安盛尊尚盈家2：被高净值圈疯抢的"传承神器"，有3个隐藏门槛没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据让我印象深刻：胡润报告显示，56%的高净值人群计划增配境外保险，年均保费支出达到59万。

这帮最会算账的人，到底在买什么？

今天聊的这款安盛「尊尚盈家2」，最近在高净值圈里传得很热。

不过我发现，很多人只看到了表面的"好"，却忽略了几个关键问题。

先说结论，再展开讲。

结论先行：尊尚盈家2适合谁？

财富传承不只是分钱，更重要的是钱要传得下去，还要管得住。

如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性，那这款产品也值得认真看看。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2则是可以提供快速的中短期收益回报。

两个核心数据：

• 首日现金价值占比高达81%，钱投进去第一天就有81%是保证的
• 保单第5年保证回本，注意是"保证"，不是"预期"

这两点对高净值家庭来说意味着什么？资金安全垫够厚，心里踏实。

但别急着下单，往下看完再说。

论据一：收益数据说话

光说安全不够，得看能赚多少。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第4年预期回本
• 保单第10年预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常实在，保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

这个收益水平，放在当下的利率环境里，算是相当能打的。

论据二：收益结构与红利锁定

高净值家庭最怕的是什么？市场波动把收益吃掉。

这款是英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。

但得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。

从保单第5年开始支持分红锁定功能：

• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保单年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。行情不好，就锁定现有收益。进可攻，退可守。

还有一点很关键：安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

论据三：投资策略稳健

底层资产怎么配的？

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• 30%-85% 的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• 15%-70% 配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

胡润数据显示，47% 的高净值人群计划增加保险配置，42% 计划增加黄金配置，同时 19% 计划减少房产配置。

防御性资产配置趋势下，这种稳健型的底层配置，正好契合高净值家庭的风险偏好。

论据四：传承功能全面

这才是真正的家族财富管理。

传承要趁早规划，尊尚盈家2在这块下了不少功夫。

首创"财富管家"服务

解决了一个挺实际的问题：以前想把保单里的钱分期给不同家人，比如每月给父母生活费、每年给孩子教育金，往往得自己先把钱取出来，再手动转给他们。

现在可以设定每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多 3位 收款人。

钱自动划到他们账户里，实现"专人专款"，不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

保单分拆功能

从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆。

比如一开始买了一份大额保单，后面孩子成家，可以把原保单拆成好几份独立的小保单，分别指定不同的被保人和受益人。每份小保单自己运作，互不影响。

无限次更换受保人

支持无限次更换受保人，想把保单利益传给下一代、下下一代，都能操作，不用重新买保单。

后备持有人

能提前指定保单后备持有人，万一自己遇到意外，比如身故或失能，保单也能有人接着管，不会卡在那儿动不了。

身故赔偿灵活

身故赔偿方式包括：一笔过给付、分期给付、混合给付（先行一笔过再分期）、混合给付（先行分期再一笔过）。

还可选择延迟支付首期身故赔偿长达 30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

胡润数据显示，68% 的高净值人群配置保险用于长期财富规划，59% 用于资产安全隔离，51% 用于家庭财富传承。

尊尚盈家2的这套传承功能，正好对上了这批人的核心需求。

补充说明：门槛与缴费

前面说的都是好的，现在说说门槛。

只有趸交

这款产品只有趸交缴费方式，没有分期缴费选项。最低 15万美金 起投，换算成人民币差不多100万出头。

这个门槛直接筛掉了一大批人。

大额可分期

如果资金量比较大，超过 50万美金，就可以选择分期缴费。

第一年所缴纳的保费不得低于总保费的 23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。

三个月后缴纳会被收取行政费，行政费为第二期保费的每年 4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

不适合谁？

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

以下几种情况，建议慎重：

追求极致长期收益的

尊尚盈家2主打中短期收益和传承功能，如果你的钱20年、30年都不动，只追求最高的长期复利，那市面上有收益更高的产品。

想分期缴费的

只有趸交，没有5年缴、10年缴的选项。如果现金流不够一次性投入 15万美金 以上，这款产品就不适合。

资金量不够的

15万美金起投，低于这个门槛没法买。

如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

说到底，尊尚盈家2是一款定位清晰的产品：中短期收益+传承功能。适合的人会觉得很香，不适合的人买了会后悔。

但不管买什么产品，有一件事比选产品更重要——怎么买，从哪个渠道买。