万通富饶万家：被忽视的"类信托"功能，可能比收益更值钱

你好，我是大贺。

前段时间看到一个新闻：某企业家去世后，几个子女为了遗产打官司打了三年。说实话，这种事太常见了——有钱没规划，最后全便宜了律师。

最近胡润发布了《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，里面有个数据让我印象深刻：**68%**的高净值家庭用保险做长期财富规划，**51%**用于家庭财富传承。

这说明什么？有钱人早就想明白了——财富传承不是分钱，是分规则。

今天要聊的万通**「富饶万家」**，正好在传承功能上做了大升级。但在聊传承之前，我们先看看它的收益到底怎么样——毕竟，收益是基础。

静态收益PK：20年后跑赢盛利2、环宇盈活

先说结论：富饶万家不仅保留了富饶千秋前中期高收益的优势，同时还在中后期进一步发力，直接加速迈入第一梯队。

具体看数据。20年复利能达到6%，市场排名前三。这个成绩什么概念？比盛利2、环宇盈活等王牌产品表现得都要好。

到第30年，复利达到触顶收益6.5%，稳稳站在第一梯队。

这里多说一句。我在富饶万家的资料里发现了一个彩蛋：在澳门发售的版本，收益可以做到7.04%。产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。

为什么香港版只能演示到6.5%？因为香港监管限制了演示上限。

换句话说，富饶万家的真实收益潜力，可能比你看到的计划书还要高。

提领收益PK：比肩提领王者，独家369模式

静态收益好，提领收益怎么样？

先看566提领模式（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%）。以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享等提领王者相比，稍低一点。

但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

但真正让富饶万家与众不同的，是它独家的369提领模式——全市场仅此一家支持。

怎么个玩法？5年缴费，保单2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。提取金额逐步递增，非常符合现金流需求逐渐增多的家庭，比如应对通胀、子女教育、养老等场景。

别家没有这个选项，想要这种递增式提领，只能选万通。

功能PK：年金转换，全市场仅此一家

收益聊完了，接下来才是重头戏——功能。

富饶万家保留了万通招牌的年金转换功能，市场独家。保单满10年且被保人满55岁，可以把保单里全部或部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。

不再受分红波动影响，活多久领多久。

举个例子。30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：60岁现金价值278万，转年金后每年固定领17.9万美金
• 富饶万家：60岁现金价值292.7万，每年固定领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金。而且这个收益，是市面上普通养老年金的3倍。

更灵活的是，你不一定非要把钱放着不动。可以前期做分红险的提领，后期再转年金。

比如从第6年开始每年取3万美金，一直取到60岁，累计领取72万美金，账户里还剩109.9万美金。此时再转年金，每年可以固定领7万多，也非常可观。

转不转年金、转多少比例，都由你定。甚至年金怎么领，都有12种方式可以自由选择：

• 每月固定领
• 递增领取
• 保证回本领法
• 夫妻联合领（一方身故另一方继续领2/3）
• 重疾加倍领（确诊特定重疾养老金连续5年翻倍）

每一种年金领取方式都非常实用。

传承功能PK：类信托级别的控制权

说实话，收益和年金转换都是"术"，真正让我眼前一亮的是富饶万家的传承功能。

2025年家族信托存续规模突破1.5万亿，年均增速保持在50%以上。传承需求爆发式增长，但信托门槛太高，动辄1000万起步。

富饶万家打造了一个动态的传承管理系统，可以让你在身故前、失能后、甚至规划之初，就预设好财富的流转路径。某种程度上，它就是中产家庭的"轻量级信托"替代方案。

1、精神上无行为能力预设指示

简单说，就是预设当自己失能的时候，这份保单怎么处理。可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。

比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。一旦失能，只要第一顺位能及时提供法律文件，就能立刻接管保单，不必等法院判决。

2、弹性提取权益

第1个保单周年起，可设立指示从保单提取并指定收款人。比如直接设定每月1号给某账户打5000美元，或者触发式给付——女儿结婚当天一次性支付10万美元。

可以无限次更改指示或收款人。钱不经过你的账户，查不到流水，隐私性极强。

3、第二受保人

最多可设3个第二受保人。受保人身故后，第二受保人可成为新的保单受保人，让保单不会终止，继续利滚利增值，代代相传。

4、保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

比如原来的保单持有人和被保人都是爸爸，受益人是儿子和女儿。爸爸去世后，这份保单自动一分为二，一份给儿子一份给女儿，他俩都成为自己保单的持有人和被保人。

5、身故赔偿

身故赔偿有10种赔付方式可选：一次性全部给付、按月给付、每月按设定金额给付、甚至可以规定发到指定年龄（比如每月等额发放，发到受益人30岁）。

你辛苦攒下的钱，怎么确保按你的意愿传下去？富饶万家给了一个答案：类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

一份保单，能解决很多家庭纠纷。

公司PK：社保基金都在用的资管团队

产品好不好，还得看公司靠不靠谱。

万通源自美国万通，成立超170年的老牌保险公司。2017年虽被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱是什么来头？它是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人，是非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

社保基金的钱交给谁管，那是经过层层筛选的。能被选中，本身就是一种背书。

再看分红实现率。万通分红平均实现率97%，**80%**的产品实现率都在90%以上，仅3款产品低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红**100%**达成。万通的分红实现率一直比较漂亮，非常稳。

你可能会问：分红实现率高，是不是因为演示的时候保守？不是。富饶万家的演示收益本身就在第一梯队，实现率还能做到这么高，说明万通的投资能力确实过硬。

总结：收益功能双升级，几乎没有短板

总的来说，富饶万家感觉是富饶千秋进化成了一个更完善的版本。

收益端：20年复利6%市场前三，30年触顶6.5%，566提领6.32%，独家369递增提领。

功能端：独家年金转换，12种领取方式；类信托级别的传承控制权，从失能预设到弹性提取到保单拆分，全覆盖。

公司端：170年老牌保险公司背景，社保基金级别资管团队，分红实现率97%。

收益功能都做了优化，几乎没有短板。适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。

传承规划，生前做比身后做强一百倍。 有钱人都在用的传承工具，其实没那么神秘。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、在哪买，里面的门道可能比产品本身更重要。