永明「万年青星河传承2」：56%高净值人群都在抢的"港险黑马"，凭什么？

你好，我是大贺。

最近胡润研究院发布了一份报告，有个数据让我印象深刻：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险占比28%排名第一，香港更是以52%的比例成为首选地。

聪明钱都在做什么？答案已经很明显了。

今天聊的这款产品——永明「万年青星河传承2」，正好踩在这个趋势上。

我研究了一圈，发现它把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"四大需求融为一体，确实有点东西。

先说结论：这款产品4大核心优势

废话不多说，直接上结论。

第一，回本够快。 保证回本时间只需10年，在行业里属于天花板级别。

第二，长期够猛。 35年登顶**6.5%**复利，而且是预期收益，不是画饼。

第三，提领够狠。 按2/20/21方案操作，100年累计提领380万，保单内还剩2390万可以传给下一代——边领钱边传富，两不误。

第四，确定性够强。 归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，这个设计全市场独一份。

资产配置决定90%的收益，选对产品就是选对了起跑线。接下来我逐一拆解，看看这四大优势到底成色如何。

论证一：回本速度行业天花板

鸡蛋不能放在一个篮子里，但放进去的鸡蛋，得先能拿回来。

回本速度是衡量储蓄险的第一道门槛。永明「万年青星河传承2」在这方面表现相当亮眼：

• 保证回本时间只需10年，比它的孪生兄弟「万年青星河尊享2」还要提前3年
• 2年缴预期6年回本，5年缴预期7年回本
• 支持2年缴、5年缴两种方案，覆盖不同缴费能力需求

这意味着什么？如果你35岁投保，2年缴完，41岁就能预期回本。这个速度在香港储蓄险市场里，确实称得上"天花板"。

来看具体数据：

以0岁女性、年缴10万美元、2年缴为例，第10年保证回本（总价值274,906美元），第20年总价值达600,876美元。增长曲线非常稳健。

再看和「尊享2」的对比：

从表格可以清晰看到，「传承2」的保证回本期是10年，而「尊享1」是13年。

虽然早期收益「尊享1」略占优，但中长期「传承2」反超。这就是产品定位的差异——「传承2」更侧重20年后的长跑。

对于做全球资产配置的朋友来说，回本快意味着资金灵活度高，进可攻退可守。

论证二：长期复利6.5%，确定性拉满

回本快只是起点，长期收益才是终局。

2025年初人民币对美元一度跌破7.3关口，中美利差扩大至300基点历史高位。在这种环境下，能锁定一个长期稳定的美元收益，价值不言而喻。

永明「万年青星河传承2」的长期表现如何？

• 保单第20年后，「传承2」的预期回报高于「尊享2」
• 35年登顶6.5%复利，比「尊享2」更早达到收益峰值
• 保证收益率后期能达到1%，而其他产品峰值在0.2%-0.7%之间

这个1%的保证收益率，看起来不起眼，但在低利率时代，它代表的是"确定性"。

综合保证回本时间和保证收益率来看，「传承2」的确定性确实更强。

来看多币种回报对比：

无论是美元、加元、人民币还是澳元保单，50年以上预期内部回报率都稳定在6.50%左右。这种"多币种同回报"的设计，在市场上并不多见。

再看分红实现率：

2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年的总现金价值比率为100%。永明交出了一份令人满意的分红答卷。

收益表现稳健有余，还能博取更高的收益。对于追求长期增值的高净值人群来说，这正是他们需要的——既要有想象空间，又要有托底保障。

论证三：边领钱边传富，两不误

很多人买储蓄险有个纠结：钱放进去，到底是留给自己用，还是传给下一代？

永明「万年青星河传承2」给出的答案是：都要。

它有一个独特的"2/20/21"提领方案：

• 2年供款
• 第20年一次性提领150%总保费
• 第21年开始每年提领10%至终身

举个例子：35岁的陈先生，年缴20万美元，2年缴完。

• 55岁时，可一次性提领60万美元（150%总保费）
• 56岁起，每年提领4万美元，一直到终身
• 100年累计提领380万美元，保单内还剩2390万美元可以传给下一代

