国寿「傲珑盛世」：中资王牌升级，但这个窗口期只剩30天

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

很多人问我：港险公司那么多，该选外资还是中资？

作为测评过几十款产品的人，我的答案是——看你更看重什么。

如果你看重的是"稳"，是"放心"，是"出了事能找到人"，那中资保司确实更适合内地客户。

今天要聊的国寿「傲珑盛世」，刚刚完成了一次重大升级——新增了趸缴、5年缴和人民币保单。这让这款中资王牌产品的竞争力又上了一个台阶。

但说实话，比起产品升级本身，更让我着急的是另一件事：5%的预缴利率，2026年1月1日就要下调到4.5%了。

这篇文章，我会从"收益、灵活、安全"三个维度把这款产品讲透，最后再详细说说年末这个窗口期到底值不值得抓。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

我们来看实际数据。

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR：3.30%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%
• 第45年IRR：6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择趸缴（一次性缴清），预计总投资回收期短至4年，第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是能达到661%。

但光看静态收益还不够，很多人买储蓄险是要用钱的——孩子上学、自己养老，总得往外掏。

这就涉及到一个关键问题：提领之后，收益还能撑住吗？

我个人的看法是，「傲珑盛世」在这一点上表现相当亮眼。

以"255提领"为例（第5年起每年提取总保费5%），持有30年后，IRR仍然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

说实话，如此强劲的提领表现在香港也不多见。

国寿「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品，对养老金、教育金规划者尤为友好。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

这款产品的亮点在于，它不只是收益高，还真正考虑了家庭用钱的实际场景。

第一，新增「指定保单暂托人」功能。

保单持有人可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

这解决了什么问题？如果保单持有人身故，而受保人还未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单直至受保人成年。

结合无限更换受保人、保单分拆等权益，可以实现财富的定向传承与代际接力。

第二，支持「全数退保赔付」模式。

可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值，大幅提升资金调配的灵活性。

第三，支持「年金转换」权益。

可以将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

第四，货币和缴费期选择更多元。

缴费期从原来的2年缴，扩展到趸缴、2年缴、5年缴；保单货币从港元、美元，新增了人民币选项。

新增选项让资金安排更灵活。特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择——不用担心换汇问题，直接用人民币缴费和领取。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

横向对比一下，港险市场上保司那么多，为什么我说国寿值得信赖？

先看背景。

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年，稳居香港中资保险龙头地位。

更重要的是，它背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

再看评级。

标普信用评级A，穆迪评级A1——这在保险行业属于相当高的水平。

最硬核的数据来了。

根据《全球寿险公司TOP50榜单》，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司——超过德国安联（769.19亿）和平安保险（683.01亿）。

分红实现率呢？

2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

分红实现率是检验保司实力的硬指标，国寿的表现在中资保司中名列前茅。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

适合谁？三类人群现在入手最划算

说实话，不是所有人都适合这款产品。

但如果你属于以下三类人群，现在入手确实性价比最高：

第一类：寻求稳健收益的中资品牌偏好者。

如果你不想承担高风险，希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀，同时又对中资保司更有信任感，「傲珑盛世」是个不错的选择。

第二类：有子女教育/养老规划的家庭。

需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。前面提到的255提领数据已经证明了这一点。

第三类：重视财富传承的父母。

结合转换受保人、保单分拆等保单功能，可以构建完整的传承架构。如果担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩30天

前面铺垫了这么多，现在说说最关键的事情。

2026年1月1日起，「傲珑盛世」的预缴利率将从5%下调至4.5%。

0.5%听起来不多，但我们来算一笔账：

如果总保费50万港元，1月投保比现在投保要多花2,278港元。

这还只是直接损失。更重要的是，0.5%利率下调只是一个开始。

目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"，无需承担市场波动风险——这是确定性的好处。

除了预缴利率，还有保费折扣。

当前Q4国寿（海外）「傲珑盛世」限时优惠活动：

• 预缴活动：保证利率5%（即将下调为4.5%）
• 保费折扣：5年期6%-24%总保费折扣

特别注意：保费折扣优惠美元/港币/人民币都适用，但需要在2025年12月31日前递交投保申请。

我个人的看法是，有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

那具体怎么操作？

很多人问我：大贺，我看好这款产品，但不知道怎么买最划算？要不要趸缴？选美元还是人民币？

这些问题，没有标准答案，要看你的具体情况——你的资金量、用钱时间、风险偏好、家庭结构，都会影响最终的方案设计。

如果你想了解更多，或者想让我帮你看看具体方案，可以扫码加我微信。

但有一点是确定的：如果你确实有投保意向，这30天内做决定，一定比1月之后更划算。

时间不等人，利率也不等人。

大贺说点心里话

产品好不好，数据会说话。但怎么买最划算，里面的门道可不少。

很多人不知道的是，同样一款产品，通过不同渠道投保，成本可能差出一大截。