安盛盛利2：被吹成"港险之王"的爆款，有个致命短板99%的人不知道

2025年人民币汇率重回"6时代"，全年波动超10%——你的资产配置跟上了吗？

作为服务过50+出海企业家的跨境资产配置顾问，我最近被问得最多的问题就是："大贺，人民币波动这么大，美元资产该怎么配？"

说实话，汇率是把双刃剑。今年4月人民币还在7.429的低点，年末就升到了6.9附近。

这种过山车式的波动，让不少企业家的海外资产账面上大起大落。

2025年香港保险圈最火爆的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队，上市以来咨询量飙升、老客户追购，更被业内称为"港险提领天花板"。

但这款被捧上天的"爆单王"，真的适合所有人吗？

今天我就从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五大维度，把**安盛「盛利2」**跟市场主流产品逐一PK，帮你看清它到底强在哪、弱在哪。

别把鸡蛋放一个篮子，选对产品才是王道。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先说结论：安盛「盛利2」的收益表现，确实是教科书级别的。

我拉了一张市面上几款主流产品的对比表，以5年缴、年交6万美元为例：

安盛「盛利2」的数据表现相当亮眼：

• 回本速度：预计7年回本，属于第一梯队
• 第10年：现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年：现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年：现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算成倍数更直观：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达到的水平。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

从全球资产配置的角度看，中国银行2025年发布的全球资产配置白皮书建议：标配美元、人民币双向波动。

美元资产很重要，而港险美元保单恰好能锁定长期收益，对冲汇率波动带来的不确定性。

对比整个市场，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体表现保持在前三。

这种"每10年翻倍"的增长速度，对于追求财富长期增值的投资者来说，确实很有吸引力。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

提领功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮点，没有之一。

市面上大多数储蓄险的提领规则都有限制：要么提领比例低，要么提领后保单容易断，要么需要等很长时间才能开始提。

但「盛利2」直接推出了一个"杀手锏"——557提取规则：

什么是557？简单说就是：

• 5年缴费
• 第5年就能开始提取
• 每年提取**7%**至终身，不断单

这是市场唯一的规则，而且最低投保额也能行使，不像某些产品要达到一定保额才能享受。

我们来算一笔账。以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起每年提取35,000美元：

到第19年，累计领回52.2万美元，已经领回全部本金。

此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍！

这意味着什么？

你交了50万本金，19年后不仅全部拿回来，保单里还躺着56万继续滚雪球。

这种"边领边涨"的设计，特别适合需要稳定现金流的人群。

除了557，「盛利2」还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式。

单从"剩余现价（预期）"这个角度看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

除了收益和提领，「盛利2」在功能设计上也颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

举个例子：你买的是美元保单，但孩子将来可能去英国留学。有了双重货币户口，你可以把一部分资金转到英镑账户，锁定购买力。

全球化配置是趋势，这个功能对于有跨境需求的家庭来说，简直是量身定制。

2. 财富管家（市场首创）

第3个保单周年日起，保单持有人可以同时设定最多3位收款人，预设指示为他们提供稳定资金流。

这个功能特别适合家族传承场景。比如你想给三个孩子每人每月固定打一笔钱，不用自己操心，保单自动执行。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。

市场上大多数产品要等3年甚至5年，「盛利2」直接把门槛拉到最低。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币（加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元），0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

2025年人民币汇率波动超10%，留学4万美元学费因汇率变动可节省约6800元。「盛利2」的多币种转换功能，可以帮你在合适的时点锁定有利汇率。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，这个差距是6倍。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，现在该泼点冷水了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低，这是它最大的短板。

以5年缴费为例：

• 保证现金价值的增长较为缓慢
• 保证回本时间需要25年
• 保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右

0.23%是什么概念？连银行活期都不如。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

但这里有个关键认知需要纠正：

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

保证收益就像是"保底工资"，分红收益才是"绩效奖金"。如果公司投资能力强、分红兑现稳定，那"绩效奖金"年年超额发放，"保底工资"低一点又有什么关系？

反过来，如果一款产品保证收益很高，但分红实现率常年不达标，你拿到手的可能还不如"低保证+高分红"的产品。

所以问题的关键是：安盛的分红实现率到底怎么样？

这就引出了下一个对比维度。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

几个关键数据：

• 1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年
• 资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍
• 世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一

信用评级方面：

• 偿付能力充足率227%
• 标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA-

更关键的是分红实现率：

2025年安盛一共公布了35款产品：

• 平均分红实现率为95%
• 接近8成的产品，分红实现率高于70%
• 14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，也为「盛利2」的长期表现提供了有力参考。

所以回到上一节的问题：保证收益低是短板吗？

从数据来看，在安盛强大的投资能力和分红兑现保障下，这一瑕疵显得相对可控。

但如果你是极度保守型投资者，追求"白纸黑字写死的收益"，那这个短板确实需要认真考虑。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

说了这么多，我来给个明确的结论。

适合「盛利2」的人群：

1. 追求收益潜力的长期投资者：能接受15-30年的投资周期，看重复利增长
2. 有现金流需求的人群：需要稳定提领补充养老金、子女教育金等
3. 有跨境资产配置需求的家庭：子女留学、海外置业、全球化布局
4. 注重财富传承的高净值人群：看重保单拆分、财富管家等功能

不太适合「盛利2」的人群：

1. 极度保守型投资者：只认"保证收益"，无法接受"低保证+高分红"结构
2. 短期资金需求者：3-5年内可能需要用钱，无法长期持有
3. 对汇率风险零容忍者：虽然有多币种转换功能，但本质仍是外币资产

我的观点是：

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

别把鸡蛋放一个篮子，全球化配置是趋势，但具体怎么配、配多少，因人而异。在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对**安盛「盛利2」**有了更清晰的认识。

但说实话，产品只是工具，怎么买、从哪个渠道买，才是真正拉开差距的地方。