立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：5年保证翻22%，但这两个坑99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天一个80后朋友问我："大贺，我手上有50万闲钱，5年后孩子要上国际学校，放哪里既安全又能多赚点？"

这个问题太典型了。

2025年1月延迟退休正式启动，60岁退休变63岁；安联《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元。

养老这事儿，越早规划越轻松。现在存的每一分钱，都是给未来的自己发工资。

今天就聊聊香港中短期储蓄险——投资周期5年或8年，专门解决"中期资金放哪里"这个问题。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

假设你现在有10万美元，计划5年后给孩子交国际学校学费。

放银行定存？现在2%都难找。买股票基金？5年后用钱时万一亏了怎么办？

来看看立桥「智选储蓄保」怎么解决这个问题：

整付10万美元，享5%保费折扣，实际只需交9.5万美元。

关键数据来了：

• 第2年保证回本——没看错，2年就回本，不是预期，是保证
• 第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%

这个22.42%是什么概念？折合年化单利4.48%，而且是写进合同的保证收益，不是画饼。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。

5年后孩子入学，你从容取出11.63万美元，比当初多了2万多美元。这笔钱够不够再报个暑期夏令营？

年轻时不规划，老了只能将就。但提前5年规划，结果完全不一样。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

另一种需求更常见：手上有笔钱暂时不用，但也不想锁太久，最好每年能有点"利息"进账。

这种情况，立桥「息享年年3」更合适。

它的特点是：保单前5年，保证派发周年红利，金额为整付保费的4%。

同样整付10万美元（优惠后实缴9.5万美元）：

• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 前5年每年保证拿4000美元红利，5年合计2万美元
• 第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元

这两款产品都主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

区别在于：

• 智选储蓄保：5年后一次性拿，保证收益略高
• 息享年年3：每年派息，现金流更灵活

别指望养老金能让你体面退休。但5年一个周期，滚起来复利惊人。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

如果你的资金不是5年后急用，而是10年、20年后的养老规划呢？

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果能放这么久，还有更优的"进阶之选"：

宏利「宏挚传承」：前10年现金价值持续领先，47年能达到6.5% IRR

忠意「启航创富（卓越版）」：10-20年中期增速实现反超

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。

另外，如果你既想长期复利，又想中途灵活提领，永明「万年青星河尊享2」支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

很多人第一反应：立桥？没听过啊，靠谱吗？

这个担心很正常，毕竟钱要放5年甚至更久。我来用数据说话。

百年老店，根基深厚

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，距今已有112年历史，是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

分红实现率100%，说到做到

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续4年100%达成！

这意味着什么？保险公司给你演示的收益，真的能拿到手，不是画饼。

偿付能力充足，财务稳健

• 资本比率超过200%（截至2024年12月31日）
• 财务实力评级B+（良好）
• 长期发行人信用等级bbb-（良好）
• 评级展望稳定

业务增长迅猛，市场认可

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%，说明越来越多人用脚投票选择立桥。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

1月优惠倒计时，如何选择？

说完产品和公司，最后聊聊怎么选、什么时候买。

两款产品怎么选？

立桥「智选储蓄保」首5年收益100%保证，适合追求确定性、5年后一次性用钱的人。

「息享年年3」第6年之后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%，适合喜欢每年有现金流入账的人。

香港中短期储蓄险适合以下人群：

• 短期资金管理者：有明确用钱节点，不想钱闲置
• 稳健型投资者：要保证收益，不接受本金亏损
• 现金流规划者：希望每年有固定"利息"进账
• 美元资产配置者：分散人民币汇率风险

优惠力度在收紧

这是必须提醒你的：12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。

1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

当下能锁定的利率，可能就是未来几年的高点。这类兼具高保证收益和灵活期限的优质产品在市场极为稀缺，现有的高息产品往往是"卖完即止"，堪称"买一个少一个"。

大贺说点心里话

5年保证翻22%、年化单利**4.48%**写进合同，这样的产品确实稀缺。但怎么买、买多少、适不适合你，还得具体情况具体分析。