富卫盈聚天下II：25年到6.5%全港最快，但这个短板你必须知道

你好，我是大贺。

最近找我咨询盈聚天下II的客户特别多，问得最多的问题就是：它和宏挚传承、盛利II到底选哪个？

说实话，自从2025年7月港险演示利率限高**6.5%**后，各家产品的收益天花板都一样了。

这时候比拼的是什么？谁能更快到达6.5%。

今天我就用一篇横向对比，把盈聚天下II的真实实力给你扒个底朝天。

港险卷到6.5%，谁最快到达？

先说结论：目前整个港险市场最快到达6.5%的产品，就是盈聚天下II。

我跟你说实话，这个升级幅度确实有点猛：

• 5年交：达到6.5%的时间从44年直接缩短到25年，足足提前了19年
• 2年交：从36年缩短到28年，也是市场顶尖水平

什么概念？友邦环宇盈活要30年，安盛盛利II也要30年，保诚信守明天28年。

盈聚天下II的25年，直接把市场纪录刷新了。

不过，速度快是有代价的。这个"代价"是什么，我后面会专门讲。

对比一：5年交收益，谁是王者？

以6万美元×5年交=30万美元为例，我把盈聚天下II和香港老五家的旗舰产品放在一起对比。

前20年：港险更新迭代到如今，依旧没有什么产品能撼动宏挚传承的地位。它就是前期收益的天花板，没有之一。

盈聚天下II在这个阶段表现也不错，综合来看仅次于宏挚传承。

20~30年：盈聚天下II开始发力，持续领先于其他竞品。这个阶段它的优势最明显。

30年+长期持有：盈聚天下II的收益和环宇盈活、盛利II并驾齐驱，不分先后。

站在你的角度想，如果你追求的是中长期收益最大化，盈聚天下II确实是第一梯队的选择。

对比二：2年交收益，综合性价比最高

以15万美元×2年交=30万美元为例，和2年交的第一梯队产品对比。

整个看下来，盈聚天下II的综合性价比是最高的。

前20年：能和宏挚传承打个有来有回，这在2年交市场已经很难得了。

后期表现：也是市场第一的水准，最快28年即可到达6.5%，甩开其他产品几条街。

我客户的真实案例：一对新婚夫妻，预算30万美元，想给未来孩子做教育金储备。

我给他们推荐的就是盈聚天下II的2年交，前期回本快，后期收益高，正好匹配孩子18-22岁的教育支出节点。

对比三：vs港资产品，降维打击

如果拿盈聚天下II和同级别的港资保险公司产品比，那优势就更明显了。

举个直观的例子：

• 万通富饶千秋：需要41年才能达到6.5%
• 周大福匠心传承2：需要42年才能达到6.5%
• 富卫盈聚天下II：仅需28年

从第6年回本开始，盈聚天下II的收益就一骑绝尘，远远甩开另外两家港资保司的产品。

和同级别保险公司的产品相比，盈聚天下II的优势极大。这也是为什么最近咨询它的客户突然变多的原因——性价比太香了。

对比四：提领能力，三强争霸

在我印象中，盈聚天下这个IP向来是和"强提领"挂钩的。这次升级后，能否和盛利II、星河尊享II这些顶级提领产品掰掰腕子？

我测算了两种主流提领方式。

567提领（5年交，第6年起每年提取总保费7%到终身）

这是极速高额提领的典型场景。

• 6~14年：宏挚传承最有优势（前期收益高）
• 15~25年：盛利II最有优势，其次是盈聚天下II
• 25年后：盈聚天下II = 盛利II

我跟你说实话，在567这种极速高额提领的场景下，盛利II依旧是首选。

但盈聚天下II也不差，稳居第二梯队。

5-10-8提领（5年交，第10年起每年提取总保费8%到终身）

这是更稳健的提领方式。

• 10~17年：宏挚传承一家独大，其次是盈聚天下II
• 18~25年：盈聚天下II剩余账户价值最高，成功实现超车
• 30年后：盈聚天下II = 盛利II = 星河尊享II

