安盛盛利II：557提领密码刷屏，但25年才保证回本，这个坑你敢踩吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台被问爆了——"盛利II的557提领是真的吗？""5年交能做到每年提7%不断？"

说实话，作为一个前银行理财经理，我见过太多产品宣传吹上天、实际拉胯的案例。

所以今天，咱们就来扒一扒这款被吹成"提领天花板"的安盛盛利II至尊版，数据不会骗人，好不好，算了才知道。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先别急着买，咱们扒一扒这个557提领密码到底是什么意思。

所谓557，就是5年交、第5年开始、每年提取总保费的7%，一直到终身不断。

听起来很美对吧？

但我要告诉你一个事实：自我接触香港保险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。而557？在我的认知里，整个市场应该只有这一款能做到。

我专门测算了一下，6万美金×5年=总保费30万美金，结果如下：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。

更让我意外的是，哪怕是1万美金×5年交这种小单，也能实现557。这意味着门槛极低，普通家庭也能用这个策略规划养老现金流。

从动态收益（提领）的角度来说，盛利II确实是卓越绝伦的。

但光看一个557还不够，咱们得多场景验证，才能确认它是不是真的能打。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

很多人买储蓄险是为了养老，而养老最怕什么？怕提着提着，账户就空了。

所以我把市面上主流的5年交产品拉出来，做了三种提领场景的对比。数据不会骗人，咱们一个个看。

场景一：566提领（第6年开始，每年提总保费6%）

这是最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏利宏挚传承最优，盛利II紧随其后
• 保单15年开始，盛利II实现反超，成为第一
• 一直到保单31年，永明星河尊享II才追平盛利II

场景二：567提领（第6年开始，每年提总保费7%）

这是极致的早提领场景，支持的产品不多。

前14年的情况和566差不多，但15年开始，盛利II一路领先。

关键来了：星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。

什么概念？如果你35岁投保，要到110岁才能追平。在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

场景三：5108晚提领（第10年开始，每年提总保费8%）

这是偏保守的晚提领策略。

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后；19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平。

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II也有它的优势——更强的稳定性，保证收益更高。

但如果你追求的是"早提、多提、账户还能剩更多"，盛利II目前确实是5年交的提领之王。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：我暂时没有提领需求，就想让钱躺着生钱，盛利II表现怎么样？

别被宣传忽悠了，咱们看数据。

盛利II的静态收益（不提领）数据如下：

• 预期7年回本
• 10年 IRR 3.52%
• 15年 IRR 5.01%
• 20年 IRR 5.82%
• 25年 IRR 6.07%
• 30年达到峰值 IRR 6.5%

在市场上是什么位置？我帮你排个序：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）

说实话，盛利II的静态收益没法做到市场最极致，但综合表现稳稳的市场前3。

对比一下2025年银行存款利率——六大国有银行5年定期只有1.3%，盛利II 30年IRR 6.5%，差了整整5倍。

这就是为什么越来越多人把目光投向港险储蓄。

优惠加持：30年后收益冲到第一

前面说的都是"裸价"收益，但盛利II还有一个杀手锏——保费回赠。

5年交的回赠力度如下：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以上，预缴账户享**4.5%**保证利率。

算上这些优惠后，收益表现如何？

优惠后的复利IRR：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年达到峰值：6.62%

重点来了：30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到市场第一位。

对于打算长期持有、用作养老或传承的朋友，这个优惠后收益非常有吸引力。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了很多创新，尤其是针对"提领养老"场景的设计。

财富管家服务

这是安盛的市场首创功能，支持向最多3位收款人预先设定各自的开始提取年份、提取期、提取金额及支付次序。

什么意思？你可以提前规划好：

• 给自己：60岁开始每年提5万养老
• 给孩子：孩子30岁开始每年提3万
• 给配偶：自己身故后配偶每年领2万

一份保单，三个人的现金流都安排得明明白白。

双重货币户口

盛利II支持9种保单货币（美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

而且你可以在同一份保单下设立两个货币账户，灵活配置资产。

综合来看，盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。既能满足提领需求，又能应对货币配置和传承规划，这一点确实值得肯定。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，我也得跟你说说盛利II的短板。我帮你踩过的坑，你就别踩了。

先看保证收益对比：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享II：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 安盛盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅有 0.23%

没错，盛利II的保证收益在老五家里是垫底的。不仅保证回本期长达25年，峰值IRR也只有0.23%，和永明的1%差了4倍多。

这意味着什么？如果分红达不到预期，你的实际收益会比演示的差很多。

其实盛利II有两个版本：至尊版和至盛版。我们今天说的都是至尊版（高收益版本），而至盛版主打的是短保证回本期。

安盛官方自己说的：至尊主打高传承总价值，至盛主打短保证回本期。

那这算不算致命缺陷？

说实话，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明星河系列能到1%，其他的都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手：

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

分红能100%兑现，这才是关键。毕竟保证收益再高，如果分红打折扣，总收益照样拉胯。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后，我给安盛盛利II至尊版的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

核心优势总结：

• 提领能力市场顶级：557提领密码独此一家，566/567/5108各场景全面领先
• 静态收益市场前3：30年IRR 6.5%，优惠后可达 6.62%
• 功能全面：财富管家服务、双重货币户口、9种货币选择

另外，盛利II还提供特级身故保障选项，赔付**130%**标准保费总额，且不影响产品收益。

当然，短板也要正视：保证回本期25年，保证收益0.23%，在老五家里垫底。

我的建议是：如果你有明确的早提领需求（比如规划养老现金流、子女教育金），能接受保证收益较低，那盛利II就是你的最佳选择之一。

从公司层面看，安盛1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

2025年银行存款利率已经第七次下调，5年定期只剩1.3%，活期更是只有0.05%。

低利率时代已成定局，如果你还在犹豫钱放哪里才能跑赢通胀，港险储蓄确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对盛利II有了全面的认知。但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。