香港158家保司全扒完：友邦、立桥、安达避坑榜单，5年前我怎么没看到

你好，我是大贺。

说实话，当年我也是小白，第一次买港险的时候，就知道"友邦""保诚"这几个名字，以为大品牌就等于靠谱。

结果后来才发现，香港居然有158家保险公司，而我连30家都没听说过。

更扎心的是，我踩过的坑比你想象的多——选错保司、买错产品、被高收益演示忽悠……这些学费交得我心痛。

所以今天这篇文章，我把158家保司全扒了一遍，筛出15家真正靠谱的，再按储蓄险、年金险分类横评。

这份避坑清单，我自己5年前要是能看到，至少能少走3年弯路。

香港保司三大阵营

先说个扎心的事实：根据香港保监局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家听起来很多，但别被这个数字吓到。

我通宵扒了一遍这些公司的背景，发现里面水分很大：85家做一般业务（车险、财产险这些），51家做长期业务（寿险、储蓄险），19家做综合业务，还有3家是特定目的的保险公司。

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，根本不符合我们买储蓄险、年金险的需求，可以直接筛选掉。

剩下的长期/综合业务保险公司里，情况也很复杂：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

这些都筛选掉之后，真正符合我们需求的，也不过30多家保司。

而这30多家里，我又从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

这15家，我把它们分成三大阵营：

• 国际老牌：友邦、安盛、宏利、保诚、永明——百年老店，全球布局
• 国资背景：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港——背靠大树，稳字当头
• 中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿——各有特色，性价比高

接下来，我就掏心窝子跟你说说，这三大阵营怎么选。

国际老牌 vs 国资背景：怎么选？

这个问题，我被问过不下100遍。

先说结论：没有绝对的好坏，只有适不适合你。

但在展开之前，我得先提醒你一个大背景：2025年7月，香港保监局把分红险演示利率上限从7%下调到了6.5%。

这意味着什么？以后保司给你演示的收益会更保守，但也更接近真实水平。

在这种背景下，选择分红实现率高的保司，比看演示收益更重要。

这个坑我替你踩过了——当年我就是被高演示利率忽悠，结果实际分红打了折扣。所以现在选保司，我第一个看的就是分红实现率。

好，言归正传，先看国际老牌。

国际老牌：百年积淀，全球视野

友邦AIA——我自己买的就是这家。

成立于1919年，在香港扎根94年，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA，三大评级机构全部高分。

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务体验我亲测过，确实丝滑。更重要的是，友邦分红实现率全港第一，这点我后悔没早知道——当年如果第一张保单就选友邦，现在账户余额至少多10%。

投资策略上，友邦76%固收类、24%权益类，以政府债券为主，亚太区分散投资，属于稳健派。

保诚Prudential——如果你追求高收益、能接受波动，可以看看这家。

成立于1848年，177年历史，英国老牌。偿付能力280%，是五大老牌里最高的。

但评级相对友邦略低，标普A，穆迪A2，惠誉A-。保诚最大的特点是投资策略激进：70%权益类（股票为主），30%固收类，侧重亚洲市场。

这意味着牛市的时候收益可能更高，但熊市的时候波动也更大。保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色，适合风险承受能力较高的朋友。

其他三家简单说说：

• 安盛AXA：208年历史，法国总部，全球投资视野强，固定收益占74%，适合看重全球资产配置的朋友
• 宏利Manulife：138年历史，加拿大总部，在香港深耕128年，**79.5%**固收类，投资风格偏保守，强积金市场领导者
• 永明SunLife：160年历史，加拿大总部，在香港133年，标普AA是五家里最高的，**75%**固定收益且97%为投资级别，稳得一批

国资背景：背靠大树，稳字当头

再看国资保司。

说实话，很多人对国资保司有偏见，觉得"国企效率低""产品不灵活"。

但这几年我观察下来，国资保司在香港的表现越来越亮眼，尤其是在跨境服务方面。

中银人寿BOC Life：成立于1998年，总部香港，偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A。背靠中银集团，在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有天然优势。

太平香港ChinaTaiping：成立于1929年，96年历史，偿付能力282%，标普A，惠誉A。太平香港在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

太保香港CPIC：成立于1991年，香港业务2021年才开始，虽然时间短，但偿付能力256%，标普A，穆迪A3，在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

国寿海外ChinaLife：成立于1933年，92年历史，香港业务41年，偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A，在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

怎么选？看你要什么

我总结一下：

• 追求分红稳定、品牌溢价、服务体验 → 友邦、宏利、永明
• 追求高收益、能接受波动 → 保诚
• 追求全球资产配置 → 安盛
• 追求跨境服务便利、国资背书 → 中银人寿、太平香港、太保香港、国寿海外

中坚力量：被低估的实力派

说完两大阵营，再说说第三类——中坚力量。

这6家保司，名气没那么大，但各有绝活，性价比往往更高。

这个坑我替你踩过了：很多人只盯着大品牌，结果错过了更适合自己的选择。

忠意Generali：意大利总部，成立于1975年，香港业务44年，偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。忠意在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势，产品设计比较灵活。

