友邦「环宇盈活」：买了6年不后悔，为什么又给孩子加保了一份？

你好，我是大贺。

2019年，我在友邦买了第一份储蓄险。当时做了很多功课，对比了好几家公司，最后选了友邦。

这几年下来感受是：每年收到分红报告，数字和当初演示的几乎一模一样，心里踏实。

去年，我又给孩子加保了一份**「友邦环宇盈活」**。身边朋友问我最多的是：港险分红到底靠不靠谱？为什么又买了一份？

今天这篇文章，我想从一个老客户的视角，聊聊友邦这家公司，以及这款让我复购的产品。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

我自己买过才敢说——选保险公司，第一件事就是看市场认可度。

2025年上半年的数据刚出来，友邦香港新造保单数目连续11年稳居第一，市场份额21.4%。

这是什么概念？第二名保诚14.7%，第三名宏利10.7%，友邦一家顶两家还有余。

更能说明问题的是有效保单数目占比26.8%——意味着香港每4张有效保单里，就有1张是友邦的。

这不是短期营销能刷出来的数字，是客户用脚投票、用真金白银投出来的信任。

财务策划顾问团队的数据更夸张：新造保单保费占比34.2%，超过三分之一。说白了，友邦的代理人卖得最多、客户最认。

这背后是什么？是专业度，是服务能力，是客户复购和转介绍。

当时我选友邦，就是因为身边几个买过的朋友都说"没踩过坑"。现在回头看，11年连冠不是偶然，是名副其实的**"用户信赖之王"**。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

光看市场份额还不够，得看公司赚不赚钱、业务增不增长。

2025年三季度，友邦交出了一份亮眼的成绩单：新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

这个增速意味着什么？意味着越来越多的人在买友邦，而且买的保额越来越高。

更值得关注的是香港及澳门地区——新业务价值同比暴涨40%。这背后离不开内地访港客户的"强势贡献"，我身边不少朋友这两年都专程飞香港买保险，友邦是他们的首选。

还有一个细节：「最优秀代理」渠道业务增长20%。这说明友邦的精英团队越来越强，服务能力越来越专业。

行业奖项也能说明问题。香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任——不是单点突破，是全面领先。

我当时选友邦，看中的就是这种"全能型选手"的稳定感。现在看来，这个判断没错。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完公司，聊聊产品。

「环宇盈活」是友邦2025年的主力储蓄险，也是我给孩子加保的那款。为什么选它？收益是第一考量。

以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元。第7年预期回本——这个速度在市场上算快的，意味着前期资金更灵活，不用等太久。

第10年IRR达3.47%，这个中短期收益在市场上稳居第一梯队。很多产品前10年收益拉胯，要靠后期冲高，但「环宇盈活」中短期就能跑出不错的数字。

第30年预期IRR达到6.5%演示上限，长期收益同样稳定。

这款产品的特点就是"前中后期都不拉胯"，不会出现"前期亏、后期赚"或者"前期赚、后期拉胯"的情况。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定——这是我给孩子选它的核心原因。毕竟是给孩子存的钱，既要稳，也要能跑赢通胀。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益好只是基础，灵活度才是「环宇盈活」的杀手锏。

先说货币转换。支持9种货币转换，包括美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。而且第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

这个功能有多实用？2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，全年波动区间预计在7.3-7.5。

汇率波动加剧的背景下，能自由切换货币，就是一键解决跨境需求。孩子以后留学、海外置业、资产分散，都能用得上。

再说提领方式。「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

最让我心动的是567提取不断单——第6年末开始，每年领取总保费的7%，一直领到终身，保单还不会断。

以45岁女性、12万美元/年×5年缴为例，总保费60万美元：

• 第6年末开始每年领4.2万美元
• 第30年累计提领105万（总保费175%）
• 第55年累计提领210万（350%）
• 预期剩余现价在第55年还有67万

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

还有一个功能特别实用：第5个保单周年日起，可以提取保单价值给指定收款对象，不用等保单到期。

指定收款对象范围很广，包括父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女，甚至香港注册的慈善机构和安老院。

这意味着什么？孩子上大学、父母养老、自己生病，随时都能把钱提出来用，不用折腾。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

「环宇盈活」还有一个市场罕见的功能——价值保障户口。

第6个保单年度后，可以将提取金额转移至保障户口享潜在利息。说白了，就是把钱从保单里提出来，但不直接拿走，而是放在一个专属账户里继续生息。

这个功能有三大用途：

• 创造稳定的退休收入来源——把钱转到价值保障户口，按需领取，相当于给自己发工资
• 为短期计划提供资金储备——比如孩子要出国，先把钱转到保障户口，需要的时候随时用
• 预设指定接收人及领取比例——覆盖患病后的财务支出

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心，避免因健康问题影响财富规划。

这个功能我当时研究了很久，发现市场上真的很少见。友邦能把产品做到这个程度，确实下了功夫。

底层实力：投资策略与分红兑现

说了这么多产品功能，最核心的问题还是：分红到底能不能兑现？

我自己买过才敢说——友邦的分红，这几年感受就一个字：稳。

官方数据显示，分红实现率稳定在95%-105%。这意味着什么？演示的时候说能拿多少，实际就能拿到多少，甚至略高一点。不会出现"演示很美、实际拉胯"的情况。

分红能稳定兑现，背后是友邦的投资策略。

2024年投资总额达2553亿美元，近**70%**配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金长期性特征。

更关键的是投资地区分布。2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

偿付能力比率257%，远超监管要求。2024年税后营运溢利66亿美元，公司赚钱能力没问题。

这就是为什么友邦的分红能稳定兑现——投资稳、公司稳、策略稳。分红兑现才是硬道理，这是我选港险最看重的一点。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大独立上市寿险集团。

全球评级：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。而且友邦入选首批"大而不能倒"险企名单——系统重要性保险公司认定，安全等级拉满。

买保险，买的是一份长期信任。

什么样的人适合选择「环宇盈活」？

第一，目标是长期储蓄、资产传承的人。 这款产品30年预期IRR达6.5%，长期收益稳定，适合给孩子存教育金、给自己存养老金。

第二，注重保单灵活性和兑现能力的人。 14种提领方式、9种货币转换、价值保障户口，灵活度在市场上数一数二。分红实现率95%-105%，说到做到。

第三，希望资金投向熟悉、稳定市场的人。 友邦深耕亚洲，内地投资占比高，不用担心投资去向不透明。

「环宇盈活」完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

为什么又买了一份？因为第一份买对了，第二份自然还选它。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比你想象的多。