30岁不买友邦盈御，40岁悔断肠！港险规划50岁躺平的血泪教训

你好，我是大贺。

今年45岁，终于收到了人生第一笔4万美金的被动收入。

当时我也犹豫过，40岁才开始配置港险，总觉得"来得及"。

现在回头看，如果30岁就动手，账户里的数字至少翻一倍。这种后悔，我不希望你也经历。

最近35岁职场危机的话题又上了热搜——超60%的岗位明确要求35岁以下，40岁以上求职者简历回复率不足20%。

互联网行业更狠，32岁薪资就开始走下坡路，某大厂35岁以上员工占比不足7%。

职业收入越来越不确定，被动收入才是中年人真正的安全感。

今天我就用自己的真实经历，告诉你30岁、40岁、50岁三个年龄段，分别该怎么规划，才能在50岁实现躺平。

三个年龄，三款神器，一个目标

先给结论：

• 30岁选友邦盈御多元计划3——保司常年香港销冠，前20年收益第一梯队
• 40岁选安盛盛利——10年静态IRR **4.41%**冠绝香港
• 50岁选万通富饶千秋——最快第2年开始领钱，适合急用

50岁开始每年有稳定被动收入的目标，用香港保险规划完全可以做到。

但关键在于，不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

早知道这个道理，我就不会在40岁才开始行动。

为什么30岁选友邦盈御？

这是我最后悔的部分。

30岁的你，保单有长达20年的黄金增值期。这20年，是复利发挥威力最猛的时候。

当时我也犹豫过——30岁收入虽然不错，但存款真没多少，大额缴费确实有压力。

我的真实感受是：策略应该是拉长缴费期，选择5年交。优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3就是这个逻辑下的最优解。友邦分红实现率非常优秀，产品前20年收益位列香港第一梯队。

我们来看一个真实测算：

30岁女性，5年缴费，每年缴5万美金，总投入25万美金。

到第19年，也就是49岁，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，换算成IRR已超过5.6%。

从50岁开始，每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

给你们一个忠告：这个收入无论在北上广深还是二三线城市，都可以过得非常滋润。

不用上班，不用看老板脸色，不用担心35岁被优化。

如果当时我30岁就开始，现在账户里应该有60多万美金躺着生钱。

不是像现在这样，40岁才起步，眼睁睁看着少赚了一大笔。

为什么40岁选安盛盛利？

这是我正在走的路。

40岁的人，一般有一定财富累积了，缴费压力相对小。但也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱的需求。

挑选产品时，主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。公司实力和分红实现率都很关键。

安盛盛利是目前最佳的选择。10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

40岁两年交，每年交20万美金测算：

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

为什么50岁选万通富饶？

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。挑选产品优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。

万通富饶千秋，最快第2年开始领钱。10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金，公司分红实现率位列市场第一梯队。

50岁两年交，每年交30万美金。第2年（51岁）开始可以每年领3万美金。

领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

长期持有的惊人回报

现在回头看，长期持有的威力超乎想象。

还是30岁那个案例：领到第6年（55岁），累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

领到100岁，累计229.5万美金，账户剩余约96万美金，剩余的钱还可以传承给下一代。

40岁那个案例同样惊人：领到第19年（59岁），共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

期间如果急用钱，也可以随时支取，非常灵活。

这就是我说的——财务自由才是真正的职场自由。

对号入座，即刻行动

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。公司实力和分红实现率都很关键。

如果能重来，30岁的我一定会毫不犹豫地开始。

现在40、50岁的人，其实还来得及——只是方案不同而已。

给你们一个忠告：别像我一样，等到40岁才后悔。

大贺说点心里话

说了这么多产品和数据，其实最重要的是怎么买、从哪买。同样的产品，渠道不同，成本差距大得吓人。