富卫FWD：2013年成立，虽然年轻，但偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。富卫是李泽楷旗下的，在数字化保险服务、创新产品设计方面很能打，年轻客户群体可以关注。

万通YFLife：这家历史悠久，1851年成立，174年历史，香港业务50年，偿付能力240%+，惠誉A-。万通本地市场深耕，产品贴合香港居民储蓄与保障需求，尤其是年金险，灵活性拉满。

立桥人寿WellLinkLife：2010年成立，总部澳门，偿付能力314%+，标普AA。这家在短期储蓄产品方面很有特色，后面储蓄险横评会重点说。

周大福人寿CTFLife：1970年成立，55年历史，偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。背靠周大福集团，在珠宝行业相关客户及家庭财富管理方面有特色。

安达人寿ChubbLife：瑞士苏黎世总部，1985年成立，偿付能力436%——是15家里最高的！标普AA，穆迪Aa3，在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

说实话，这6家里我最看好的是万通和立桥。万通的年金险灵活性真的绝了，立桥的短期储蓄产品回本快、收益高。后面产品横评会详细说。

储蓄险横评：短中长期谁最强

保司选好了，接下来就是选产品。

储蓄险是大陆客户买港险的主力军，我按持有期限分成三类：短期（5年左右）、中期（10-20年）、长期（20年以上），分别推荐最能打的产品。

短期锁定收益：立桥「智选储蓄保」

如果你5年左右没有用钱需求，就想做个短期定存替代，首选立桥人寿「智选储蓄保」。

核心数据：一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

这意味着什么？相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

现在内地大额存单3年期才**2%出头，5年期也就2.5%左右，智选储蓄保的4.48%**几乎是翻倍。

立桥人寿「智选储蓄保」适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

中期收益亮眼：宏利「宏挚传承」

如果你看的是10-20年的中期规划，首选宏利「宏挚传承」。

核心数据：6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

宏利「宏挚传承」前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

而且宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

长期高收益：友邦「环宇盈活」

如果你能持有20年以上，追求长线高收益，首选友邦「环宇盈活」。

核心数据：10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益表现稳居第一梯队。

友邦分红实现率全港第一，长期持有收益和稳定性都很有保障。

这也是我自己买的产品，用来做养老规划。

追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

如果你看重保证收益、追求稳定现金流，首选永明「万年青星河尊享2」。

核心数据：保证13年回本，长线保证收益率1%。

别小看这个**1%**的保证收益率，在港险里已经算高的了。永明背后实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

年金险横评：确定性 vs 灵活性

年金险和储蓄险不一样，核心诉求是"领钱"——什么时候开始领、领多少、领多久。

我按核心诉求分成三类：即买即领、确定性优先、灵活性优先。

即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

如果你年纪偏大，当下就有养老需求，首选太保「鑫相伴终身年金」。

核心数据：买完当年开始领钱，保证派息率2.5%，第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%，第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，长线收益率5.55%。

太保「鑫相伴终身年金」适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

确定性优先：安达「安心退休年金」

如果你还比较年轻，打算规划未来养老，追求确定性，首选安达「安心退休年金」。

核心数据：以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

安达「安心退休年金」横向对比很均衡，普适性最强，高保证低分红确定性强，适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

灵活性优先：万通「多元终身年金」

如果你看重灵活性，有特定养老需求，首选万通「多元终身年金」。

核心数据：需等到55岁或保单存满10年才能派息，转年金前保底利息2%实际4%，提供12种年金权益选择，支持部分转年金。

万通「多元终身年金」灵活性拉满，适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。12种年金权益选择，总有一款适合你。

决策清单：按需对号入座

最后，我把全文总结成一张决策清单，你直接对号入座就行：

选保司：

• 追求分红稳定、品牌溢价 → 友邦、宏利、永明
• 追求高收益、能接受波动 → 保诚
• 追求全球资产配置 → 安盛（208年历史，固定收益占74%）
• 追求跨境服务便利 → 中银人寿、太平香港、太保香港（偿付能力256%）、国寿海外（92年历史，偿付能力208%）
• 追求性价比、特色产品 → 万通、立桥、安达

选储蓄险：

• 5年短期锁定 → 立桥「智选储蓄保」
• 10-20年中期规划 → 宏利「宏挚传承」
• 20年以上长期持有 → 友邦「环宇盈活」
• 追求稳定现金流 → 永明「万年青星河尊享2」

选年金险：

• 即买即领 → 太保「鑫相伴终身年金」
• 确定性优先 → 安达「安心退休年金」
• 灵活性优先 → 万通「多元终身年金」

最后再提醒一句：2025年7月香港保监局与廉政公署联合打击无牌销售，提醒内地访客"赴港投保7件事"。

监管趋严说明行业存在乱象，选对保司、选对渠道，比选对产品更重要。

这份避坑清单，希望能帮你少走弯路。

大贺说点心里话

说了这么多保司和产品，但说实话，选对产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深——这也是我当年踩过的最大的坑。