安盛盛利2：被吹成"港险之王"，我花3天扒完数据，发现1个致命短板

2025年1月1日，延迟退休正式落地——男性退休年龄延至63岁，女性延至55/58岁。

多干3年，养老金就够用了吗？

说实话，我服务过200多位面临延迟退休的客户，他们问得最多的一句话就是："大贺，我现在开始准备，还来得及吗？"

来得及。但前提是，你得选对工具。

2025年港险圈最火的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。上市以来咨询量飙升，老客户追购，业内直接封了个称号——"港险提领天花板"。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

但越是火爆的产品，越要冷静看。今天我从5个维度横向对比市场主流产品，帮你看清：这款"爆单王"到底是真香，还是有坑？

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先说结论：安盛「盛利2」的收益表现，在港险市场属于第一梯队，各阶段都很能打。

以5年缴、年交6万美元为例，把它和友邦、宏利、永明的旗舰产品放在一起比：

安盛「盛利2」预计7年回本，这个速度在同类产品里算快的。

来看具体数据：

• 第10年：现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年：现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年：现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算成倍数更直观：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达标。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

时间是最好的朋友。 对于养老规划来说，这种长期复利的威力，越早启动越明显。

综合各阶段来看，「盛利2」的收益表现保持在市场前三，是目前最均衡的顶尖产品之一。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，是另一回事。

很多人买港险储蓄险，就是冲着"养老现金流"来的。那问题来了：什么时候能开始领？能领多少？领完还剩多少？

安盛「盛利2」在这方面，确实做到了市场唯一。

所谓"557提领"，就是：5年缴费，第5年起每年提取7%，终身领取，不断单。

这个规则有多狠？市面上大部分产品，要么提领比例低，要么提早了会断单（保单失效）。安盛直接把门槛拉到最低投保额就能行使，没有额外限制。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式，丰俭由人。

来看个实际案例，以10万美元×5年缴为例，采用557提领，第5年末起每年提取35,000美元：

到第19年，累计领回52.2万美元，本金全部回笼。

但关键是——此时保单里还剩将近56.3万美元，总收益已经超过本金两倍！

单从"剩余现价"这个角度看，安盛「盛利2」的综合提领表现确实更优。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品，尤其是早期、大额提领的情况下，差距还会拉得更大。

给未来的自己留条后路，557提领就是这条路。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

港险产品发展到今天，功能同质化越来越严重。

但安盛「盛利2」确实有几个市场首创，值得单独拎出来说。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。这对于有跨境资产配置需求的人来说，相当于多了一层汇率对冲的灵活性。

2. 财富管家（市场首创）

第3个保单周年日起，可以预设指示为最多3位收款人提供稳定资金流。

翻译成大白话：你可以提前设定好，每个月自动给父母、子女、配偶打钱，不用每次手动操作。这对于养老规划和家族传承来说，省心太多。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。

一张大保单拆成几张小保单，分给不同的子女，财富传承更灵活。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币（美元、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、港元、新加坡元、澳门币），0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

注意这个比例——其他公司通常只有5%，安盛直接给到30%，差了整整6倍。

越早规划越从容。 这些功能单独看可能觉得"锦上添花"，但组合起来，确实覆盖了子女教育金、养老金补充、跨境配置、家族传承等多种场景。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说完优点，必须说缺点。任何产品都有瑕疵，「盛利2」也不例外。

它的问题出在：保证收益偏低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长比较慢，保证回本需要25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这是什么概念？如果只看"保证能拿到的钱"，这个数字确实不好看。

但这背后有设计逻辑：「盛利2」走的是"低保证+高分红"路线。

通过降低保证部分，把更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。所以它的预期收益能做到6.5%，但保证收益就牺牲了。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这确实是个决策障碍。

但客观说一句： 香港保险的保证部分收益本来就只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，这个瑕疵的影响其实有限。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

分红能不能兑现，归根结底看保司的投资能力和信用背书。

安盛是什么来头？全球最大的保险集团，没有之一。

1817年在法国成立，稳健运营超过200年。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和，相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

还是G20评选的**9家"大而不能倒"**的保险公司之一。

偿付能力充足率227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA——三大评级机构全部给到顶级。

再看分红实现率：

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

更关键的是：14款分红时间超过10年的产品，10年+保单分红实现率为82%。长期主义者最看重的，就是这个数字。

退休不是终点，是新起点。 选一家能陪你走30年、50年的保司，比选一款产品更重要。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

扒完5个维度，给个总结。

适合「盛利2」的人：

• 看重分红潜力，能接受"低保证+高分红"的产品结构
• 有明确的养老现金流需求，想用557提领补充养老金缺口
• 计划长期持有（15年以上），愿意让时间发挥复利效应
• 有跨境资产配置、家族传承等进阶需求

不太适合的人：

• 极度保守，只认保证收益，无法接受任何不确定性
• 短期需要用钱，持有周期不足10年
• 对保司背景、分红实现率没有信任基础

养老金缺口有多大，只有自己最清楚。

全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元，中国2035年60岁以上人口占比将突破30%。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「盛利2」有了清晰的判断。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。