友邦保诚安盛宏利，4款王牌港险我买了3年，2款被我直接淘汰

你好，我是大贺。

说实话当时我也纠结。2023年初决定买港险的时候，友邦、安盛、保诚、宏利四大保司的王牌产品摆在面前，我整整研究了一个月。

现在3年过去了，保单拿到手，2025年各家分红实现率也都公布了。

真金白银买过才知道，当初那些销售吹得天花乱坠的产品，到底哪个是真材实料，哪个是花架子。

今天就用我这3年的真实持有体验，帮你做一次淘汰赛。先告诉你结论：保诚信守明天直接淘汰，宏利宏挚传承除非你明确要短期理财，否则也不推荐。

为什么？往下看。

第一轮淘汰：保诚信守明天

我踩过的坑你别再踩。

保诚信守明天当年卖得很火，销售主打的卖点是"收益触顶快"。确实，它在保单第28年就能做到**6.5%**的封顶复利，是四款里最快的。

但问题是，分红实现率太不稳定了。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高的产品达到1044%，最低的只有3%。

你没看错，一个1044%，一个3%，差了300多倍。

买保险不是买彩票。万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，几十年的规划就全废了。

再看前期收益，5年缴费第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

触顶快有什么用？前期收益拉胯，分红还像坐过山车，在4家保司里分红实现率垫底。

第一个淘汰，没悬念。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利宏挚传承的前期收益确实猛。5年缴费不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

当时我也心动过。

但现在回头看，后劲不足是硬伤。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566的方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般。最新公布的49款产品平均82%，最低值20%，最高值133%，波动也比较大，在4家公司里只能排第三。

如果你明确就是做10-20年的短期理财，宏利可以考虑。

但大多数人买港险是为了长期规划。这种"前期猛、后期拉胯"的产品，不适合大多数人。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两个，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2。

这两款产品，说实话都很能打。

先看不取钱情况下的收益：

• 友邦环宇盈活：5年缴，第10年预期复利3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%
• 安盛盛利2：5年缴，第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%

数据上几乎不分伯仲。友邦在四款产品里综合表现排第二，安盛不提取情况下综合收益能排第一，而且最均衡。

打平手？那就看细分维度。

分红稳定性：友邦略胜一筹

2025年银行理财产品业绩基准跌破2%，存款利率一降再降。这时候买港险，分红能不能兑现就是命门。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

两家都很稳。但友邦的"9成产品高于70%"比安盛的"8成产品高于70%"更让人放心。

分红稳定性这一局，友邦略胜。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买港险是为了将来提取养老金或者教育金，这一局安盛直接碾压。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

• 友邦环宇盈活：预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的
• 安盛盛利2：提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利

更夸张的是，安盛盛利2还支持市场上极少见的557提取方式（每年提取7%），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

提取收益这一局，安盛无敌。

最终结论：你的需求决定你的选择

现在回头看，幸好当时选对了。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

友邦环宇盈活的功能是最全面的，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，其他三款产品总有些功能短板。

我的建议很简单：

• 看重分红稳定性，不想操心，闭眼选友邦环宇盈活
• 看重综合实力，尤其是将来要提取的，选安盛盛利2
• 保诚和宏利？这轮淘汰赛里，它们已经出局了

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从什么渠道买，里面的门道更多。