友邦「盈御3」连续3次逆势加息：99%的人没用对的传承功能

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过不少高净值家庭的资产规划。

最近有个数据让我印象深刻——胡润研究院刚发布的报告显示，56%的高净值人群计划增配境外金融产品，而境外保险以28%的占比位居首选。

更有意思的是，境外投资首选地香港占了52%。

这说明什么？聪明钱正在用脚投票。

就在这个节点，友邦做了一件让同行侧目的事：逆势给**「盈御3」**加息。

今天我就从家族财富顾问的视角，帮你拆解这款"稳健之王"到底值不值得配置。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险**「盈御多元货币计划3」**等主力产品逆市上调预期分红。

注意，这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，别家都在收缩预期，友邦却敢逆势上调收益——这背后到底有什么底气？

财富传承是门学问，选对平台比选对产品更重要。

接下来我从公司实力、分红兑现、收益表现、功能体验四个维度，给你一个完整的答案。

公司实力：3280亿美元资产的底气

很多人买保险只盯着收益数字看，却忽略了一个根本问题：这家公司能不能活得比你久？

别让辛苦钱打水漂。看一家保险公司靠不靠谱，先看它的"家底"有多厚。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。什么概念？这个数字相当于一个中等发达国家的GDP。

但光有钱还不够，关键是怎么管这笔钱。

友邦的总投资规模达到2733亿美元，其中**69%**投向固定收益类资产。

这个比例说明什么？说明友邦的投资风格极其稳健，不会拿客户的钱去赌博。

再往细了看，固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上的投资期限超过10年。

这种"长钱长投"的策略，恰恰契合保险资金的本质——用时间换空间，用稳健换确定性。

从债券投资组合来看，友邦**67%**的公司债券配置在亚太地区，**94%**是高级票据。

行业分布也非常均衡——金融、工业、能源、通信都有涉及，没有把鸡蛋放在一个篮子里。

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

提前布局才是智慧。当你规划的是跨越几十年甚至几代人的财富传承时，选择一家"活得久、管得稳"的公司，比追求短期高收益重要得多。

香港证监会最新数据显示，截至2024年底，香港管理资产总值按年增长13%达35万亿港元，私人财富管理业务净资金流入3840亿港元。

香港作为全球财富管理枢纽的地位依然稳固，而友邦正是这个枢纽上最耀眼的明珠之一。

分红实现率：连续3年100%的含金量

"预期收益"谁都会写，关键是能不能兑现。

这就好比相亲时对方说"我年薪百万"，你得看看他银行流水对不对得上。

保险公司的"银行流水"，就是分红实现率。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。这不是一句空话，有数据为证：

友邦2024年最新分红实现率显示，热销产品的总现金价值比率全部达100%。

注意，是"全部"，不是"大部分"。

其中「盈御多元货币计划」的总现金价值比率连续3年达100%。三年，不是偶然。

更让我佩服的是，截至今年，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些"老产品"经历了2008年金融危机、2020年疫情冲击、2022年全球加息潮，依然稳稳地兑现承诺。

这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

97.6%意味着什么？意味着当年计划书上写的数字，最终几乎100%兑现了。

这才是真正的"富过三代"——不是靠运气，而是靠实力。

胡润报告显示，高净值人群计划增配保险的比例达到47%，保险投资占比增长2.9个百分点至10.8%。

为什么？因为经历了这几年的市场波动，大家终于明白：能兑现的承诺，才是真正的"压舱石"。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

说完了公司和分红，我们来看最核心的收益表现。

以5万美金×5年交为例，直接上数据：

友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本。回本速度在市场上属于中规中矩，不算最快，但也不慢。

关键看长期表现：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，能达到**6.5%**的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般，但长线收益韧性强，稳健增值。

为什么会这样？看看它的投资策略就明白了：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这个配置决定了它不会在短期内爆发，但也不会在市场波动时大起大落。

从提领对比来看，友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显。

一张保单管三代，需要的恰恰是这种"后劲足"的产品。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

很多人只关注收益数字，却忽略了一个问题：这张保单拿在手里几十年，用起来方不方便？

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

第一：9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

对于有海外定居、旅行、留学需求的家庭来说，这个功能太实用了。

孩子去英国读书，可以转成英镑；移民加拿大，可以转成加元。一张保单，全球通用。

第二：财富传承功能——"一张保单富三代"的秘密

支持无限次更改受保人及第二受保人。

什么意思？就是这张保单可以从你传给孩子，再从孩子传给孙辈，保单价值持续增值，不用退保重买，不用缴纳遗产税。

新增"精神无行为能力代领人"功能——万一持有人出现特殊情况，提前指定的家人可以代为提取资金，确保家庭资金不断档。

第三：保单分拆功能

自第3个保单周年日起或保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

举个例子：你买了一张100万的保单，将来可以拆成**35%**给小女儿做教育金、**40%**留给自己养老、**25%**给大儿子做海外生活费。

真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

说了这么多，这款产品到底适合谁？我总结了三类最适配的客户：

第一类：稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

如果你是这类人，「盈御3」的稳健风格和高分红实现率，正好契合你的需求。

第二类：友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

友邦的百年品牌和全球网络，对于追求"省心"的客户来说是很大的加分项。

第三类：长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

如果你规划的是跨代传承，「盈御3」的无限次更改受保人+保单分拆功能，就是为你量身定制的。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

它不是收益最高的产品，也不是回本最快的产品，但它可能是最让人**"睡得着觉"**的产品。

3280亿美元的资产规模、连续**3年100%**的分红实现率、9币种转换+无限次传承的功能组合——这些加在一起，构成了一个"确定性极高"的长期储蓄工具。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得重点考虑。

需要提醒的是，2025年10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对「盈御3」有了全面的了解。但说实话，产品只是工具，怎么买、什么时候买、买多少，这里面的门道更重要。

很多人不知道，通过特定渠道投保，同样的产品能省下一大笔钱。这个信息差，值得你花30秒了解一下。