安盛盛利II：全球最大保险集团的养老神器，557提领密码藏着什么秘密？

你好，我是大贺。

最近安联发布了一份《2025年全球养老金报告》，数据看得我后背发凉——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

更扎心的是，中国养老金替代率可能降至30%-40%，远低于国际警戒线55%。

什么意思？就是你现在月薪2万，退休后可能只能领6000-8000块。收入直接腰斩，你慌不慌？

养老这事儿，越早规划越从容。今天我要聊的这款产品——安盛「盛利II-至尊版」，它有个独门绝技叫"557提领"，第5年起每年提取总保费7%，一直到终身不断。这对养老现金流规划来说，简直是量身定制。

但在聊产品之前，咱们先得搞清楚一件事：买港险储蓄分红险，本质上是把钱交给保险公司打理几十年。所以，这家公司靠不靠谱，比产品本身更重要。

安盛：208年历史的全球最大保险集团

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

这话我敢说，是因为安盛的履历确实硬核。1817年成立于法国，到今天已经屹立208年，跨越3个世纪。

这期间经历过什么？两次世界大战、三次工业革命、无数次经济危机。能活下来的公司，都不是善茬。

放在香港保险市场，安盛是所有保司中历史最悠久的，没有之一。友邦1919年成立，保诚1848年，宏利1887年，永明1865年——都比安盛年轻。

历史够久，规模也够大。安盛是全球最大的保险集团，业务网络覆盖全球五大洲超过50个国家及地区，服务全球将近1亿客户。1亿是什么概念？差不多是整个广东省的人口。

再看资产规模，6840亿美元。这个数字可能没什么感觉，我换个说法：差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。三家打包都没它大。

更硬的背书是，安盛是世界G20评选出的**9家"大而不能倒"**的保险公司之一。什么叫"大而不能倒"？就是这家公司如果出问题，会影响全球金融稳定，所以各国政府会兜底。

你把钱交给一家**208年历史、全球最大、"大而不能倒"**的保险公司，和交给一家成立几十年的公司，哪个更让你睡得踏实？

投资策略：稳健均衡+长期投资

公司大是一回事，钱能不能管好是另一回事。毕竟储蓄分红险的收益，全靠保险公司的投资能力。

安盛在这块的配置，可以说是顶配。它是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。1万亿什么概念？比挪威主权财富基金还多。

具体怎么管的？安盛的资管业务由两大独立子公司负责：一个是美国的联博基金（Alliance Bernstein），一个是法国的安盛投资管理公司（AXA IM）。这两家都是世界顶级的投资管理机构，AXA IM更是世界十大资管公司之一。

安盛的投资策略有两个核心特征：稳健均衡+长期投资。

先说稳健均衡。安盛整个投资布局，固定收益类占比74%。什么是固定收益类？主要是各种债券，收益稳定、波动小。

剩下的**26%**才是股票、基金这些高风险高收益的资产。

再说长期投资。安盛**72%**的投资时限在5年以上。这意味着什么？不追涨杀跌，不炒短线，踏踏实实做长期配置。

还有一个数据很关键：安盛投资组合评级**77%**在A及以上。A级以上是什么水平？就是违约风险极低的优质资产。

债券的投资期限5年以上占比72%，且平均年化收益4%，投资组合评级A及以上的占比77%——这一套组合拳是AXA安盛投资稳健的根基。

说白了，安盛的投资风格就是：不赌博、不冒进、稳稳当当赚长钱。对于养老规划来说，这种风格最让人放心。

分红实现率100%：说到做到

投资能力强是一回事，分红能不能兑现是另一回事。

很多人买储蓄分红险，最担心的就是"计划书上写得很美，实际拿到手打骨折"。这种担心不是多余的，市场上确实有些产品分红实现率只有60%-70%。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛再次兑现承诺，旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。注意，是"全线产品"，不是挑几个表现好的出来说事。

为什么安盛能做到100%？除了投资能力强，还有一个重要原因：国际评级高。

• 标准普尔信用评级 AA-
• 穆迪长期债务评级 AA3
• 惠誉国际评级 AA
• 偿付能力充足率 227%

这些评级机构是全球最权威的，能拿到AA级的保险公司，全球也没几家。

高评级意味着：这家公司财务健康、偿付能力强、违约风险极低。它承诺给你的钱，大概率能给到。

盛利II：安盛的诚意之作

说完公司，该说产品了。

盛利II是安盛2025年10月推出的升级版储蓄险。很多人问我：它和前作盛利I有什么区别？

盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

最大的变化有三个：

第一，缴费期更灵活了。 盛利I只支持2年交，缴费压力很大。你想想，2年交完30万美金，每年要交15万美金，不是谁都拿得出来。盛利II支持5年和10年两个缴费选项，同样30万美金，5年交每年只要6万美金，压力小很多。

