友邦环宇盈活VS宏利宏挚传承：港险12家保司大横评，3个真相让你少踩坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过50多个企业家家庭的财富传承规划。

最近有个数据让我很感慨：中国正在经历史上最大规模的财富交接潮，未来10年将有21万亿财富传给下一代。

但问题是——你的财富真的能顺利传下去吗？

很多朋友来找我咨询港险，开口就问"哪家公司好"。坦白说，这个问题问得有点大。

157家香港保险公司同台竞技，你让我怎么一句话说清楚？

从家族的角度来看，选保司的本质不是选"谁最大"，而是选"谁的产品最匹配你的需求"。

今天我就换个思路，从产品出发，带你看看12家主流保司各自的"拿手好戏"。

12家保司，谁的产品最能打？

先说结论：综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司脱颖而出。

根据股东背景与市场定位，可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年老店，全球布局，分红稳健
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——后起之秀，产品创新，提领灵活
• 中资系：国寿海外、中银人寿、太平香港、太保香港——国资背景，本土服务好，内地联动便捷

传承不只是传钱，更是传智慧。选保司也是一样的道理——不是选最贵的，而是选最合适的。

接下来，我按产品类型给你拆解，看看不同需求该找谁。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心诉求是跨境资产配置、多币种分散风险，那多元货币储蓄险是首选。

这个赛道竞争最激烈，几乎每家保司都有主打产品。但真正能打的，我重点推荐这几款：

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

这个数据什么概念？每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

更重要的是，友邦的偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这个安排的好处是：稳。 追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友，友邦是第一梯队的选择。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛1816年成立于法国诺曼底，是全球最大的保险集团。标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

这款产品适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。安盛的投资风格相对激进，历史回报表现亮眼。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

保诚成立于1848年，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

如果你是保守型投资者，对资金安全性要求较高，保诚是稳妥之选。

富卫：盈聚天下

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

这款产品适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通：富饶千秋Plus

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。

适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。万通的产品在提领灵活性上做得很突出。

财富传承：这几款产品更专业

说实话，这是我最想重点讲的部分。

截至2024年末，家族信托存续规模已经突破8000亿元。根据胡润百富的数据，中国高净值家庭年均保费支出达59万元，其中**51%**的配置目的是家庭财富传承。

传承已经成为高净值人群配置保险的核心诉求。

但问题是，很多人对"传承"的理解太浅了。以为买个大额保单就是传承，其实远远不够。

给孩子留什么比留多少更重要。 真正的传承规划，要考虑资产隔离、税务筹划、代际分配、家族治理等一系列问题。

在这个赛道上，有几家保司的产品做得特别专业：

宏利：宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这两个奖项含金量很高，说明宏利在客户服务和产品体验上确实下了功夫。

宏挚传承这款产品，特别适合看重保证收益、有长期财富传承需求的人群。宏利在保证收益部分做得比较厚实，对于风险偏好较低的家庭来说，这个安排的好处是心里有底。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

这家公司有个很牛的地方：管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

什么意思？就是永明不只是卖保险，它本身就是个资产管理巨头。这为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

标普评级AA，穆迪评级Aa3，评级非常亮眼。适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名为"周大福人寿"。

这家公司的投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作，确保投资专业性与稳定性。

匠心传承2这款产品，如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，值得重点关注。

从家族的角度来看，周大福在产品设计上充分考虑了"既要传承、又要灵活"的需求。很多企业家家庭的情况是：钱要传给孩子，但孩子还小，或者孩子的财商还没培养好。

这时候就需要一个灵活的安排——既能锁定资产，又能根据情况调整。

别让财富成为家庭矛盾的导火索。 我见过太多案例：父母辛苦积累的财富，因为传承安排不当，反而成了子女争产的根源。

选对产品、选对保司，是传承规划的第一步。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心需求是养老现金流、内地联动服务，中资保司有独特优势。

很多人对中资保司有偏见，觉得"不够国际化"。但从家族的角度来看，这恰恰是它们的差异化竞争力。

国寿（海外）：傲珑盛世

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1——这个评级在中资保司里是最高的。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业。

依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普评级A，穆迪评级A3。

这个安排的好处是：太保在内地有非常成熟的高端养老社区布局。对于有高端养老社区需求、同时希望配置香港保险的人群，太保是值得考虑的选项。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较多元——既要保障、又要增值、还要灵活，有一家保司值得单独说说：

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，忠意长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。

适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚的产品也适合保守型投资者。如果你对资金安全性要求较高，保诚是稳妥之选。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后我想拉高一个维度来聊聊。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

为什么这么说？因为储蓄险、传承险，动辄就是20年、30年甚至更长的持有周期。

你选的不只是一款产品，而是未来几十年跟你打交道的一家公司。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

从家族的角度来看，我给你三个选择原则：

• 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性：可选老牌跨国巨头（友邦、保诚、安盛、宏利、永明）
• 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性：可选中资背景保司（国寿海外、太平香港、太保香港）
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划：可选新兴势力保司（万通、富卫、忠意、周大福）

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

传承不只是传钱，更是传智慧。 选对公司、选对产品，才能让财富真正跨越代际，成为家族的祝福而非负担。

大贺说点心里话

看完这12家保司的产品对比，你心里应该有个大概的方向了。但说实话，选对公司只是第一步，怎么买、什么时候买、怎么省钱，这里面还有很多信息差。