安盛盛利2：全网都在吹的"提领天花板"，但这个0.23%的坑没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近安盛盛利2火得一塌糊涂，朋友圈、小红书、知乎到处都是"557提取""收益提领双优"的吹捧。

但我必须泼盆冷水。在你被这些亮眼数据冲昏头脑之前，先说缺点：盛利2的保证收益只有0.23%，保证回本要等25年。

这意味着什么？白纸黑字写进合同里、保司必须兑现的部分，几乎可以忽略不计。

别急着划走，我不是来唱反调的。盛利2确实是目前唯一一个长线收益提领双优的产品，这个评价我认。

但适合的才是最好的，今天我就把优点和缺点都摊开讲，你自己判断。

静态收益：放着不动能赚多少？

先看最核心的——如果买完就放着不动，盛利2能给你赚多少？

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，直接把盛利2扔进市场里跟热门产品硬碰硬。

回本速度：预期7年，仅次于宏利的宏挚传承。这个速度在储蓄险里算快的，毕竟大部分产品都要8-10年才能回本。

再看各阶段的复利收益率：

• 10年IRR：3.52%
• 15年IRR：5.01%
• 20年IRR：5.82%
• 30年IRR：6.50%

前20年的收益表现，盛利2仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还要高。

这里要解释一下，宏挚传承为什么前期收益那么猛？因为它的产品设计就是"前高后平"，20年以后收益率基本就稳在6%左右，不再往上涨了。

而盛利2和环宇盈活是"稳步爬升型"，30年能到6.5%。

那到达6.5%这个收益率的速度呢？盛利2需要30年，跟友邦环宇盈活一样，仅次于保诚的信守明天（28年）。

有人可能会问：保诚信守明天更快到6.5%，为什么不推它？

这个坑你得知道：保诚的投资风格比较激进，收益波动可能更大。说白了，预期收益高，但实际拿到手的可能跟预期差得远。所以我一直主推的是友邦环宇盈活，稳。

不过现在来看，盛利2在预期总收益这块，优势确实很大，整体表现比友邦环宇盈活更亮眼。

提领密码：557到底有多炸？

如果说静态收益是"放着不动能赚多少"，那提领就是"边取边花还能剩多少"。

盛利2这次最炸的点，就是市场唯一的557提取——5年交完保费后，从第5年起每年提取总保费的7%，一直提到终生。

全网都在讨论这个，为什么？因为目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

30万美元总保费，每年提2.1万美元，折合人民币15万左右，相当于每个月给自己发1.25万的"工资"，而且是终身的。

除了557，盛利2还支持多种提取方式：

• 5/7/8（第7年起提8%）
• 5/9/9（第9年起提9%）
• 5/10/10（第10年起提10%）
• 5/12/11（第12年起提11%）

但这个坑你得知道：提取比例越高、开始越早，对保费门槛的要求通常也越高。

然而盛利2偏偏打破了这个规律——不管哪种提领密码，最低年缴保费都只要2000美元。

我拉了两个产品对比一下，你就知道这有多离谱：

• 安盛自家的挚汇：5年交、第14年提取11%，最低年缴保费要32万美元
• 友邦环宇盈活：5年交、第6年提取7%，最低年缴保费要9.8万美元

盛利2呢？2000美元起，提取比例还更高。

这么看，盛利2确实是在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

常规提领：566/567表现如何？

557是盛利2的独家绝活，但大多数人用的还是566、567这种常规提取方式。

那在这些主流提取场景下，盛利2表现怎么样？

566提取（第6年起每年提6%）：

• 保单前14年：宏挚传承账户余额最亮眼，盛利2其次
• 14-30年：盛利2反超，成为最突出的那个
• 31年以后：盛利2和万年青星河尊享2大差不差

整体来看，566提领盛利2的表现超过了万年青星河尊享2。

567提取（第6年起每年提7%）：

• 前14年：宏挚传承最亮眼，盛利2其次
• 15年起：盛利2反超，此后一直保持最突出

567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（第10年起每年提8%）：

这种晚一点开始提、但提取比例更高的方式，盛利2表现依然突出。

完整分析下来，盛利2在目前的港险市场里，实力真的很强劲。

附加功能：财富管家+双重货币户口

别光看收益，功能完不完整也很重要。

盛利2这次推出了两个亮点功能：

1. 财富管家选项

对标保诚的类似功能，支持向最多3位收款人派发自主入息。简单说就是提前设立好指令，保单就能像年金一样，定时、定额、定向给你和家人打钱。

比如你可以设定：每月给自己打1万、给父母打5000、给孩子打3000，自动执行，不用每次手动操作。

2. 双重货币户口（市场首创）

当你行使红利锁定功能后，锁定的钱可以放在任意2个货币户口（美元/港元/人民币任选）。哪个货币升值就切换到哪个户口，灵活度拉满。

其他常规功能——保单分拆、多元货币转换、类信托功能——盛利2也都有。

功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

必须直面的瑕疵：保证收益偏低

好了，前面说了那么多优点，现在必须泼盆冷水。

盛利2最大的问题：确定性不强。

具体体现在两个数字：

• 保证收益率：长线只有0.23%
• 保证回本时间：需要25年

什么意思？保证收益是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么波动，保司必须兑现。

但盛利2的保证部分，几乎等于没有。

对比一下万年青星河尊享2：

• 保证收益率：能达到1%
• 保证回本时间：只要13年

差距很明显。

最近理财市场的新闻你们应该也看到了——贵阳银行理财产品业绩基准下限首度跌破2%，降到1.8%-1.9%；2月份固收类理财产品近1月年化收益率环比降了超过60BP。

市场波动加剧，投资者对"确定性"的需求越来越高。盛利2这块的表现，总让人觉得差点意思，少了点踏实的安全感。

如果你比较看重保证部分的收益表现，还有环宇盈活和万年青星河尊享2可以选择。 环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

安盛背书：208年老牌保司的底气

保证收益低，是不是就不能买了？

也不是。如果你没有早期退保计划，打算长期持有，这份缺失的安全感，安盛能弥补。

安盛是什么来头？

• 1817年成立，208年历史，是香港最悠久的保司，经验没得说
• 全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户
• 截至2024年底，全球19个国家和地区有3000多名专业人员和24个办事处
• 管理资产约8790亿欧元（换算成美元是1亿多）
• 国际评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 偿付能力充足率227%，抗风险能力非常强
• 投资风格稳健，大概6成以上资产投资固收

最关键的一点：2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品，分红实现率均达100%。

说白了，预期收益能不能拿到手，看的就是保司的兑现能力。安盛连续多年100%实现率，这个信用背书是实打实的。

如果没有早期退保计划，打算长期持有，这份缺失的安全感安盛能弥补。

总结：谁适合买盛利2？

整个看下来，盛利2在静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性方面都符合期待。

如果你让我推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

但前提是，你要接受它确定性不强的事实——保证收益0.23%，保证回本25年。如果你是那种"必须有兜底"的性格，可能环宇盈活或万年青星河尊享2更适合你。

适合盛利2的人：

• 有长期持有计划（10年以上），不打算早期退保
• 看重预期收益和提领灵活性，愿意接受保证部分较低
• 信任安盛的品牌和兑现能力
• 有现金流需求，想用557/567等方式给自己发"工资"

不适合盛利2的人：

• 可能5-10年内就要用这笔钱
• 极度厌恶不确定性，必须要高保证收益
• 对保司品牌没有信任基础

适合的才是最好的，别光看好的，也别光看坑，综合判断。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样一款盛利2，有人多花10万，有人少花10万，这里面的信息差，值得你花3秒钟了解一下。