永明万年青星河尊享2：被低估的"提领王者"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

我家老大明年上初中，当年存的那笔教育金，今年第6年开始领，每年**7%**稳稳到账。

打开账户看到钱真的躺在那里的时候，说实话，悬着的心才算落地。

这种感觉，只有经历过的人才懂——孩子的钱，真的不能冒险。

今天聊的这款永明「万年青星河尊享2」，就是我研究了大半年、反复对比后觉得值得认真说说的产品。

一句话结论：提领王者，稳字当头

我当时也纠结过，市面上储蓄险那么多，凭什么选它？

后来我想明白了：我们买储蓄险，买的不是一个漂亮的演示数字，而是未来某个确定时间点，真的能把钱拿出来用。

升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。

它延续着永明"提领王者"的风范——不是那种静态收益吹上天、一提钱就露馅的产品，而是真的经得起提领考验。

这一点，下面我用数据给你拆开看。

论据一：提领数据碾压对手

我跟你说个真实的，很多人选储蓄险只看静态收益，觉得100年后账户里躺着几千万就很厉害。

但问题是——你真的能等100年吗？

孩子的学费、自己的养老、家庭的应急，哪一样不是要在确定的时间点把钱拿出来？

所以我测产品，第一件事就是看提领后的表现。

566提领实测

5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，也就是每年拿15,000美金。

这笔账你自己算：25万美金本金，第6年起年年领1.5万，相当于每年**6%**的现金流回报，还能持续到终身。

我把市面上主流的8款产品放在一起比。

保单前19年，能跟星河尊享2掰手腕的，只有宏利的宏挚传承。第15年的时候，宏挚传承提领后账户余额30.8万美金，星河尊享28.3万美金，差距不大。

但20年后，情况就完全不一样了。

永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金

每年领着钱，账户里的本金还在涨——这才是提领型产品该有的样子。

567提领实测

如果想领得更多呢？5年缴，第6年开始每年提领7%，就是每年拿17,500美金。

567提领状态下，星河尊享2依然很强。

看第30年的数据，星河尊享2账户余额37.2万美金，宏利只剩25.9万，差距已经拉开。

到第60年，星河尊享2账户余额131.8万美金，宏利只有42.1万——差了整整3倍多。

为什么我反复强调提领能力？因为这才是教育金规划的核心。

斯坦福2024-2025学年学费涨了5.5%，全年总费用87,225美元；波士顿大学更夸张，总费用首次突破9万美元，10年涨了42%。

孩子的学费年年涨，你的保单能不能跟上节奏、稳定输出现金流，才是最重要的。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领强，那不提领呢？会不会静态收益很拉胯？

我也担心过这个问题，后来拉了数据一看，完全多虑了。

以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，能挤进榜单前三。

这款产品整个保单周期收益表现都不拉胯。保单第100年，预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承（12020.5万美金）相差不到500美金。

性价比真的挺不错的。

更让我安心的是，它在保单第80年就能做到保证IRR达到1%。

什么意思？就是市场再差，也不用担心回不了本。

论据三：两大独创功能锁定确定性

孩子的钱不能冒险，这是我选产品的底线。

星河尊享2有两个市场独有的首创功能，让我觉得它在"确定性"这件事上，做得比别家更到位。

第一个：归原红利永不回撤

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这跟很多产品的"终期红利"完全不一样——终期红利是一次性的，中间市场波动可能缩水；但归原红利是每年派发、锁定保证，积少成多，越存越稳。

第二个：3.5%利率锁定

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

这个功能太实用了。

市场好的时候，剩下50%跟着涨；市场不好的时候，锁定的部分有**3.5%**兜底。进可攻，退可守。

今年大规模降息后，国有几大行的五年期定存利率才**1.3%**左右。3.5%的锁定利率，比银行定存香太多了。

我当时看到这个功能的时候就在想：这不就是给我们这种求稳的人量身定做的吗？

论据四：130年老牌的兑现能力

产品演示吹得再好，最后都得看保司能不能兑现。

这一点，我研究永明的时候特别仔细。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，也是在香港开展业务最早的保司，在香港稳稳扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 标准普尔：AA

但最让我放心的，还是分红实现率。

多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

说白了，130年的老店，靠的就是信誉。 它要是敢乱承诺，早就被市场淘汰了。

附加价值：全球私人银行级服务

除了收益和稳定性，星河尊享2还有一些附加功能，是我没想到的惊喜。

支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，而且不收手续费。

可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

这意味着什么？

孩子以后去美国读书，直接提美金；去英国，提英镑；回国发展，提人民币——无论身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付。

相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

更厉害的是，永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这对于有多币种需求的家庭来说，真的太方便了。

背景补充：6.5%上限不是问题

最近很多人问我，7月1号后港险美元保单的演示收益上限只能到6.5%，是不是以后收益就锁死了？

我当时也纠结过这个问题。

后来我想明白了：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益误导。

实际上，香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在**4%-5%**的高位。保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

换个角度想，现在所有港险产品演示收益率全部统一，反而是件好事。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——比如提领能力、功能设计、保司兑现能力。

这些才是选产品该看的东西。

大贺说点心里话

说到底，产品的演示数字很重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

如果你也在给孩子规划教育金，或者为自己准备养老金，想知道怎么买更划算、怎么避开那些坑，下面这张图值得你花30秒看完。