安盛盛利2：我对比了5款港险2个月，为什么最后选了这个"提领王"？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年。

去年我给自己配第三份港险的时候，在5款产品之间纠结了整整2个月——永明万年青、友邦环宇、保诚信守明天、宏利宏挚传承……

最后我选了安盛盛利2。

今天把我的对比过程分享给你，别光听销售说，听听买过的人怎么讲。

提领王易主：永明万年青被超越了

如果你之前关注过港险提领，一定听过永明万年青的大名。

它曾经是港险圈公认的"提领天花板"，很多人冲着它的提领能力买单。

但自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

盛利2做到了什么？5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个"557"提领模式，在全港市场是唯一的。

过来人告诉你，提领能力强不强，直接决定了你未来用钱的自由度。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

先不谈提领，单看静态收益，盛利2表现如何？

我当时拉了一张对比表，把市场主流产品的IRR全都列出来了。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

我自己买过，有发言权——当时我也被宏挚传承的前期收益吸引过。

前10年、20年收益最高的确实是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈累了，被反超
• 友邦环宇和保诚信守明天，前面跑得稳，第二圈最先冲线
• 盛利2第一圈紧跟前两名，第二圈同样最先冲过终点

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

以0岁男、10万美元5年缴为例：第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

这个增长曲线，既不激进也不保守，适合大多数人的持有周期。

提领PK：566、567、557三档实测

静态收益只是基本功，真正拉开差距的是提领表现。

我当时专门研究了盛利2的保单结构，发现一个关键点：它的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

我分三档测给你看：

第一档：566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

第二档：567提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金7%）

到这个档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单，提不出来。

而盛利2依然稳稳领先。

第三档：557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）

这是最极限的测试。盛利2提取后23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能不够直观，我拿一个真实案例对比给你看。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（即每年提4,200美元）。

第10年对比：

• 盛利2现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2现金价值240,527美元，IRR 2.85%

差距已经拉开了1个百分点。

更关键的是后面：星河尊享2在第63年断单，盛利2可持续到70年以上。

什么叫断单？就是你的保单提着提着，现金价值归零了，钱没了，保单作废。

当初我也是这么纠结的，觉得星河尊享2也不错，但看到这个对比，立刻就做了决定。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领——这不是理论，是真金白银的差距。

分红实现率PK：安盛排第几？

收益再高，也要看公司能不能兑现。

我们团队去年花了整整两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了一个分红实现率的全面排名。

安盛的表现如何？

几个核心数据：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一？因为它有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，被这个异常值拖累了。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

过来人告诉你，安盛是稳健选手的代表，作为全球最大的保险公司，投资能力和兑付能力是有保障的。

功能PK：盛利2有哪些独家？

收益和提领只是一方面，我当时选盛利2还有一个重要原因——它的功能配置是真的强。

1. 货币转换：9种货币、0手续费

盛利2支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

关键是——货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

我自己买过，有发言权。很多产品的货币转换要收**1%-2%**的手续费，盛利2给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

这是盛利2的独家功能，从第5个保单周年日起可使用。

你可以同时持有两个货币户口：

• 主要货币户口（等于保单货币）
• 环球货币户口（8种货币中选1种）

两个户口之间可以无限次免费调配。

这个功能的使用场景很实用——比如你需要到某个国家生活一段时间，出国看望定居海外的孩子。

可以把保单的红利锁定一部分放在外币户口，也有活期利息，随用随取，很方便。

整个保单做货币转换太麻烦，没必要。但把一部分钱放到外币户口，灵活度就高多了。

3. 财富管家：高净值客户专属

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似的功能，但都不如安盛做得好。

财富管家有两个核心功能：

第一，可以替你把保单里的钱，直接打给你想要的人。

不经过你的手、你的账户，保单直接打给第三方，隐私性很棒。最多支持3位收款人，每个人的打款周期、金额、次序都可以按需设计。

第二，可以做到类年金似的定期打款。

下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

说到这里，不得不提一个背景。2025年香港保险单均保费升至31.5万港元，同比提升24%，大额趸交占比近一半。

高净值客户越来越青睐港险，盛利2的财富管家功能就是专为这类需求设计的。

4. 身故赔付：130%保费托底

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀，这个细节很多人不会注意，但真正需要的时候就知道有多重要了。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

说了这么多优点，盛利2有没有缺点？当然有。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，这个产品保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底的状态。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定不支持解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候该锁定红利止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔，这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

对比了这么多，你应该明白为什么我最后选了盛利2。但怎么买、在哪里买，这里面的门道可能比产品本身更重要。