第二，货币选择更多了。 盛利I只有美元、港元、人民币三种货币，盛利II支持9种保单货币，新增了英镑、欧元、加元等。更重要的是，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。这对有海外资产配置需求的人来说，非常实用。

第三，传承功能大升级。 盛利II新增了双继承选项、财富管家服务，支持预设定期提款。

财富管家服务是什么？简单说，就是你可以提前设定好，保单里的钱怎么分、分给谁、什么时候分。最多可以为3位收款人预先设定各自的开始提取年份、提取期、提取金额及支付次序。

举个例子：你可以设定60岁开始，每年给自己提10万养老；70岁开始，每年给老伴提5万；百年之后，剩余的钱分期给孩子。一份保单，三代人的现金流都安排明白了。

还有一个细节值得说：盛利II提供两种身故赔偿选择。基本身故保障赔付**100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%**标准保费总额。相当于比市面其他储蓄险多出30%的身故金。

重要的是，无论选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。

盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置，在功能上可以说是滴水不漏。

收益实测：静态市场前三，提领独步江湖

功能再好，收益不行也白搭。咱们算笔账就清楚了。

先看静态收益（不提领，一直放着）。以6万美金×5年，总保费30万美金为例：

• 预期第7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 20年IRR 5.82%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？和友邦、保诚、宏利、永明的旗舰产品对比，盛利II基本能跑到前2-3名。虽然没有盛利I那种"无可匹敌的统治力"，但综合表现依然很能打。

但盛利II真正让我眼前一亮的，是它的提领收益。

现金流才是养老的命根子。 对于养老规划来说，不是看你账户里有多少钱，而是看你每年能稳定拿出多少钱。

盛利II有个独门绝技叫"557提领密码"：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

什么概念？30万美金总保费，第5年起每年提2.1万美金（约15万人民币），一直提到100岁都不会断。

557提领在市场上应该仅此一款产品能做到。 我做港险9年，听过最牛的提领密码就是567（第6年起提7%），而557比567还早一年开始提，更适合需要早拿钱的人。

再看567提领场景：15年开始盛利II一路领先，把之前的提领王者永明星河尊享II都压了下去。

盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

别等退休了才发现钱不够。如果你是40岁开始规划养老，盛利II 5年交完，45岁就能开始每年稳定提取现金流，一直到终身。这种确定性，是养老规划最需要的。

优惠力度：最高31%保费回赠

收益已经很能打了，优惠还能再加码。

盛利II的保费回赠力度相当大：5年交年保费200000美元以上，基本回赠26%。如果你持有指定储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠，合计最高31%。

什么概念？年交20万美金，5年总保费100万美金，回赠31%就是31万美金。相当于白送你3年多的保费。

还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元或以上，享年利率**4.5%**的保证利率，一直到第4年。

把这些优惠都算进去，优惠后的复利IRR：

• 10年 3.93%
• 20年 6.01%
• 30年达到峰值 6.62%

30年6.62%是什么水平？放在整个港险市场，基本是天花板级别了。

早规划，早受益。越早投保，享受的复利时间越长，最终收益差距会非常大。

不回避短板：保证收益确实不高

说了这么多优点，盛利II有没有缺点？有，而且我必须告诉你。

盛利II的保证收益表现较差，不仅保证回本期长达25年，峰值IRR也仅有0.23%。

对比一下：

• 永明星河尊享II：保证13年回本，峰值IRR 1%
• 宏利宏挚传承：保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 盛利II至尊版：保证25年回本，峰值IRR 0.23%

盛利II在保证收益这块，确实垫底。

其实盛利II有两个版本：至尊版和至盛版。我们今天聊的是至尊版，主打高传承总价值；至盛版主打短保证回本期。安盛自己也知道至尊版保证收益低，所以准备了至盛版给保守的客户选。

但这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明星河尊享II这种保证收益能到**1%**的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。而安盛的分红实现率100%，已经证明了它的兑现能力。

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

养老规划这件事，核心就一个问题：怎么买、怎么省钱、怎么拿到更高收益。如果你想知道最新的渠道信息差，扫码加我，发送「信息差」三个字。