友邦安盛保诚宏利王牌储蓄险横评：跑完数据后，我只推荐安盛盛利2

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题：友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌储蓄险到底怎么选？

说实话，这个问题我被问了不下一百遍。与其每次都重复解释，不如今天把四款产品的数据全部拉出来，用数字说话，一次性讲清楚。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

先亮答案：如果非要在这4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

我知道这个结论可能会让一些人不服气。友邦名气大，保诚历史久，宏利前期收益猛——凭什么安盛能胜出？

别急，数据不会骗人。下面我会从收益、提取、分红三个维度逐一论证，看完你就明白了。

论据一：不提取时收益均衡稳健

先看最基础的场景：买完之后不取钱，让保单自己滚动增值。

安盛盛利2的表现是这样的：5年缴费，保单第10年预期复利3.52%，第20年****5.82%，第30年达到6.5% 封顶。

这个成绩什么水平？我把四款产品的数据放在一起：

单看任何一个时间节点，安盛盛利2都不是第一名。10年时宏利最高，30年时和友邦、保诚并列。

但这恰恰是它的优势——没有明显短板，每个阶段都很均衡。

我们来算一笔账：如果一款产品前期猛、后期弱，长期持有下来综合回报反而更低。

安盛盛利2就是这个逻辑，不提取情况下综合收益能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

接下来看更关键的场景：边存边取。

毕竟大多数人买储蓄险，不是为了让钱永远躺在保单里，而是要在某个阶段开始提取——给孩子交学费、补充养老金、或者单纯改善生活质量。

这时候，安盛盛利2的优势就彻底显现出来了。

先看常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

按这个方式提取，安盛盛利2在保单第26年就能做到6.5% 的封顶复利。

而友邦环宇盈活最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

更夸张的是，安盛盛利2还支持市场上极少见的557提取方式——第5年就开始取，每年取7%，取得更早、取得更多。

按理说，取得越多，剩余本金越少，收益应该越差对吧？

但安盛盛利2偏偏反常识：557提取方式下，保单第23年就能做到6.5%封顶。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。这个结论是有依据的，数据就摆在这里。

说句不夸张的话，在提取场景下，安盛盛利2简直无敌。

这对谁最重要？对那些计划用保单做养老金补充的人来说，太重要了。

顺便说一句，2025年有银行一年内降息7次，部分中小银行3年期存款利率已经降到1.2%。

而安盛盛利2即使边取边用，长期复利还能做到6.5%。这个差距，不用我多说了吧。

论据三：分红稳定性有保障

收益高是一回事，能不能兑现是另一回事。

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。非保证部分能拿到多少，取决于保司的分红实现率。

安盛的表现如何？

2025年安盛一共公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率为95%。其中接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个水平在四家保司中仅次于友邦，排名第二。

考虑到安盛在收益和提取方面的优势，这个分红稳定性已经足够让人放心了。

诚实披露：安盛唯一的短板

抛开情绪看事实，安盛盛利2也不是完美无缺的。

它的保证收益比较低，最高只能做到 0.23% 左右，比市面上其他产品低了一半。

什么意思？就是如果极端情况下分红完全归零，你能拿到的保底收益会比其他产品少一些。

但说实话，这个缺点对大多数人影响不大。买储蓄险看的是综合预期收益，而不是只盯着那点保证部分。只要保司分红实现率稳定，保证收益低一点并不是致命伤。

其他三款为什么落选？

说完安盛，再简单聊聊其他三款为什么没能胜出。

保诚信守明天：分红波动极大，非常不稳定。

2025年保诚公布的分红实现率数据里，最高的产品达到 1044%，最低的只有 3%。

你没看错，同一家公司，差距就是这么离谱。买保险不是赌运气，万一自己买的产品落在3%那档，就太惨了。

宏利宏挚传承：前期猛，后劲不足。

10年、20年的收益确实是四款里最高的，但保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能触顶。买储蓄险是长期规划，不能只看前10年爽不爽。

友邦环宇盈活：各方面都不错，但提取之后的收益表现一般。

按566方式提取后，预期复利最高只能做到 6.22%，是四款产品里最低的。

如果你明确不会提取，友邦是好选择；但如果有提取需求，它就不是最优解了。

例外情况：这两种人可以不选安盛

最后补充两个例外。

第一种：极度看重分红稳定性的人，可以选友邦。

2025年友邦公布了63款产品，平均分红实现率达到93%，是四家保司里最高的。

而且友邦环宇盈活的功能也是最全面的，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能。如果你对收益要求没那么极致，只想要一个"稳"字，闭眼选友邦不会错。

第二种：明确只做短期理财的人，可以考虑宏利。

宏利宏挚传承在5年缴费、不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年****6%，是四款产品中收益最高的。

如果你就是想放个10-15年，中途不取钱，宏利确实有优势。

但除了这两种情况，其他场景下我都推荐安盛盛利2。

大贺说点心里话

数据分析做到这里，该选哪款产品应该已经很清楚了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品选择本身更重要。