四大港险王牌产品大揭秘：保诚分红最低3%，我只推荐这一款

你好，我是大贺，北大硕士，在港险行业摸爬滚打了9年。

这个坑我见太多人踩了——花几十万买港险，结果选错产品，十年后才发现收益差了一大截。

今天我把友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」这四款王牌产品的"黑历史"全给你扒出来，看完你就知道该选谁。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

我跟你说实话，如果非要在这4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

你可能觉得我在带货，别急，下面我会用数据一条条证明给你看。如果你看完还不服，欢迎来找我辩论。

论据一：不提取时收益均衡稳健

先看最基础的场景——买完不取钱，让它自己滚。

安盛盛利2，5年缴费的情况下，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到**6.5%**封顶。

很多人不知道的是，这个数据在四款产品中一直都是第二名。你可能会问：第二名有什么好吹的？

关键在于，第一名是宏利，但宏利前期猛、后期拉胯（后面会讲）。

而安盛虽然不是单项冠军，但它最均衡——前中后期都没有明显短板。综合下来，不提取情况下的收益表现，安盛能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

这才是安盛真正无敌的地方。

2025年延迟退休政策正式落地，男职工要干到63岁，女职工55-58岁。退休延迟意味着你的养老规划必须更早开始，选错产品的试错成本更高。

而储蓄险最核心的使用场景，就是退休后定期提取现金流。

我用最常见的566提取方式来对比（5年缴费，从第6年开始，每年提取总保费的6%）：

• 安盛盛利2：提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 保诚信守明天：最高6.44%
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能做到6.5%

更狠的是，安盛还支持市场上极少见的557提取方式（第5年开始取，每年取7%）。取得更早，取得更多，结果呢？提完在保单第23年就能做到6.5%。

别被表面数据骗了，这意味着什么？你比别人早取钱、多取钱，综合收益反而还更快触顶。这在储蓄险里简直是降维打击。

论据三：分红稳定性有保障

买分红险最怕什么？分红实现率拉胯。

安盛2025年一共公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率为95%。接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个稳定性在四家公司中仅次于友邦，排第二。考虑到安盛在收益上的全面优势，这个分红表现已经非常够用了。

诚实披露：安盛唯一的短板

我跟你说实话，安盛盛利2不是没缺点。

它的保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但保证收益本来就是"保底中的保底"，大部分人买储蓄险看的是预期收益。如果你是极度保守型投资者，只看保证部分，那安盛确实不是最优选。

但对大多数人来说，这个短板可以接受。

其他三款为什么落选？

保诚信守明天：分红像过山车

2025年保诚的分红实现率数据出来了，最高1044%，最低只有3%。

你没看错，3%。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是**1044%那类，而是3%**那档，就太惨了。这个坑我见太多人踩了，分红波动极大，非常不稳定，在四家保司里垫底。

宏利宏挚传承：前期猛，后劲不足

宏利前期确实亮眼，但保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

选错产品真的亏大了——你以为前期赚到了，结果后半程被别人反超。

友邦环宇盈活：提取后收益拉胯

友邦的分红稳定性确实最强，功能也最全（红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人都支持）。

但按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。如果你买储蓄险就是为了以后取钱用，友邦不是最优解。

例外情况：这两种人可以不选安盛

第一种：极度看重分红稳定性

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成产品分红实现率高于70%。如果你对分红稳定性有洁癖，闭眼选友邦没毛病。

而且友邦的功能是最全面的，红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人一个不落。

第二种：明确短期理财需求

宏利宏挚传承前期收益确实猛，5年缴费不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中最高的。如果你明确就是短期理财，10-20年内用钱，宏利可以考虑。

但其他情况，不推荐。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差可能比产品本身更值钱。