国寿傲珑盛世：两娃妈妈2年后决定再加保，这3个理由说服了我

你好，我是大贺。

今天这篇文章有点特别——我想以一位老客户的视角，聊聊国寿「傲珑盛世」这款产品。

2023年，我给两个孩子各买了一份傲珑盛世。当初我也是纠结了很久才下手的，毕竟港险对很多人来说还是个"新物种"。

这两年下来，我越来越觉得这个决定是对的。

最近产品升级了，新增了趸交、5年缴和人民币保单，年末还有**预缴利率5%**的优惠。2026年1月1日起就要降到4.5%了。

作为过来人，我决定再加一份，顺便把我的真实想法分享给大家。

你的钱，够孩子读完大学吗？

说实话，一开始我也不太懂什么IRR、复利增长这些专业术语。促使我买港险的直接原因很简单：我算了一笔账，发现孩子的教育金缺口比想象中大得多。

老大今年8岁，老二5岁。等他们读大学的时候，光学费可能就是一笔天文数字。

2025年英国G5大学的国际学生学费已经涨到**£29,200-£59,260**一年，伦敦生活成本每月£1,500-£2,000。四年下来，一个孩子可能就要两三百万人民币。

而国内呢？银行存款利率一降再降，2025年一季度商业银行净息差降到1.43%，创历史新低。

2%利率的定期存款都成稀缺品了，有些银行3年期存款利率才1.65%。

作为两个孩子的妈妈，我需要的不是高风险高收益的投机，而是一个能稳定增长、到时候拿得出钱的工具。

这也是为什么我当时选择了傲珑盛世——它从第5年起就可以稳定提取现金流，用于子女教育或者自己养老，同时不影响长期收益。

这个特性，正好解决了我的核心痛点。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

当初选傲珑盛世，这个功能我就是冲着它买的。

很多储蓄险都有个问题：钱放进去容易，想拿出来就难了。要么提前取会大幅损失收益，要么干脆锁死十几二十年不让动。

但现实是，孩子上学、家里应急，哪能等那么久？

傲珑盛世不一样。它是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品，而且提领后收益几乎不打折。

以"255提领"模式为例——第5年起每年提取总保费的5%，持有30年后，IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

这意味着什么？

老大10岁时我开始投保，第5年他15岁，正好高中阶段可以开始提领；第10年他20岁，大学期间持续提领；第15年他25岁，可能在读研或者刚工作，还能继续支持。

整个过程中，剩余的钱还在以接近**6.5%**的速度增长。

这种"边用边涨"的特性，对教育金、养老金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

如此强劲的提领表现，在香港也不多见。另外，趸交方式的预计总投资回收期短至4年，资金周转效率也很高。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

除了给孩子规划教育金，我也在想自己的养老问题。

作为企业中层管理者，收入还算稳定，但谁也不知道能干到多少岁。社保养老金能覆盖基本生活，但想要有品质的退休生活，还得靠自己提前准备。

傲珑盛世有个功能让我很心动：支持「全数退保赔付」模式，可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

更实用的是「年金转换」权益——可以将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

等我退休的时候，可以把这份保单转换成稳定的现金流，每年固定领一笔钱。不用担心一次性拿出来花超了，也不用操心投资理财的事。

对于不想操心、只想安稳养老的人来说，这个功能太贴心了。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

作为过来人，我想分享一下我对传承问题的思考。

可能有人觉得，三四十岁就考虑传承是不是太早了？但我的想法是：正因为孩子还小，才更需要提前规划。

万一哪天我出了意外，孩子还未成年，这笔钱谁来管？交给亲戚，未必放心；交给银行托管，手续繁琐，孩子成年前可能拿不到。

傲珑盛世新增了「指定保单暂托人」功能，完美解决了这个痛点。

保单持有人可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

如果保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单直至受保人年满18岁。

我可以指定我最信任的闺蜜、或者孩子的舅舅作为暂托人。万一我不在了，他们可以帮忙管理这份保单，确保孩子成年后能顺利接手。

再结合无限次转换受保人、保单分拆等权益，可以实现财富的定向传承与代际接力。

重视财富传承的父母，完全可以用傲珑盛世构建完整的传承架构。

若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。这也是我决定再加保的重要原因之一。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

聊了这么多功能，回到最核心的问题：收益到底怎么样？

说实话，一开始我也不太懂IRR这些概念。后来我算了一下，确实划算。

以5年缴美元保单为例：

• 第10年 IRR 3.30%
• 第15年 IRR 4.77%
• 第20年 IRR 5.64%
• 第30年 IRR 6.50%
• 第45年 IRR 6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

更直观的数据：第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%（美元整付）。

也就是说，投进去100万，30年后能拿回661万。

对于不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者来说，这个收益水平已经相当可观了。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

当初我也是纠结了很久才下手的，最大的顾虑就是：港险公司靠谱吗？万一跑路了怎么办？

后来我深入了解了一下国寿（海外）的背景，彻底打消了这个顾虑。

中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，成为全球最大的寿险公司。

这是什么概念？全球排名第一，比德国安联、中国平安都要高。而且这不是什么野榜，是正经的国际权威机构排名。

再看信用评级：标普信用评级A，穆迪评级A1。

这两个评级机构是全球最权威的，A级以上意味着"极强的偿付能力"。

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年，稳居香港中资保险龙头地位。

背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。说白了，这是正儿八经的央企背景。

分红实现率更是让我放心。

2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

很多人担心港险的"预期收益"只是画饼，实际拿不到那么多。

但国寿的分红实现率数据说明，他们说到做到。终期红利100%实现，意味着你计划书上看到的收益，到时候真的能拿到。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让傲珑盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。这也是我作为老客户，敢于再加保的底气所在。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说说为什么我选择在年末加保，而不是再等等看。

最直接的原因：预缴利率即将下调。

2026年1月1日起，傲珑盛世的预缴利率从5%下调至4.5%，下调0.5%。

0.5%听起来不多，但算一笔账就知道了：以总保费50万港元计算，1月投保比现在投保多花2,278港元。

作为精打细算的妈妈，能省的钱绝不多花。

更重要的是，现在还有保费折扣优惠。

Q4保费折扣：5年期6%-24%总保费折扣。这个优惠美元/港币/人民币都适用，但需要在2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利（新增趸交、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

双重利好叠加，错过这个窗口期就没有了。

这就是我作为老客户，决定年末再加一份的全部理由。

大贺说点心里话

作为两个孩子的妈妈，我深知教育金规划的紧迫性。如果你也在考虑港险，但不确定怎么买最划算、怎么避开那些坑，我想告诉你一个大多数人不知道的信息差。