国寿傲珑盛世：被央企爸爸宠上天的人民币港险，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

前两天刷到一条新闻，安联发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元——这个数字什么概念呢？换句话说，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄，才能填上这个窟窿。

再看看国内，2025年城乡居民基础养老金刚提标到143元/月。没错，你没看错，是143元，不是1430元。

这让我想起最近很多朋友问我的问题：想买港险做养老规划，但总有几个坎迈不过去。今天我们就来算一笔账，看看央企出手的这款产品，到底能不能解决这些问题。

想买港险，但这三个问题让你纠结？

我接触过太多想配置港险的朋友，聊到最后，纠结来纠结去，无非就是三件事：

第一，换汇太麻烦。 每人每年5万美元额度，一家三口凑一凑勉强够，但操作起来又是银行预约又是资金来源证明，折腾得够呛。更别说有些朋友压根不想持有美元，就想用人民币做长期规划。

第二，分红会不会缩水。 计划书上写得漂亮，6%、7%的收益，但那是"预期"，不是"保证"。万一保险公司投资不行，分红打个五折六折，几十年后拿到手的钱和当初想的差一大截，这笔账怎么算？

第三，到底选哪家。 香港保险公司一大堆，友邦、保诚、安盛、宏利……每家都说自己最好，产品名字花里胡哨，普通人根本分不清。

人的心态都这样，既想要手上的钱不断升值，又希望需要用钱的时候随时取出来，还不影响收益。储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

你可能没想到的是，这三个问题，现在有一款产品能一次性全解决。

痛点一破解：人民币直接投保

中国人寿海外推出的傲珑盛世，最大的亮点就是支持人民币投保。

这意味着什么？

你不用再为换汇额度发愁，不用凑家人的份额，不用担心汇率波动吃掉收益。直接用人民币投保、人民币计价、人民币提取，整个过程和买内地保险一样简单。

但享受的是港险级别的长期收益——这个后面我们会详细算。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

对于那些一直观望港险、却被换汇问题卡住的朋友来说，这扇门终于打开了。

痛点二破解：分红真的能拿到手

很多人对港险分红险有个误解：觉得分红就是画饼，计划书上的数字好看，实际能拿多少全凭保险公司心情。

这个担心有没有道理？有。

但关键要看具体是哪家公司。分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

我们来看看中国人寿（海外）2024年度的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%。

数据不会骗人。裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品的终期红利，连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率，平均值达到82%，最高的甚至达到109%。超过70%实现率的产品占比更是高达97%。

换句话说，计划书上写的预期收益，国寿海外基本都能兑现，甚至部分产品还能超额完成。

这就是为什么我说，买分红险不能只看收益演示，更要看保险公司的历史兑现能力。傲珑盛世背后站着的，是一家分红实现率近乎满分的央企。

痛点三破解：收益到底能有多少

解决了换汇和分红担忧，接下来是最实际的问题：这款产品收益到底怎么样？

我们来算一笔账。

以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

• 7年预期回本，在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观
• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR直接攀升至5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR突破6.31%，预期收益冲到1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻了近11倍

如果你对这个收益数据没什么概念，我们放眼整个香港市场做个横向对比：

傲珑盛世的复利IRR，35年达到6.5%的速度，是目前这些热门产品里最快的。

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。傲珑盛世的收益在同类产品中依旧亮眼，长期增值潜力一目了然。

额外惊喜：边取钱边增值

很多人买储蓄险有个担心：钱放进去几十年不能动，万一中间需要用钱怎么办？

傲珑盛世有个566提取方案，专门解决这个问题。

以30岁投保，年交20万，交5年，共计100万人民币本金为例：

第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每个月5000元。这个数字什么概念呢？对比一下2025年城乡居民基础养老金143元/月，等于自己给自己发了一份35倍的养老金。

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金，实现回本
• 第20年，累计提取90万，保单还有119.2万的剩余价值，复利IRR达5.23%
• 第35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万

你可能没想到的是，持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

和同类产品对比，傲珑盛世的提取后账户余额表现也相当能打：

在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别，兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

为什么是国寿海外

前面说了这么多产品优势，但所有这些都建立在一个前提上：保险公司得靠谱。

毕竟储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。一家公司的实力，决定了它能不能兑现承诺、能不能穿越经济周期。

俗话说"大树底下好乘凉"，我们来看看国寿海外背后这棵大树有多粗。

先看集团实力。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩数据：

• 新业务价值强劲增长41.8%
• 归属于母公司股东的净利润超过1678亿元

这样的业绩表现，足以看出央企的雄厚实力。

再看国寿海外的江湖地位。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，有几个头衔值得注意：

• 香港最大的中资保险公司
• 香港最大的中资机构投资者

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

从香港保险监管机构公布的上半年业务数据来看，国寿海外的市场表现也让不少同行侧目：在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里更是稳稳坐第一。

数据不会骗人。能在友邦、保诚这些老牌外资巨头的夹击下杀进前三，国寿海外的实力可见一斑。

这也是为什么我说，傲珑盛世的核心底气，不只是产品设计本身，更是背后这个央企级别的品牌背书。

这款产品适合你吗

聊了这么多，最后说说这款产品到底适合谁。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 想配置港险，但不想折腾换汇的——人民币直接投保
• 担心分红缩水，想找靠谱公司的——终期红利实现率100%
• 看重长期收益，又需要灵活现金流的——566提取方案
• 偏好央企背景，追求稳健的——国寿海外的品牌实力

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。