保诚「信守明天」：我研究了半年，发现它比友邦早2年达到6.5%，但有个隐藏优势更让我心动

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想站在一个二胎妈妈的视角来聊聊教育金规划。

因为最近咨询我最多的，就是这类问题：孩子0岁存25万美金，18岁留学时能取多少？哪款产品收益最高又最灵活？

说实话，我研究了半年才下手——不是我犹豫，是孩子的教育金不能冒险，必须把每个细节都搞清楚。

今天就把我的对比功课分享给你。

分红险市场混战，谁能脱颖而出？

先说一个让我震惊的数据：保诚**「信守明天」这款单品，保费突破了80亿港元**。

更夸张的是，诞生了80张百万美元级大单。

你可能会想：卖得好就一定好吗？

我的理解是——这些数字背后，是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

尤其是百万美元级大单，买的人都是精明的高净值家庭，他们的选择本身就是一种背书。

但作为一个精打细算的妈妈，我不会只看销量。接下来，我要从收益、功能、保司实力、安全背书、历史底蕴五个维度，把「信守明天」和市场上的竞品做个全面对决。

收益对决：比友邦早2年达到6.5%

给孩子存教育金，收益是第一位的。

我算了一笔账，越算越心动。

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例：

• 15年预期回报5%——孩子15岁，正好高中阶段，中短期回报超亮眼
• 25年6.35%——目前市场最高水平，同类产品基本要40年左右才能达到
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

这里有个关键信息：升级后的「信守明天」，提前17年达成6.5% IRR。

就是比友邦「环宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

别小看这2年。对于教育金规划来说，时间就是金钱——孩子18岁要用钱，你的保单越早达到高收益区间，提取时的现金价值就越高。

再结合当前大环境看：2025年银行理财产品业绩基准已经跌破2%，部分甚至降到1.8%-1.9%。

内地理财收益持续走低，为孩子存教育金，真的需要更高收益的长期储蓄工具。

「信守明天」**15年5%、25年6.35%**的收益，远超银行理财。这笔账，越算越觉得值。

功能对决：市场首创的自主入息

收益高只是第一步。作为妈妈，我更关心的是——既要收益高，又要能灵活取。

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。

最让我心动的，是它首创的**"自主入息"**选项。

你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

这个收款人，可以是家人，也可以是雇员，甚至慈善机构。

举个例子：孩子18岁出国留学，我可以设置每年自动提取一笔学费，直接打到孩子账户。

不用我操心，不用担心忘记，系统自动执行。

除了自主入息，还有几个功能我特别喜欢：

• 6种货币自由转换：孩子去英国读书用英镑，去美国用美元，随时切换
• 最高可锁定75%终期红利：市场波动时锁定收益，落袋为安
• 无限更改受保人永续传承：这份保单可以一代传一代
• 第3个保单年度即可拆分：两个孩子，一份保单拆成两份，公平分配

说到货币转换，这里要提一个热点：多家机构预测2026年人民币对美元汇率有望升破7.0，年底或升至6.7-6.8。

人民币升值预期下，配置美元保单可以对冲汇率风险，为孩子留学储备美元资产。

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢——这才是我想给孩子的教育金方案。

保司对决：保诚业绩增长碾压同行

产品好，保司也得靠谱。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。看几个核心数据：

• 保诚集团上半年税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎。

从区域来看，印尼新业务利润同比大增34%，中国内地增长8%，新加坡增长5%，增长市场及其他区域增长11%，仅马来西亚出现12%的下滑。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

给孩子存教育金，我选的不只是一款产品，更是一家能陪伴孩子成长20年、30年的保险公司。

保诚的业绩表现，让我很安心。

安全对决：双重官方背书

收益高、功能全、保司强，还不够。孩子的教育金不能冒险，安全是底线。

2025年，保诚拿到了两个重量级官方背书。

第一，入选港版"大而不能倒"险企

香港保监局首次公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

这意味着保诚成为香港市场**"大而不能倒"**的保险公司之一。

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

第二，惠誉评级上调至A+

全球三大国际评级机构之一的惠誉，将保诚集团的信用评级从"A"上调至**"A+"**，展望为正面。

同时，首次授予保诚香港等核心子公司**"AA-"**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

**监管背书+评级背书，双重保障。**孩子的教育金，放在这里我放心。

底蕴对决：177年历史的深厚积淀

最后说说历史底蕴。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

保诚保险自1964年进入香港，至今超过60载，是恒生综合指数成分股。

几个数字感受一下规模：

• 亚洲及非洲服务客户超过1800万名
• 在香港保障的客户超过140万

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大的实力和市场影响力的体现。

177年穿越多少次经济周期、金融危机？这家公司还在，而且越来越强。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

给孩子存教育金，我要选一家能陪伴几代人的公司。保诚，够格。

结论：综合实力，「信守明天」胜出

回顾一下这场全面对决：

• 收益对决：比友邦早2年达到6.5%，15年5%、25年6.35%，市场领先
• 功能对决：首创自主入息，6种货币转换，灵活提领，传承无忧
• 保司对决：税后利润飙升近10倍，香港业务增长16%，业绩爆发
• 安全对决：D-SII上榜+惠誉A+评级，双重官方背书
• 底蕴对决：177年历史，四地上市，1800万客户信赖

再看销售数据：超过100万美元年保费的保单近80份，超过20万美元年保费的保单超过1000份。

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧，升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择。

"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满！

我研究了半年才下手，现在把功课分享给你。把最好的留给孩子，这是我们做父母的心愿。

大贺说点心里话

教育金规划这件事，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。

同样一份保单，有人多交了10万，有人省下了10万——这就是信息差。