号称"三倍回本、十倍延续、百倍传承"，数据确实撑得起这个说法。

来看和其他产品的对比：

在同样的提领规则下（第20年提领60万，第21年起每年提领4万），只有永明「万年青星河传承2」能实现持续的现金价值增长——第100年剩余2390万，累计提领380万。

其他产品要么无法持续提领，要么现金价值逐年下降。这是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

除了提领优势，传承功能也很亮眼：

类信托PLUS：支持56+种身故支付选项，可按时间、人生事件、年龄进行精准给付。

比如按子女成年给20%、毕业分10年给20%、结婚生育分三笔给20%，避免一次性给付导致的挥霍风险。

无缝传承设计：保单可按比例分拆，支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿随意切换。多子女家庭可以按指定比例分配财富。

暂托人设计：新增3位暂托人选项，可以把权限暂托给信任者。子女成年前由暂托人管理保单，成年后自动变更主权人。

看看有钱人怎么做——他们要的不只是收益，更是财富的安全传承。这套"管家式类信托"功能，正好满足了这个需求。

论证四：双重锁定，告别分红焦虑

买分红险最怕什么？分红不达预期。

很多人看到演示收益很漂亮，但心里总有个疑问：这些非保证收益，真的能拿到吗？

永明「万年青星河传承2」在这方面做了一个行业首创的设计：归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。

来看市场对比：

其他产品的归原红利，通常只有"面值"保证，"现值"不保证。

而永明「万年青星河传承2」是独特的"双保证"——面值和现值都锁定。一经派发即100%保证，彻底告别分红波动的焦虑。

除了归原红利锁定，还有一个"价值锁定选项"：

第5个保单周年日起，可将**10%-50%的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户，享现行3.5%**积存利率。每个保单年度累计锁定百分比最高50%。

市场波动下仍可稳赚息差，比银行存款还香。

这种双重锁定设计，使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报，特别适合追求稳健增值的投资者。

对于高净值人群来说，这是趋势，不是选择——在全球经济不确定性加剧的背景下，"确定性"本身就是最大的价值。

彩蛋：6币种+17种提取货币

做全球资产配置，货币灵活性是刚需。

永明「万年青星河传承2」在这方面也没让人失望：6种保单货币可选，包括美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。

第3个保单周年日或之后可行使货币转换，而且0调整费。

更重要的是，加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同——这意味着你可以根据汇率走势灵活调整，不用担心收益打折。

17种提取货币，通过SunWallet一站式完成：

覆盖港元、日元、美元、欧元、英镑、人民币、澳元、加元、新加坡元、韩元等17种货币，支持全球支付。

更贴心的是，收件人可指定直系亲属——这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开了更多使用场景。比如子女在海外留学，可以直接把钱转到他们账户。

**56%的高净值人群计划增配境外资产，45%已经配置了境外资产。**他们看到的，正是这种全球配置的灵活性。

总结：收益性与安全性兼顾的优质选择

回顾一下永明「万年青星河传承2」的核心竞争力：

1. 回本快：10年保证回本，2年缴预期6年回本
2. 收益高：35年登顶6.5%复利，保证收益率行业领先
3. 提领强：2/20/21方案，边领钱边传富，100年累计提领380万还剩2390万
4. 确定性足：归原红利双保证+价值锁定账户，告别分红焦虑
5. 货币灵活：6种保单货币+17种提取货币，全球配置无障碍

在人民币汇率波动加剧、中美利差扩大的背景下，配置一份美元储蓄险，既是对冲风险，也是锁定长期收益。

永明「万年青星河传承2」为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。

当然，产品好不好，还要看适不适合你。每个人的财务状况、风险偏好、家庭结构都不一样，具体怎么配置，需要结合个人情况来定。

大贺说点心里话

说到底，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更值钱。