友邦保诚宏利三款港险都有坑？研究了一个月，我只推荐安盛盛利2

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

去年我帮一个朋友选港险储蓄险，他拿着友邦、安盛、保诚、宏利四家的计划书，在我办公室坐了整整一下午。

四款产品各有各的好，各有各的坑，看得人头大。

当初我自己买的时候也纠结了很久，后来我才明白，选港险不是选"最好的"，而是选"最适合的"。

今天就把我的亲身经历和研究心得分享出来，希望你别走我的弯路。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

如果非要在这4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

不是说其他三款不好，而是盛利2几乎没有短板。

收益、提取、分红稳定性，三项全能。接下来我会一项一项给你论证，为什么它能胜出。

论据一：不提取时收益均衡稳健

很多人买港险是为了长期持有，给孩子攒教育金，或者给自己存养老钱。

这种情况下，收益的稳定性比短期爆发力更重要。

盛利2的表现是这样的：5年缴费，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到**6.5%**的封顶收益。

你可能会问：这个成绩在四款里排第几？

说实话，单看每个时间点，盛利2都是第二名。第一名是宏利，前期收益确实猛。

但问题是，宏利后劲不足（后面会讲），而盛利2从头到尾都很均衡，没有明显的短板期。

综合来看，不提取情况下，盛利2的收益能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

这是我最想重点说的部分，因为大多数人买港险不是为了放着不动，而是要用的——给孩子交学费、补贴家用、或者当养老金。

提取场景下，盛利2的优势太明显了。

先说常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提总保费的6%）。

按这个方式提取，盛利2在保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**的复利。

而友邦环宇盈活呢？同样的提取方式，最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

更厉害的是，盛利2还支持市场上极少见的557提取方式——取得更早，取得更多。

按这个方式提取，在保单第23年就能做到6.5%。

你没看错，取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

这是什么概念？现在美国Top50大学学费全线上涨，斯坦福一年总费用已经逼近9万美元，加州伯克利州外学生也要8.9万美元。

如果你是为孩子存教育金，能早3年提取到高收益，意味着孩子读大学时你的现金流会宽裕很多。

如果让我重新选，我还是会选盛利2，就是因为它在提取场景下的表现太无敌了。

论据三：分红稳定性有保障

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（分红）。

分红能不能兑现，看的就是分红实现率。

安盛2025年一共公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率为95%。

其中有接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个水平在四家保司里排第二，仅次于友邦。

考虑到友邦的提取收益明显不如安盛，综合来看，盛利2的性价比更高。

诚实披露：安盛唯一的短板

说了这么多优点，也得说说缺点，不然显得我在吹。

盛利2的保证收益比较低，最高只能做到0.23%左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买港险储蓄险的人，大多数看的是预期收益，保证收益本来就只是个"保底"。

如果你特别在意保证收益，那确实要考虑一下。

其他三款为什么落选？

保诚信守明天：分红太不稳定

2025年保诚的分红实现率数据出来后，我看了一眼就放弃了。

最高1044%，最低只有3%，波动极大。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

宏利宏挚传承：后劲不足

前面说了，宏利前期收益确实猛，10年4.29%，20年6%，四款里最高。

但问题是，它要到保单第47年才能达到**6.5%**的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，更夸张，要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？你今年30岁买的，要等到108岁才能享受到封顶收益……

友邦环宇盈活：提取收益拉胯

友邦的分红实现率确实好，2025年公布的63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成产品高于70%。

功能也是最全的，红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人都支持。

但它的致命伤是提取后收益表现一般。

按566方式提取，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

例外情况：这两种人可以不选安盛

虽然我推荐安盛盛利2，但有两种情况可以例外：

• 第一种：极度看重稳定性的人——如果你对分红实现率有极致追求，不能接受任何波动，那就闭眼选友邦环宇盈活。友邦的分红稳定性确实是四家里最好的，功能也最全面。

• 第二种：明确只做短期理财的人——如果你就是想存个5-10年，中途不提取，那宏利宏挚传承的前期收益确实香。保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但除了这两种情况，其它场景我都推荐安盛盛利2。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款盛利2，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。