2年交255提领（第5年起每年提取总保费5%到终身）

盈聚天下II提取后剩余账户价值几乎从头领先到尾，比5年交时更有统治力。一直到第25年，才被星河尊享II追平。

总结一下提领场景的选择逻辑：

• 看重保险公司品牌 → 优先选择盛利II
• 看重提领的确定性、稳定性 → 优先选择星河尊享II
• 看重综合提领收益 → 优先选择盈聚天下II

盈聚天下II的提领水准确实能和盛利II、星河尊享II这两款超级提领产品掰一掰腕子了。

为什么提领能力变强了？因为它的归原红利占比提高了，而且提早一年释放，两两叠加更有利于提领。

对比五：保证收益，盈聚天下II的短板

前面说了这么多优点，现在该说说它的短板了。

这个坑我见过太多了：很多客户只看预期收益，忽略保证收益，结果遇到市场波动就慌了。

预期总收益的显著提升是有代价的：保证收益降低。

具体降了多少？

• 5年交保证回本时间：从13年延长至17年
• 长线保证回报：仅为0.3%（峰值）
• 2年交保证回本时间：延长至16年

这意味着什么？如果你在保证回本之前退保，可能会亏本。

不过有意思的是，即使保证收益相对较低，盈聚天下II的保证回本速度依旧比不少市场爆款要快：

• 环宇盈活：18年保证回本
• 信守明天：18年保证回本
• 盛利II：25年保证回本
• 盈聚天下II：17年保证回本（5年交）

所以，如果你计划长期持有（10年以上），保证收益低一点问题不大。

但如果你有可能中途用钱，就要慎重考虑了。

星河尊享II在提领稳定性上远远强过盛利II、盈聚天下II这些保证收益比较低的产品。如果你对确定性要求很高，星河尊享II可能更适合你。

对比六：公司实力与分红履约

选保险就是选公司。产品再好，公司不行也白搭。

富卫的背景

富卫的主要股东是盈科拓展，由李嘉诚次子李泽楷创立。背后还有11家重量级股东：

• 瑞士再保险（全球第二大国际再保险公司）
• 新加坡政府投资公司（主权基金）
• 加拿大养老基金
• 华泰证券
• ……

2024年，富卫在香港上市（股票代码：1828）。

几个硬指标：

• 偿付能力充足率：290%，在行业排名靠前
• 穆迪评级：A2
• 惠誉评级：A
• 2025年上半年总保费：全港第四

富卫俨然当之无愧的港资翘楚，和外资保司相比也毫不逊色。

分红实现率

我花了几天时间，整理了香港12家保险公司上百款产品10年以来的分红实现率数据。

富卫的表现：

• 产品数量：22款
• 总分红实现率：10年+均值91%
• **70%**产品表现≥100%
• 多款产品连续3年100%达成

总体表现稳中向好，波动属于正常范畴。

特色功能加分项

除了收益，盈聚天下II还有几个差异化功能值得一提。

富传家选项

这是富卫的招牌功能。可以指定继承顺位，支持提前指定被保人去世时拆分保单，每份拆分保单可预设3位顺位继承被保人。

富传家选项将盈聚天下II升级为可定制、可延续、可跨代传承的财富传承工具。如果你有传承需求，这个功能非常实用。

初生婴儿奖赏

受保人孩子出生，且保单生效超过10个月，富卫就会直接支付20000港币作为新生儿奖励。

一胎二胎都能享受，每个受保人最多奖励一次。

这个功能特别适合新婚夫妻或准父母用来储蓄育儿费用。相当于买保险还能"白嫖"2万港币。

结论：不同需求，不同选择

最后，我来给你总结一下。

升级后的盈聚天下II在市场上不再是小透明了。

5年交：预期6年回本（追平宏挚传承，市场最快），15年 IRR 5%，20年 IRR 6%，25年 IRR 6.5%（市场最快）。

2年交：预期5年回本，18年复利破6%（几乎市场最高），28年 IRR 6.5%（几乎市场最快）。

适合买盈聚天下II的人：

• 信任富卫，不会因为品牌知名度不及传统巨头而产生信任危机
• 追求中长期收益最大化
• 有提领需求，看重综合提领收益
• 新婚夫妻或准父母，想用初生婴儿奖赏"白嫖"2万港币

不太适合的情况：

• 如果你求稳妥，喜欢大保司的产品，友邦、安盛、永明的旗舰产品可能更适合
• 如果你对保证收益要求很高，星河尊享II可能更适合

保险就是承诺，承诺的内容很重要，做出承诺的公司更加重要。

富卫成立于2013年，相比友邦、安盛、宏利等百年老店，市场认可度和稳定性稍逊。但从偿付能力、信用评级、分红实现率来看，富卫的硬实力是没问题的。

港险作为建议长期持有的资产，更加需要关注的依旧是保险公司的硬实力。如今港险限高6.5%，各家保险公司在若干年后的收益上限都一样。

是25年到达还是30年到达，只要差距不显著，对比的意义其实不大。

关键还是看你的需求是什么，然后选择最匹配的产品。

大贺说点心里话

产品对比我帮你做完了，但怎么买、在哪买，这里面的门道可能比产品本身更重要。