，存银行吧，眼看着利率一降再降，五大行5年期定存已经跌到1.3%以下了。

买理财吧，2025年固收类产品收益均值才2.27%，还动不动净值回撤；股票基金更不敢碰，亏怕了。

后来发现其实有这种困扰的姐妹特别多：短期内没有大额用钱需求，就想找个安全又能跑赢通胀的地方，让钱慢慢变多。

或者像我一样，孩子还小，想给他存笔教育金，将来留学用。如果你也是这种情况，今天这篇可能对你有帮助。

宏利新品：专为长期增值设计

先说定位。**「宏挚家传承」**和友邦「环宇盈活」定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

什么意思呢？就是这款产品的设计逻辑是：你把钱放进去，让它安安静静地复利滚动，时间越长收益越可观。

它通过略微降低前期收益，换来了更快的长期收益增长速度和更早的回本时间。这种产品特别适合用于长期储蓄和财富传承，如果你是那种"存进去就不想动"的类型，它的竞争力确实很强。

场景一：给孩子存一笔教育金

我当时买港险，最核心的需求就是给孩子存教育金。所以我特别关注两个问题：钱什么时候能回本？到孩子用钱的时候能取出来吗？

「宏挚家传承」在这两点上表现不错。

回本速度快——5年交费的话，预期回本期只要6年，是市场最早之一。保证回本期16年，比友邦、保诚的18年，安盛的25年都要短。

这意味着什么？假设孩子现在3岁，你开始存钱，等孩子19岁上大学，保单已经稳稳回本了，而且是保证回本，不是预期。

跨境支付方便——它新增了"灵活取"功能，支持定期定向支付到海外账户。孩子将来去英国、美国读书，学费生活费可以直接打到境外账户，不用来回折腾。

分享给和我一样的姐妹们：如果你的需求是给孩子存一笔长期的教育金，这款产品的功能设计确实挺贴心的。

场景二：为退休做长期储备

除了教育金，还有姐妹问我：想给自己存一笔养老钱，放个二三十年，这款行不行？

行，而且可能比你想象的更合适。

「宏挚家传承」的长期复利表现很突出：第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，比友邦、安盛的30年，保诚的28年都快。

对比一下现在银行理财的收益——贵阳银行的理财产品业绩基准已经跌破2%了，而这款产品长期预期能到6.5%，差距还是挺明显的。

而且在前30年内，它的总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。

如果重新选一次，我可能会考虑给自己也配一份，专门用来养老。

灵活配置：多种交费期+实用功能

很多姐妹担心：万一中途有急事要用钱怎么办？这款产品在灵活性上做了一些设计。

交费期选择多——支持趸交、2年、3年、5年交。手头宽裕可以一次交完，预算紧张可以分期慢慢交。

应急功能实用——新增"挚易取"功能，可以灵活调配资金给家人应急。另外还保留了保单分拆、多元货币等常规功能。

不过要提醒一句：灵活归灵活，这款产品的核心优势还是长期持有，频繁提取的话优势就发挥不出来了。

什么情况不适合选它？

说完优点，必须说说缺点。这也是我写测评的原则——好的坏的都摊开讲，你才能做出正确判断。

最大的短板：提领表现平庸。

什么叫提领？就是你中途把钱取出来花。

「宏挚家传承」在这方面确实不太行。无论是常规提取还是高比例提取，它的表现都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。

甚至不如宏利自家的老产品「宏挚传承」——那款产品强在前20年收益和提领，虽然长期收益增长乏力，但如果你需要中途用钱，反而更合适。

所以这款产品不适合谁？

• 有较强中期现金流提取需求，比如每隔几年就要取一笔钱出来用
• 追求前期就能灵活支取，钱不确定"能不能动"

如果是这两种情况，安盛或永明的产品可能更合适。

我见过一些姐妹，买的时候说"就放着不动"，结果两三年后家里装修、换车，又想把钱取出来，这种情况选「宏挚家传承」就不太划算了。

关键是想清楚：这笔钱到底是"长期不动的钱"还是"可能会用的钱"。想清楚了，选择就不难了。

结语：匹配需求，才是最好的选择

「宏挚家传承」是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品，这点毋庸置疑。

但它不是万能的。

最终选择需要根据个人财务目标和资金规划来决定。适合你的，才是最好的。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。很多姐妹不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差异可能比你想象的大得多。