立桥「智选储蓄保」：5年保证翻22%，但有个前提99%的人没注意

你好，我是大贺。

说句大实话，2025年5月六大银行第七次降息后，我的咨询量翻了3倍。

大家问得最多的问题就是：5年后要用的钱，现在到底该放哪里？

5年后要用的钱，现在该放哪里？

这个问题太扎心了。

孩子3年后要上国际学校，首付5年后要凑齐，手里这笔钱放银行定存？1年期0.95%，5年期也才1.30%。 10万块存一年，利息从1100块跌到950块。

放银行理财？2025年2月纯债型固收产品平均年化收益率才0.82%，创2023年以来最低。

而且那只是"业绩比较基准"，别被忽悠了——不保证的收益，等于没收益。

香港中短期储蓄险的投资周期通常是5年或8年，正好卡在这个需求点上。无论是给孩子攒教育金，还是为自己储备首付，这类产品都值得认真看看。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

我一个客户，孩子今年3岁，计划8岁送去读国际学校。

他的需求很简单：这笔钱5年后一定要用，不能有任何闪失。

我给他推荐了立桥「智选储蓄保」。

整付10万美元，享5%折扣，实际只需交9.5万美元保费。

来看实际收益：

• 第2年：保证回本，急用钱也不亏
• 第5年：保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%

注意，这是保证收益，白纸黑字写进合同的那种。

我在银行干了5年，太清楚那些套路了——什么"预期收益"、"业绩比较基准"，说白了就是不保证。

而这里的22.42%，是确定能拿到手的。

折算下来，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

对比一下：银行5年定存1.30%，这款产品是它的3.4倍。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。孩子的教育金，容不得半点闪失。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

另一个客户的情况不太一样。

他有一笔闲钱，不确定什么时候要用，但希望每年都能看到点回头钱，心里踏实。

这种需求，立桥「息享年年3」更合适。

它的特色是：保单前5年，保证派发周年红利，每年拿整付保费的4%。

同样整付10万美元（优惠后实缴9.5万美元），具体收益如下：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 每年：保证派发4%周年红利，相当于每年"发利息"

说句大实话，这两款产品都是主打2年回本、定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

区别在于：

• 智选储蓄保：5年一次性拿，收益略高
• 息享年年3：每年派息，现金流更灵活

你是想5年后一把拿走，还是每年都看到钱进账？根据自己的习惯选就行。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

有些客户问我：如果钱能放更久呢？

这就要看另外两款"进阶之选"了。

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。宏利「宏挚传承」更是47年能达到6.5% IRR。

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。

还有永明「万年青星河尊享2」，支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高——既能灵活拿钱，又不耽误剩余资金继续复利。

不过今天重点讲5年期的立桥产品，长期储蓄险以后单独开篇细说。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

每次推荐立桥，都有人问：这家公司靠谱吗？没听过啊。

说句大实话，没听过不代表不靠谱。用数据说话：

百年金融集团背景

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，距今已有112年历史，是一家根植香港、涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

分红实现率100%达成

这是最硬的指标。从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

旗舰产品「息享年年」系列，分红实现率持续4年100%达成。

财务实力稳健

• 财务实力评级：B+（良好）
• 长期发行人信用等级：bbb-（良好）
• 评级展望：稳定
• 资本比率：超过200%（截至2024年12月31日）

业务增长迅猛

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%，说明市场用脚投票，认可度越来越高。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

我在银行干了5年，见过太多"雷声大雨点小"的机构。立桥这种闷声做事、数据过硬的公司，反而让我更放心。

优惠倒计时，如何选择？

最后说说怎么选，以及一个重要提醒。

两款产品的核心区别：

重要提醒：

12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

利率还会跌，现在锁住就是赚到。

香港中短期储蓄险适合短期资金管理者、稳健型投资者、现金流规划者、美元资产配置者。如果你有5年后要用的钱，现在是时候认真考虑了。

大贺说点心里话

保证收益写进合同，这才是真的。但怎么买、找谁买，里面的门道可能比产品本身更重要。